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2025年财会类银行业专业人员(中级)个人理财-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行个人理财业务管理办法》，商业银行应建立风险准备金制度的具体金额要求是？

A.总资产1%

B.风险收入准备的100%

C.100万元

D.客户理财收入的5%

2、个人理财业务中，客户风险偏好测试结果为“保守型”时，应匹配的投资产品风险等级是？

A.理财计划（R1-R2）

B.信托产品（R3-R4）

C.基金（R5-R6）

D.货币基金（R0）

3、下列哪项属于操作风险管理的核心措施？

A.对冲市场利率风险

B.建立内部审计机制

C.投资衍生品

D.完善客户身份识别

4、客户将80万元用于购买结构性存款时，主要转移了哪种风险？

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.政策风险

5、风险分散原则要求投资者避免哪些行为？

A.多样化投资不同资产

B.同类资产重复配置

C.适度增加高风险品种

D.定期评估组合

6、个人理财业务中，客户投资亏损主要源于哪种风险类型？

A.信用风险

B.系统性风险

C.非系统性风险

D.流动性风险

7、商业银行计算风险准备金时，若某季度理财业务收入为2000万元，则需计提的最低金额为？

A.20万元

B.100万元

C.50万元

D.200万元

8、客户风险承受能力评估中，收入稳定性对风险等级的影响主要体现在？

A.提高风险承受能力

B.降低风险承受能力

C.无影响

D.仅影响投资期限

9、下列哪项属于风险预警指标？

A.市场利率波动幅度

B.客户资产净值

C.银行资本充足率

D.产品销售规模

10、商业银行开展个人理财业务时，必须向客户说明的风险类型包括？

A.信用风险

B.政策风险

C.市场风险

D.操作风险

11、商业银行在风险管理中需优先识别的风险类型是？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

12、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行的核心一级资本充足率要求是？

A.8%

B.9%

C.10.5%

D.12%

13、个人理财业务中，风险承受能力评估的核心指标是？

A.可支配收入

B.金融资产规模

C.投资期限

D.风险偏好测试

14、下列哪项属于操作风险中的流程缺陷类型？

A.客户身份盗用

B.系统瘫痪

C.内部人员舞弊

D.市场利率上升

15、个人理财合同中，关于风险提示的最低频率要求是？

A.每月一次

B.每季度一次

C.每年一次

D.合同到期前30日

16、下列哪项属于可分散风险？

A.宏观经济波动

B.行业周期性衰退

C.个股财务造假

D.债券违约

17、商业银行应对流动性风险的核心工具是？

A.资产证券化

B.存款保险

C.逆回购操作

D.跨市场拆借

18、个人理财业务中，双录制度指的是？

A.双重审核

B.双人录制

C.双重确认

D.双渠道报送

19、根据《商业银行资本管理办法》，银行应计提坏账准备的监管要求是？

A.贷款余额的5%

B.应收账款余额的3%

C.拨备覆盖率不低于120%

D.资本充足率不低于8%

20、个人理财风险等级划分中，稳健型客户可投资的非保本理财占比上限是？

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

21、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，个人理财风险评估结果应划分为几个等级？

A.3个

B.4个

C.5个

D.6个

22、风险分散策略中，通过投资不同资产类别降低非系统性风险的方法属于哪类操作？

A.风险叠加

B.分散投资

C.期限匹配

D.杠杆控制

23、以下哪项属于不可保单中的责任险类保险工具？

A.终身寿险

B.两全险

C.责任险

D.年金险

24、个人理财业务中，压力测试主要用于评估哪种风险？

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

25、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，理财产品净值管理中，非保本理财产品的最低持有期限不得低于？

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

26、以下哪项属于风险承受能力评估中的定量指标？

A.投资经验年限

B.金融资产规模

C.储蓄存款占比

D.风险偏好问卷

27、个人理财业务中，以下哪项属于风险预警信号？

A.客户资产持续增长

B.市场波动率上升

C.产品发行规模扩大

D.客户投诉量下降

28、根据《商业银行理财业务管理暂行办法》，理财销售过程中必须履行