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风控岗位考试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种风险属于信用风险？

A.市场价格波动

B.客户违约

C.操作失误

D.法律法规变化

答案：B

2.风险评估的主要目的是？

A.识别风险

B.确定风险等级

C.消除风险

D.转移风险

答案：B

3.风险监控的频率通常取决于？

A.公司规模

B.风险的性质和重要性

C.员工数量

D.业务收入

答案：B

4.以下不属于风险应对策略的是？

A.风险规避

B.风险降低

C.风险忽略

D.风险转移

答案：C

5.信用评分模型主要用于评估？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

6.以下哪种情况会增加流动性风险？

A.现金储备充足

B.应收账款回收快

C.短期债务过多

D.长期投资稳定

答案：C

7.风险识别的方法不包括？

A.问卷调查

B.情景分析

C.风险矩阵

D.压力测试

答案：C

8.操作风险的引发因素不包括？

A.人员失误

B.系统故障

C.市场波动

D.流程不完善

答案：C

9.风险偏好是指？

A.公司愿意承受的风险水平

B.风险发生的可能性

C.风险带来的损失大小

D.风险应对的成本

答案：A

10.以下属于市场风险的是？

A.汇率波动

B.员工欺诈

C.合同纠纷

D.税务风险

答案：A

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.风险的特性包括（）

A.客观性

B.不确定性

C.可测性

D.损失性

答案：ABCD

2.信用风险的来源有（）

A.借款人财务状况恶化

B.行业竞争加剧

C.宏观经济衰退

D.担保物价值下降

答案：ABCD

3.风险评估的要素包括（）

A.风险发生的可能性

B.风险影响程度

C.风险应对措施

D.风险监控频率

答案：AB

4.常用的风险应对策略有（）

A.风险规避

B.风险降低

C.风险转移

D.风险接受

答案：ABCD

5.操作风险的类别包括（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

答案：ABCD

6.市场风险主要包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

答案：ABCD

7.风险识别的常用工具和技术有（）

A.头脑风暴法

B.流程图分析法

C.德尔菲法

D.检查表法

答案：ABCD

8.风险监控的内容包括（）

A.风险应对措施的执行情况

B.风险状况的变化

C.新风险的出现

D.风险评估的准确性

答案：ABC

9.风险偏好的设定应考虑的因素有（）

A.公司战略目标

B.风险承受能力

C.行业特点

D.监管要求

答案：ABCD

10.流动性风险的衡量指标有（）

A.流动比率

B.速动比率

C.现金流动负债比率

D.资产负债率

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.风险是可以完全消除的。（×）

2.信用风险只存在于贷款业务中。（×）

3.风险评估是一次性的工作。（×）

4.风险转移就是将风险全部转移给其他方。（×）

5.操作风险主要是由外部因素引起的。（×）

6.市场风险具有系统性，难以通过分散投资完全消除。（√）

7.风险识别只需要关注内部因素。（×）

8.风险监控的目的是确保风险状况始终处于可控范围。（√）

9.风险偏好一旦确定就不能更改。（×）

10.流动性风险不会对公司造成重大影响。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述风险识别的主要步骤。

答案：首先收集相关信息，包括内外部资料；然后选择合适方法，如头脑风暴、流程图等；接着分析潜在风险，确定风险类别；最后整理汇总识别出的风险。

2.信用风险评估通常会考虑哪些因素？

答案：考虑借款人的信用记录、财务状况（如偿债、盈利、营运能力等）、经营稳定性、行业发展趋势、宏观经济环境等因素。

3.简述风险转移的常见方式。

答案：常见方式有保险转移，通过购买保险将风险转移给保险公司；担保转移，由第三方提供担保承担部分风险；还有金融衍生品交易转移，如套期保值等。

4.操作风险防范措施有哪些？

答案：完善内部控制制度，规范操作流程；加强员工培训，提高风险意识和业务能力；建立有效的监督机制；加强信息系统安全管理等。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.结合实际，谈谈市场风险对企业的影响及应对策略。

答案：市场风险如汇率、利率波动会影响企业成本、利润等。应对策略包括采用套期保值工具，调整资产负债结构，加强市场监测与分析，制定灵活定价策略等，降