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2025年财会类银行业专业人员(中级)公司信贷-法律法规与综合能力参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》规定，商业银行贷款审批权限中，总行直接审批权限为（）。

A.5000万元以下

B.5000万至1亿元

C.1亿元以上

D.5亿元以上

2、根据《商业银行法》规定，商业银行可以自主调整存贷款利率的幅度是？

A.央行基准利率的±10%

B.银保监会授权的浮动区间

C.商业银行经批准后自行设定

D.需与同业对标后调整

3、公司贷款中，以下哪种担保方式需提供抵押物或质押物的估值报告？

A.应收账款质押

B.动产浮动抵押

C.信用担保

D.质押股权

4、商业银行贷后管理中，以下哪项属于主动监测措施？

A.客户身份基本信息核查

B.贷款用途与收入来源匹配度检查

C.客户信用报告更新

D.定期存折余额抽查

5、根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份识别的时限要求是？

A.客户开户后5个工作日内

B.客户交易后1个工作日内

C.客户账户冻结后24小时内

D.客户信息变更后10个工作日内

6、公司贷款合同中，以下哪项条款可能引发法律纠纷？

A.贷款资金用途明确限定为设备采购

B.贷款期限与还款计划分期表一致

C.违约金按LPR的150%计算

D.知识产权质押登记条款

7、商业银行分支机构对贷款审批权限的表述错误的是？

A.单笔500万元以下贷款可审批

B.重要客户贷款需总行终审

C.分支机构可调整贷款利率

D.跨省项目贷款需总行审批

8、根据《企业会计准则第22号》，金融资产终止确认的条件是？

A.资产所有权转移

B.资产收益权重大改变

C.资产风险报酬转移

D.资产账面价值清零

9、商业银行开展贷款业务时，需向监管部门报备的金额标准是？

A.单笔贷款500万元

B.年度授信总额5000万元

C.单笔贷款1亿元

D.年度授信总额3亿元

10、公司贷款中，以下哪项属于优先级担保权益？

A.抵押物已办理登记的股权

B.质押的应收账款

C.抵押物未登记的土地使用权

D.抵押物未登记的设备

11、商业银行在贷后管理中发现客户存在虚假贸易背景，应采取的监管措施是？

A.立即解除贷款合同

B.报备银保监会并计提专项准备金

C.直接收回全部贷款本息

D.调整贷款期限后继续发放

12、根据《商业银行法》第76条，商业银行从业人员不得从事的行为是？

A.利用职务便利谋取私利

B.接受客户馈赠

C.向监管机构隐瞒贷款信息

D.违规干预授信审批

13、根据《商业银行法》规定，商业银行贷款期限最长不得超过多少年？

A.3年

B.5年

C.10年

D.无限制

14、商业银行向企业发放贷款时，贷款合同自何时生效？

A.签订协议后

B.签字盖章后

C.客户验收后

D.资金到账后

15、企业申请贷款时，银行应重点核查的财务指标是？

A.近期销售额

B.资产负债率

C.股东会决议

D.管理层履历

16、根据《贷款通则》，商业银行对贷款实行分级授权管理，其中50万元以下贷款审批权限通常由？

A.总行

B.分行

C.支行

D.市场部

17、企业因经营不善导致现金流断裂，银行应启动的信贷风险预警机制是？

A.账户冻结

B.增加抵押物

C.客户财务状况恶化

D.提前还款

18、商业银行向小微企业发放贷款时，优先采用的担保方式是？

A.房产抵押

B.动产质押

C.人保担保

D.政府保证

19、根据《商业银行法》，商业银行贷款必须遵循的“三查”原则不包括？

A.客户资信调查

B.贷款审批

C.贷款风险检查

D.资金流向监控

20、企业申请信用贷款时，银行最可能要求提供的信用报告来源是？

A.企业自行提交

B.第三方征信机构

C.银行内部评估

D.政府信用平台

21、商业银行在发放贷款时，若企业未按约定用途使用资金，银行可采取的处置措施是？

A.提高利率

B.增加担保物

C.暂停还款

D.提前收回贷款

22、根据《商业银行法》第六十条，商业银行贷款审批权限超过一定金额的，应当由董事会批准。该金额标准是？

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.500万元

23、商业银行向小微企业发放贷款时，若采用抵押担保方式，抵押物价值应不低于贷款本息的？

A.30%

B.50%

C.70%

D.100%

24、根据《贷款通则》，商业银行在贷款前需对借款人进行信用评级，信用评级结果应至少包含哪三个维度？

A.资产负债率、现金流、担保能力

B.资产负债率、信用记录、还款能力

C.现金流、信用记录、担保能力

D.资产