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企业风险管理与评估框架模板（全面风险预防版）

一、适用场景与行业背景

本框架适用于各类企业（涵盖制造业、服务业、金融业、科技企业等）的全面风险管理工作，特别适合以下场景：

企业年度风险管理体系搭建或优化；

新业务/新产品上线前的风险评估；

监管政策变化或重大战略调整时的风险排查；

日常经营中风险隐患的常态化监测与应对；

企业并购、重组等重大事项的风险尽职调查。

无论企业规模大小（初创期、成长期、成熟期均可），通过本框架可系统性识别、评估、应对及监控风险，降低不确定性对企业目标实现的影响。

二、框架实施步骤详解

（一）前期准备：明确基础与目标

组建风险管理团队

由企业高层（如总经理/分管副总*）牵头，成员包括各部门负责人（财务、运营、人力、法务等）、核心业务骨干及外部专家（可选）。

明确团队职责：制定策略、组织协调、监督执行、报告汇报。

界定风险范围与目标

结合企业战略（如市场份额、盈利目标、合规要求），明确需覆盖的风险领域（战略、运营、财务、合规、声誉、信息安全等）。

设定风险管理目标：如“重大风险发生率为0”“年度风险事件损失控制在营收的1%以内”等。

收集基础资料

梳理企业现有制度（内控流程、应急预案）、历史风险事件（如过往纠纷、安全、财务损失）、行业案例（同类型企业典型风险）等。

（二）风险识别：全面排查潜在隐患

通过多维度方法识别风险，保证无遗漏：

文档分析法：梳理企业战略规划、财务报表、合同协议、会议纪要等，识别潜在风险点（如合同条款漏洞、财务数据异常）。

访谈法：与部门负责人、一线员工、客户、供应商等访谈，知晓业务流程中的痛点与风险（如生产环节的安全隐患、供应链中断风险）。

头脑风暴法：组织跨部门研讨会，围绕“可能影响目标实现的不确定性因素”展开讨论（如技术迭代过快导致产品淘汰、核心人才流失）。

SWOT分析法：从优势（S）、劣势（W）、机会（O）、威胁（T）四个维度，识别外部威胁（如政策变化、市场竞争）和内部劣势（如流程缺陷、资源不足）。

清单法：参考《企业风险管理框架》（COSO）、行业监管要求等，制定风险清单模板（见“核心工具模板”），逐项勾选排查。

（三）风险评估：量化风险等级

对识别出的风险从“可能性”和“影响程度”两个维度进行评估，确定优先级：

可能性评估：根据历史数据、行业经验等，将风险发生概率分为5个等级（1-5分，1分极低，5分极高），参考标准

1分：过去5年未发生，行业罕见；

3分：过去2-3年发生1次，行业偶发；

5分：每年发生1次以上，行业常见。

影响程度评估：根据风险对企业目标（财务、运营、合规、声誉等）的影响，分为5个等级（1-5分，1分轻微，5分灾难性），参考标准

1分：对单项目标轻微影响（如局部流程延误，损失＜10万元）；

3分：对多项目标中度影响（如部分业务中断，损失50万-100万元）；

5分：对企业整体目标造成灾难性影响（如重大安全、核心业务停摆，损失＞500万元）。

风险等级划分：将“可能性×影响程度”得分作为风险值，划分风险等级（示例）：

高风险（16-25分）：需立即采取应对措施；

中风险（6-15分）：需制定计划并监控；

低风险（1-5分）：可接受，定期关注。

（四）风险应对：制定针对性策略

根据风险等级，选择合适的应对策略，明确责任人与时间节点：

高风险：规避（放弃可能导致风险的业务）、降低（采取措施减少可能性或影响，如安装安全设备、优化流程）、转移（通过保险、外包转移风险，如购买财产险）。

中风险：降低（制定阶段性改进计划）、分担（与合作伙伴共担风险，如联合研发）。

低风险：承受（接受风险，不采取额外措施）、监控（定期跟踪风险状态）。

输出：《风险应对计划表》（见“核心工具模板”），明确风险描述、应对措施、负责人、完成时限、所需资源。

（五）风险监控与改进：动态跟踪闭环管理

持续监控：通过日常检查、数据监测（如财务指标、生产数据）、员工反馈等方式，跟踪风险状态及应对措施有效性，形成《风险监控日志》。

定期评估：每季度/半年召开风险管理会议，回顾风险变化（如新风险出现、原有风险等级升降），更新风险清单与应对计划。

事件处理：发生风险事件时，立即启动应急预案（如危机公关、业务连续性计划），事后分析原因、总结教训，更新风险管理流程。

体系优化：根据内外部环境变化（如政策调整、技术升级），每年对风险管理框架进行评审，优化流程、工具和责任分工。

（六）报告与归档：保证信息透明可追溯

风险报告：定期（月度/季度/年度）向管理层提交《风险管理报告》，内容包括风险现状、重大风险清单、应对措施进展、改进建议等。

文档归档：将风险识别记录、评估报告、应对计划、监控日志、事件处理报告等资料分类归档，保存期限不少于5年（合规类建议保存10年以上）。

三、核心工具模板清单

模板1：风险识别清