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2025年反洗钱考试题库及答案精编版

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订）》将“特定非金融机构”首次明确纳入监管范围，下列哪一类主体不属于该范畴？（）

A.房地产开发企业

B.从事贵金属现货交易的商户

C.提供会计服务的普通合伙企业

D.年保费规模不足5000万元的小型保险公司

答案：D

2.根据FATF《40项建议》2024年更新版，对“政治公众人物”（PEP）的强化尽调措施应至少持续多久？（）

A.账户开立后6个月

B.账户开立后12个月

C.账户开立后18个月

D.与其终止客户关系后至少12个月

答案：D

3.某银行在回溯筛查中发现，客户A于2023年6月—2024年3月期间累计现金存取人民币1.2亿元，但交易摘要均为“往来款”。该银行应首先采取哪项措施？（）

A.立即冻结账户并报警

B.向总行合规部口头报告

C.开展加强型尽职调查并填写《可疑交易报告表》

D.通知客户补充资金来源证明

答案：C

4.下列关于“受益所有人”识别错误的是（）

A.对信托而言，受益所有人包括委托人、受托人及受益人

B.对基金而言，拥有25%以上份额的投资者即为受益所有人

C.对合伙企业而言，普通合伙人均应视为受益所有人

D.对非营利组织而言，其法定代表人即为唯一受益所有人

答案：D

5.2025年起，中国人民银行对义务机构反洗钱分类评级结果分为五类，其中“BBB”级表示（）

A.合规水平优秀

B.合规水平良好

C.合规水平一般

D.合规水平较差

答案：C

6.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2025版），客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

7.对于跨境代理行客户，下列哪项信息不属于必须收集的基础信息？（）

A.代理行所在国反洗钱监管评级

B.代理行近三年的股权结构变化

C.代理行是否曾被本国监管机构处罚

D.代理行董事会秘书的出生日期

答案：D

8.某券商在2024年12月发现客户B疑似利用“T+0”可转债交易进行洗钱，其可疑特征不包括（）

A.单只券种日内反向交易30次

B.亏损5%仍频繁高买低卖

C.资金来源为同名信用卡还款

D.交易IP地址分布在3个省份

答案：C

9.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按规定报送大额交易报告”的金融机构，最低罚款金额为（）

A.20万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

答案：B

10.根据《刑法》第191条修正案（2024），下列哪一行为不再属于“洗钱罪”上游犯罪？（）

A.贪污贿赂犯罪

B.金融诈骗犯罪

C.走私假币犯罪

D.危险驾驶犯罪

答案：D

11.对于数字货币交易平台，下列哪项风控措施符合“旅行规则”（TravelRule）2025年技术要求？（）

A.仅记录交易哈希值

B.交易双方金额≥1000美元时传递KYC信息

C.使用零知识证明隐藏发送方信息

D.将用户信息存储在链上公开账本

答案：B

12.在制裁名单实时监测中，下列哪项算法技术最能降低误报率？（）

A.精确匹配

B.模糊匹配+权重评分

C.关键字完全包含

D.正则表达式全字匹配

答案：B

13.某支付机构对商户C进行交易监测，发现其2024年四季度信用卡还款笔数占比高达92%，且单笔金额基本为9999元。该特征最可能指向（）

A.套现洗钱

B.非法集资

C.传销洗钱

D.走私洗钱

答案：A

14.根据2025年《法人客户洗钱风险等级划分指引》，下列哪项指标权重最高？（）

A.行业风险

B.地域风险

C.客户特性

D.业务风险

答案：C

15.对于“地下钱庄”型可疑交易，下列哪项特征最具识别价值？（）

A.对手方账户多为新开户

B.交易附言出现“货款”字样

C.交易时间集中在工作日9:00—17:00

D.交易金额尾数常带“.88”

答案：A

16.2025年起，义务机构对受益所有人信息实行“穿透核查”时，应至少穿透几层？（）

A.一层

B.二层

C.三层

D.直至自然人或国家

答案：D

17.某银行员工