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2026年保险代理人岗位技能考核与参考答案手册

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.某客户年收人10万元，家庭月支出3万元，现有存款50万元。在为其设计寿险保单时，保险代理人应优先建议其配置的险种是？

A.重疾险

B.医疗险

C.意外险

D.定期寿险

2.在保险销售过程中，客户表示“保费太高，预算有限”，代理人最合适的应对策略是？

A.强调产品的高性价比

B.直接拒绝客户需求

C.提供分期缴费方案

D.建议客户降低保额

3.某地市场寿险渗透率低于全国平均水平，保险代理人在拓展业务时应重点？

A.提高佣金水平吸引客户

B.加强本地居民风险教育

C.依赖大客户资源开发

D.减少线下活动投入

4.客户投保后因工作变动申请保单贷款，代理人需核实的关键材料不包括？

A.身份证明

B.贷款用途说明

C.保单现金价值表

D.未来收入证明

5.某客户家庭年收入25万元，代理人建议其配置年缴保费不超过2万元的终身寿险，主要考虑因素是？

A.税收优惠

B.保障杠杆

C.家庭负担能力

D.产品收益

6.在客户理赔过程中，代理人需协助客户准备的材料不包括？

A.理赔申请书

B.医疗诊断证明

C.身份证复印件

D.保单现金价值证明

7.某客户反映现有保险产品保障不足，代理人建议其增加补充医疗险，主要针对该客户的风险缺口是？

A.意外风险

B.财产损失

C.医疗费用

D.养老需求

8.在保险合同条款解释中，代理人需特别注意免责条款的说明，以下表述错误的是？

A.必须以书面形式记录客户确认

B.可通过口头承诺代替书面说明

C.应结合案例解释条款适用情形

D.需明确告知客户争议解决方式

9.某地市场车险竞争激烈，保险代理人在产品推荐时应优先考虑客户的？

A.品牌偏好

B.事故率统计

C.保险公司规模

D.费用敏感度

10.客户投诉保单理赔处理缓慢，代理人需采取的首要措施是？

A.承诺缩短理赔周期

B.调查理赔流程问题

C.指责理赔部门效率低

D.要求客户自行联系客服

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.在客户家庭财务规划中，保险代理人需评估的主要风险因素包括？

A.收入波动

B.医疗通胀

C.投资亏损

D.家庭负债

E.政策变动

2.某客户家庭结构为“3口之家，父母年迈”，代理人需优先配置的保险产品组合是？

A.父母医疗险

B.子女教育金

C.家庭顶梁柱寿险

D.重大疾病组合险

E.养老补充险

3.在保险合同续保过程中，代理人需提醒客户关注的事项包括？

A.保费调整通知

B.保障范围变更

C.签约地址变更

D.理赔时效说明

E.退保手续费

4.某地市场意外险需求较高，保险代理人在产品设计时应考虑的因素包括？

A.客户职业风险等级

B.本地旅游事故率

C.保险公司理赔时效

D.续保率统计

E.附加意外医疗选项

5.在保险销售过程中，代理人需避免的沟通误区包括？

A.过度承诺理赔服务

B.隐瞒产品免责条款

C.强调同类产品价格优势

D.轻视客户财务隐私

E.忽视客户长期需求

三、判断题（共10题，每题1分，共10分）

1.保险代理人可通过代销非保险类金融产品获取佣金。（×）

2.客户理赔时需提供保单原件，复印件无效。（√）

3.保险合同中的“如实告知”义务仅适用于投保时。（×）

4.意外险的理赔范围不包括疾病导致的身故。（√）

5.代理人可通过夸大产品收益诱导客户购买。（×）

6.家庭年收入20万元的家庭适合配置高额终身寿险。（×）

7.保险合同续保时，客户必须接受保险公司提出的条款调整。（×）

8.代理人可代客户签署理赔申请书并代替客户签字。（×）

9.车险理赔时，客户需自行垫付维修费用后报销。（√）

10.养老险的现金价值通常在投保后第5年开始计算。（√）

四、简答题（共4题，每题5分，共20分）

1.简述保险代理人在客户投诉处理中的三个关键步骤。

（1）倾听并记录客户诉求；

（2）调查问题根源并协调解决；

（3）反馈处理结果并建立信任。

2.解释保险合同中“不可抗辩条款”的主要内容及其意义。

条款规定，自合同成立之日起满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知健康状况为由拒绝赔付。意义在于保障投保人权益，防止保险公司滥用免责权。

3.某客户家庭年收入15万元，子女教育支出占30%。代理人如何平衡保障与教育金需求？

建议优先配置子女教育金险，同时搭配父母重疾险和医疗险，确保家庭核心成员风险覆盖，避免教育支出影响基本保障。

4.在保险销售过程中，代理人如何判断客户是否具备“保费预算能力”？

通过询问客户年收入