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2026年反洗钱知识竞赛题库及答案解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.某金融机构发现客户A的资金来源可疑，应立即采取的措施是？

A.视情况继续观察

B.立即中止交易并上报反洗钱部门

C.告知客户资金来源问题需其解释

D.要求客户缴纳保证金后继续交易

答案：B

解析：根据反洗钱规定，金融机构发现可疑交易时，应立即中止交易并上报反洗钱部门，进行调查核实，而非放任或拖延。

2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括？

A.收集、分析可疑交易信息

B.制定反洗钱监管政策

C.向金融机构提供反洗钱培训

D.向公安机关移送涉嫌洗钱犯罪线索

答案：B

解析：反洗钱监测分析中心主要负责信息收集、分析和移送，政策制定属于监管机构（如中国人民银行）的职责。

3.以下哪项不属于反洗钱法规定的“洗钱罪”上游犯罪？

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.合法收入分配

D.恐怖融资犯罪

答案：C

解析：合法收入分配不属于犯罪行为，而毒品犯罪、走私犯罪、恐怖融资犯罪等是洗钱罪的上游犯罪。

4.金融机构对客户身份信息的保存期限至少为？

A.1年

B.3年

C.5年

D.永久

答案：D

解析：根据反洗钱规定，客户身份信息应保存至少5年，但涉及可疑交易或犯罪调查的，应永久保存。

5.跨境支付交易时，金融机构需重点关注的反洗钱风险是？

A.客户交易金额较大

B.交易对手为境外企业

C.客户频繁小额交易

D.交易用途明确

答案：B

解析：跨境交易涉及不同司法管辖区，更容易被用于洗钱，金融机构需加强关注。

6.某企业通过虚拟货币进行大额资金转移，金融机构应采取的措施是？

A.允许交易但加强监测

B.立即中止交易并上报

C.要求客户提供资金来源证明

D.视为企业正常业务处理

答案：B

解析：虚拟货币交易具有匿名性和跨境性，易被用于洗钱，金融机构需严格审查。

7.反洗钱客户尽职调查中，“了解你的客户”（KYC）的核心原则是？

A.尽可能减少调查成本

B.识别客户及其受益所有人

C.仅调查高净值客户

D.忽略交易背景

答案：B

解析：KYC的核心是识别客户身份和潜在风险，尤其是受益所有人。

8.金融机构发现客户涉嫌洗钱，应向哪个机构报告？

A.当地税务局

B.中国人民银行反洗钱局

C.当地公安局经侦部门

D.中国银保监会

答案：B

解析：可疑交易报告应首先上报中国人民银行反洗钱局，再根据情况移送公安机关。

9.以下哪项行为不属于“资金回流”风险？

A.通过虚假交易将非法资金合法化

B.利用多个账户转移资金逃避监管

C.正常的商业资金周转

D.通过地下钱庄跨境转移资金

答案：C

解析：资金回流通常指洗钱行为，而正常的商业资金周转不属于此类。

10.金融机构在反洗钱培训中，应重点强调员工的？

A.业务技能提升

B.风险识别能力

C.客户关系维护

D.业绩考核达标

答案：B

解析：员工的风险识别能力是反洗钱工作的关键，直接影响机构能否发现可疑交易。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.金融机构在客户尽职调查中，需要收集哪些信息？

A.客户职业和经济状况

B.客户的实际控制人

C.交易目的和背景

D.客户的国籍和住所地

答案：A、B、C、D

解析：KYC需全面了解客户信息，包括身份、职业、经济状况、控制人、交易背景等。

2.反洗钱监管对高风险行业的要求包括？

A.加强客户身份识别

B.提高交易监测频率

C.实施更严格的资金控制

D.定期进行风险评估

答案：A、B、C、D

解析：高风险行业（如贵金属、房地产业）需加强反洗钱措施，包括KYC、交易监测、资金控制和风险评估。

3.以下哪些行为可能涉及洗钱风险？

A.客户频繁跨境汇款

B.使用现金进行大额交易

C.交易目的模糊不清

D.通过第三方账户转移资金

答案：A、B、C、D

解析：这些行为均可能被用于洗钱，金融机构需加强审查。

4.反洗钱法规定，金融机构的反洗钱义务包括？

A.建立客户身份识别制度

B.实施大额交易报告制度

C.对可疑交易进行报告

D.保护客户信息安全

答案：A、B、C、D

解析：金融机构的反洗钱义务涵盖KYC、交易监测、可疑报告和信息保护等。

5.虚拟货币交易可能存在的洗钱风险包括？

A.匿名性导致难以追踪

B.跨境流动性强

C.易被用于恐怖融资

D.交易记录不可篡改

答案：A、B、C

解析：虚拟货币的匿名性和跨境性易被用于洗钱，但交易记录可被区块链技术篡改（取决于平台规则）。

6.金融机构在反洗钱工作中，应如何防范内部风险？

A.加强员工培训

B.建立隔离制度

C.定期审计

D.设立举报机制

答案：A、B、C、D