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2026年保险经纪人专员面试题及答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在保险经纪业务中，以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？

A.为客户设计保险方案

B.直接销售保险产品

C.协助客户进行理赔申请

D.提供风险评估服务

答案：B

解析：保险经纪人以客户利益为先，主要职责是提供咨询、方案设计、风险评估等中介服务，而非直接销售产品（销售行为通常由保险公司或代理人承担）。

2.某客户年缴保费10万元，购买了一份终身寿险。保险经纪人应如何建议客户优化配置？

A.增加保额至20万元

B.转换为重疾险

C.提议附加意外险

D.提前退保再投资

答案：C

解析：终身寿险侧重身故保障，附加意外险可补充风险缺口，且保费成本较低，符合客户需求。

3.在粤港澳大湾区开展保险业务时，保险经纪人需特别注意以下哪个地区的监管要求？

A.广东省

B.香港特别行政区

C.澳门特别行政区

D.珠海横琴自贸区

答案：B

解析：香港保险市场独立于内地，有不同监管机构（香港保险业监管局），经纪人需了解跨境业务合规性。

4.客户投诉某保险产品宣传夸大收益，保险经纪人应如何处理？

A.建议客户直接向保险公司索赔

B.承认产品存在虚假宣传并退费

C.向监管机构举报并协助客户维权

D.要求客户签署谅解书后搁置争议

答案：C

解析：经纪人需维护客户权益，合规处理投诉，避免个人承担法律责任。

5.某企业客户需要员工补充医疗保险，保险经纪人应优先考虑哪种类型？

A.百万医疗险

B.团体意外险

C.职业责任险

D.重疾团体险

答案：D

解析：企业补充医疗以覆盖员工常见疾病为主，重疾团体险性价比高且需求量大。

6.在海南自由贸易港推广保险产品时，以下哪项政策对经纪人最有利？

A.税收减免

B.金融牌照简化

C.跨境保险自由化

D.海外投资补贴

答案：C

解析：海南自贸港允许跨境保险业务，经纪人可设计离岸保险方案，市场空间大。

7.客户购买保险后未及时缴费，经纪人应采取哪种措施？

A.立即终止合同

B.发送多次催缴通知

C.建议客户申请宽限期

D.要求客户支付滞纳金

答案：C

解析：保险合同通常设有60-90天宽限期，经纪人需合规操作避免误伤客户关系。

8.在长三角地区，保险经纪人如何应对老龄化客户群体需求？

A.主推分红型寿险

B.设计养老医疗组合方案

C.推广子女教育险

D.增加车险销售比例

答案：B

解析：长三角老龄化明显，养老医疗是核心需求，组合方案更符合市场趋势。

9.某客户担心保险条款复杂，保险经纪人应如何解释？

A.直接背诵条款要点

B.使用生活化案例类比

C.要求客户自行查阅法律文件

D.建议客户聘请律师解读

答案：B

解析：经纪人需以通俗易懂方式传递信息，避免客户因理解障碍产生疑虑。

10.保险经纪人从业资格证的有效期是多久？

A.1年

B.3年

C.5年

D.永久有效

答案：C

解析：根据银保监会规定，保险经纪人从业资格需每5年续期审核。

二、多选题（共8题，每题3分，合计24分）

1.以下哪些属于保险经纪人的合规要求？

A.不得代客签名投保

B.提供保险合同复印件

C.收取佣金需明示客户

D.禁止泄露客户隐私

答案：ABCD

解析：以上均符合《保险法》及银保监会关于经纪人行为规范。

2.某家庭客户需配置保险，以下哪些险种可优先考虑？

A.父母重疾险

B.子女教育金

C.家庭意外险

D.车险

答案：ABC

解析：车险属于消费险，家庭保险组合以保障型为主。

3.在深圳前海自贸区开展业务，保险经纪人需关注哪些政策？

A.税收优惠

B.金融科技试点

C.保险资金运用自由度

D.外资准入放宽

答案：BCD

解析：前海政策重点在于金融创新，A项更多适用于一般企业。

4.客户购买保险后提出理赔困难，经纪人应协助解决哪些问题？

A.整理理赔材料

B.调解与保险公司争议

C.提供法律咨询

D.追讨未足额赔付部分

答案：ABD

解析：C项经纪人可推荐合作律师，但非核心职责。

5.在成都推广健康险时，以下哪些因素需重点考虑？

A.西部医疗资源分布

B.居民消费水平

C.疾病发病率统计

D.保险公司驻蓉规模

答案：ABC

解析：D项影响服务能力，但客户决策核心是前三项。

6.保险经纪人如何提升客户满意度？

A.定期回访需求变化

B.提供多方案比较

C.禁止推荐高佣金产品

D.快速响应理赔咨询

答案：ABD

解析：C项需合规推荐，但客户利益优先。

7.在澳门市场，保险经纪人需了解哪些特点？

A.港澳居民可购买内地保险

B.保险产品以储蓄型为主

C.税收政策与内地