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《个人理财》检测试卷（附答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。

A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点

C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。

2、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）OA、半弱型有效市场

B、强型有效市场C、半强型有效市场

【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。

3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为OoA、即期收益率

【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

26、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

A、时间管理B、生活计划

C、日常管理【参考答案】：A

【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。

27、下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（）。

A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、以报销费用的形式取得部分收入

C、分期支付奖金【参考答案】：A

【解析】：税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

28、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。

A、1%?3%B、5%?10%

C、10%?30%【参考答案】：B

【解析】：家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6?12个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%?10%;三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3?6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。

29、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。

A、外汇期权交易B、外汇掉期交易

C、择期交易【参考答案】：C

【解析】：答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。

30、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A、昨日价格B、未知价格

C、已知价格【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。

31、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

[2012年6月真题]

A、即期外汇交易B、远期外汇交易

C、零售外汇交易【参考答案】：B

【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

32、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率TOC\o1-5\h\zA、①②③

B、①③④C、①②③④

【参考答案】：C

【解析】：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通.让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度。

33、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想