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风险管理主管面试题(某大型央企)题库应答技巧

面试问答题（共20题）

第一题：

在风险管理实施过程中，某项目管理团队因对风险识别阶段的数据分析出现了错误，导致制定的风险应对策略未能有效降低风险事件的发生概率。请简要分析这一问题产生的原因，并提出至少两个改进建议。

答案与解析：

问题产生的原因可能包括：

数据质量不足：在风险识别阶段，如果收集的数据不完整或不准确，可能导致风险分析结果出现偏差。例如，未全面考虑潜在的自然灾害、市场波动等外部因素，或是对内部流程和资产状况的了解不充分。

分析方法不当：采用的风险分析方法可能不适合特定的情况，或者分析过程中忽视了某些关键因素。例如，仅采用定量分析方法而没有进行定性分析，或是过分依赖历史数据分析而忽视了预期变化。

沟通与协作不足：团队成员间缺乏有效的沟通与协作，可能导致信息的遗漏或误解。比如，不同部门之间的数据不共享或理解不一致，从而影响风险应对策略的制定和执行效果。

改进建议包括：

提升数据质量：实施严格的内部审计和数据验证流程，确保所有输入数据都是全面、准确和最新的。可以引入外部专家或第三方机构来辅助风险识别与评估，提高数据输入的质量和多样性。

多元化分析方法：结合使用定性与定量的风险分析方法，确保能够全面评估不同类型和规模的风险事项。例如，在定性分析阶段引入专家判断法，识别潜在风险的概率和影响级别；在定量分析中使用模拟和统计模型，进行风险的量化预测。

强化团队沟通与协作：建立和完善跨部门的信息共享机制，例如定期召开项目风险讨论会，确保不同部门间的信息沟通畅通。在风险管理工作中使用项目管理工具和协作平台，促进团队成员之间的互动与知识共享，提高整体风险管理的能力与效率。

通过以上措施，项目管理团队可以有效提升风险识别和分析的准确性，从而制定出更加科学合理的风险应对策略，降低风险发生的可能，保障项目顺利进行。

第二题

请结合您过往的经验，谈谈您是如何识别、评估和应对组织（可以是您在设计或参与过的，或者一个您熟悉的虚拟案例即可）所面临的一个典型操作风险或声誉风险的？请详细说明您在风险识别阶段运用了哪些工具或方法？在评估阶段重点考虑了哪些因素？在应对阶段采取了哪些具体措施？

参考答案：

“在过往的经验中，我遇到过一个非常典型的案例，关于我们一家银行在处理客户drippingamazed时发现潜在的操作风险。我想以这个为例来阐述我的风险管理过程。”

（一）风险识别：

问题描述：当时负责账户管理的某位柜员，在日常操作中疏忽，将一位高风险客户的资金误操作转移至了一个看似相似的账户。风险被内控系统预警发现后，我们迅速介入调查，发现该柜员存在一定的操作疲劳和流程疏漏，虽然金额不大，但暴露了系统性的操作风险苗头，且一旦涉及重大风险，可能引发严重的声誉损害。

识别工具/方法运用：

流程梳理（ProcessMapping）：我们首先对该柜员的操作界面和业务流程进行了详细的梳理，画出了清晰的流程图，以找出潜在的风险点。

失效模式与影响分析（FMEA）：基于梳理出的流程和关键控制点，我们运用了FMEA方法，评估了不同操作步骤可能出现的失效模式（如：键入错误、不注意客户身份核对等），以及这些失效可能带来的影响（如：轻微损失、合规风险、声誉损害等）。

关键风险指标监控（KRIs）：我们检查了与操作风险相关的关键风险指标，包括但不限于：柜员操作错误率、系统预警触发次数、客户投诉率等，发现历史数据中有缓慢上升的趋势。

情景分析（ScenarioAnalysis）：我们设计了不同情景，比如“某大额可疑交易被错误处理”或“多名柜员连续出现同类操作失误”，以评估潜在事件的严重性和发生概率。

（二）风险评估：

评估阶段重点考虑的因素：

发生可能性（Likelihood）：通过分析柜员历史行为、系统错误率、流程复杂度，判断同类操作失误再次发生的概率。考虑到该柜员是老员工且出现失误具备偶然性，结合系统监控发现的趋势，我们评估为“中”。

影响程度（Impact）：

财务影响：当时涉及的金额不大，但若扩大，则潜在财务损失巨大。

合规影响：一旦被监管机构发现，将面临罚款和处罚。

声誉影响（核心）：对银行的公信力是最大考验，尤其对于涉及高风险客户的操作失误，极易引发媒体负面报道和客户信任危机。这是我们评估中的最高优先级影响因素，评估为“极高”。

运营影响：可能导致额外的审计、调查和补救成本，需要临时调整业务流程，影响效率。

风险等级：综合发生可能性和影响程度，特别是极高的声誉影响，我们判定此项操作风险及连带声誉风险为一个“高”风险事件。

（三）风险应对：

采取的具体措施：鉴于风险评估结果，我们制定了分层级的应对策略：

风险控制（Control）：

改进操作界面/提示系统：优化了，重新设计了关键步骤的警