第七章电子支付与互联网金融56课件讲解.pptxVIP

;电子支付与互联网金融;;1．了解电子支付系统，熟悉常用的电子支付系统。

2．熟悉银行卡、网上银行及手机银行的功能。

3．了解第三方支付模式的交易流程。;互联网时代传统银行的变革

综合媒体报道，2021年7月22日，中国建设银行在深圳举办新金融数字便民计划发布会，并与首批加入计划的百余家企业签约，计划涵盖了深圳通、京基百纳等交通出行、政务服务、农贸市场、住房租赁、商超餐饮、民生服务、医疗健康、教育培训、供应链金融等领域。商业银行开始以整合式方式加速布局零售金融，数字人民币成为其抓手之一。数字人民币作为一种零售型央行（中国人民银行）数字货币，具有实时到账、零手续费、双离线支付的优势。中国建设银行表示将推出一款生活类App，采取“本地生活服务+金融服务”的场景银行新模式，覆盖餐饮、充值、电影、打车、公共服务等日常生活消费场景，利用优惠权益运营保持与客户的紧密连接。;同时，该平台还通过开放共享模式，为商家提供快速入驻通道，以线上平台推广提升商家曝光度，实现品牌宣传、客户留存和流量变现。

互联网时代，传统银行不断变革，不断推出新的产品，如云闪付等。《中国银行家调查报告（2022）》显示，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2021年高出3.6个百分点，继续居于首位。;;一、电子支付系统的参与者;图7.1电子支付系统的一般模型;自动柜员机系统（ATM）;常见的网上支付系统模式有;刷脸或扫码进店、无感支付、微笑打折

据《科技日报》2018年3月6日报道（江耘）无人超市使线上数据与线下购物深度融合：消费者刷脸、扫码就可进入超市，超市内没有售货员，所有商品均可自选；当看到心仪的商品时，消费者对着屏幕露个脸，开心大笑就能打折；消费者选完商品后，无须刷卡，也无须支付现金，直接刷脸即可完成支付。

这就是2017年第四届世界互联网大会上，让以色列科学家、诺贝尔化学奖获得者达尼埃尔·谢赫特曼翘指称赞的天猫无人超市。首先，通过图像识别技术，天猫无人超市对消费者进行快速面部特征识别、身份审核，完成“刷脸进店”；接着，利用物品识别和???踪技术，结合消费者行为识别技术，天猫无人超市能判断消费者的结算意图；最后，通过智能闸门快速完成“无感支付”。

启发思考：天猫无人超市是怎样快速完成“无感支付”的？;;;银行卡使用范围大、应用领域广，可用于线下无现金购物、线上电子商务支付，可使用ATM机、网络银行、手机App或银行柜台等方式进行账户操作。;2.电子现金

电子现金也称数字货币（DigitalCurrency，DC），是现金（一般是纸币及硬币）的电子化，是指那些以电子数据形式储存并流通的货币。电子现金可用于购物消费，也可用于转账，相对纸币及硬币来说，交易效率高、成本低、风险低。;;数字人民币与微信支付、支付宝等第三方支付的应用比较

数字人民币是中国人民银行发行的数字货币，是国家的法定货币，是能在网络中流通的人民币现金，微信支付、支付宝等第三方支付是由企业推出和管理的支付工具，两者不能直接比较。

（1）数字人民币具有法定地位和强制流通性；第三方支付只是一种支付工具，不具有法偿性和强制流通性。

（2）第三方支付中流通的可以是基于银行账户的记账货币，也可以是离开了银行账本的数字人民币。

（3）数字人民币支持双离线支付，支持数字人民币的第三方支付也可实现双离线支付，使用只支持记账货币的第三方支付时需要网络支持。;2.电子支票

电子支票是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用数字传递将资金从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。将传统方式下的支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。网上银行和大多数银行金融机构通过建立电子支票支付系统，在各个银行之间发出和接收电子支票，向客户提供电子支付服务。;三、网上银行

网上银行也称在线银行或网络银行，是指银行利用互联网/内联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务的虚拟柜台。;点击视频：

发挥银行支付结算功能推动跨境电商发展;;问：纯网上银行与传统银行的业务有何异同？

答：两者的业务基本相同，纯网上银行在办理现金存取业务时仍依赖于传统银行的ATM系统。;（二）网上银行的业务功能;三、手机银行

手机银行又称移动银行，指银行通过移动终端设备（主要是手机）为个人与企业客户提供各项金融服务。手机银行是网上银行的延伸，也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行客户的金融业务服务方式。手机银行按照服务对象分为个人手机银行与企业手机银行。;图7.2工行手机银行“账户服务”;图7.6工行手机银行

“转账支付”与“投资理财”;2.企业手机银行的功能

对公客户可使用通用U盾直接登录企业手机银行，或前往柜台换领通用U盾证书，还可设置使用手机号或银行账号进