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银行单位大额存单课件

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目录

壹

大额存单概述

贰

大额存单的种类

叁

大额存单的购买流程

肆

大额存单的收益分析

伍

大额存单的流动性

陆

大额存单的风险防控

大额存单概述

第一章

定义与特点

大额存单是一种高面额、固定期限的银行存款凭证，通常面向机构和个人大客户发行。

大额存单的定义

大额存单可在二级市场上转让，为投资者提供了较好的流动性，满足资金的灵活需求。

流动性强

与普通存款相比，大额存单提供更高的利率，吸引投资者进行长期资金的存放。

高利率优势

作为银行存款产品，大额存单受到存款保险制度的保护，风险相对较低，保障投资者资金安全。

安全性高

01

02

03

04

发行主体与对象

大额存单通常由商业银行、政策性银行等金融机构发行，以筹集资金。

发行主体

01

大额存单面向机构投资者和个人投资者，尤其是高净值个人和企业客户。

投资对象

02

与普通存款的区别

大额存单通常要求较高的起存金额，而普通存款门槛较低，适合各类储户。

起存金额门槛

大额存单往往提供更高的利率和固定的存款期限，与普通存款相比更具吸引力。

利率和期限

大额存单具有较好的流动性，可在二级市场上转让，而普通存款的流动性较差。

流动性与转让性

大额存单的种类

第二章

按期限分类

短期大额存单通常指期限在一年以下的存款产品，适合短期资金周转需求的客户。

短期大额存单

长期大额存单期限超过五年，适合有长期投资计划的客户，通常提供较高的利率。

长期大额存单

中期大额存单的期限一般在一年至五年之间，为客户提供中等期限的投资选择。

中期大额存单

按利率类型分类

固定利率存单在存期内利率不变，如常见的定期存款，为投资者提供稳定的收益预期。

固定利率大额存单

浮动利率存单的利率随市场利率变动而调整，如与LIBOR挂钩的存单，适应市场变化。

浮动利率大额存单

阶梯利率存单根据存款期限的不同，提供不同档次的利率，鼓励长期存款，如某些银行的长期定存产品。

阶梯利率大额存单

按发行方式分类

银行通过公开市场向投资者发行大额存单，投资者可以是个人或机构，这种方式提高了市场的流动性。

公开市场发行

银行在柜台直接向客户销售大额存单，这种方式便于客户直接与银行进行交易，增加了客户的选择性。

柜台发行

银行针对特定投资者发行大额存单，通常为机构投资者，这种方式有助于银行稳定资金来源。

定向发行

大额存单的购买流程

第三章

购买前的准备

01

在购买前，投资者应详细阅读银行提供的大额存单产品说明书，了解其利率、期限、起存金额等关键信息。

02

投资者需评估自身的资金流动性需求和风险承受能力，确保购买大额存单不会影响日常资金周转。

03

为确保决策的正确性，投资者应向银行或财务顾问咨询，获取专业意见，了解大额存单的优缺点及市场趋势。

了解大额存单产品信息

评估个人财务状况

咨询专业财务顾问

购买过程详解

根据个人需求和银行信誉，选择合适的银行和大额存单产品，比较利率和条款。

选择合适的银行和产品

购买大额存单前需准备身份证件、资金证明等，确保交易顺利进行。

准备相关证件和资金

与银行签订大额存单购买合同，明确存单金额、期限、利率等关键信息。

签订购买合同

完成资金划转后，银行会交付大额存单凭证，确认购买成功并妥善保管存单。

资金划转和存单交付

购买后的管理

购买大额存单后，应妥善保管存单原件，避免遗失或损坏，确保资金安全。

01

定期关注存单利息收入，了解利息税的扣缴情况，合理规划税务。

02

存单到期前，应提前规划资金用途，选择是否续存或取出资金，避免资金闲置。

03

若需提前支取大额存单，了解银行提前支取的条件和可能产生的利息损失。

04

存单保管

利息收入管理

存单到期处理

提前支取注意事项

大额存单的收益分析

第四章

利率计算方法

固定利率存单的收益是固定的，按照存单约定的利率和期限计算，简单明了。

固定利率计算

复利计算考虑了利息再生利息的效应，存单到期后的收益会比简单利息计算更高。

复利计算方法

浮动利率存单的收益随市场利率变动而变动，通常与基准利率挂钩，收益具有不确定性。

浮动利率计算

收益与风险评估

利率风险分析

01

大额存单的利率固定，但市场利率波动可能影响其相对收益，需评估市场趋势。

流动性风险考量

02

大额存单通常有固定期限，提前支取可能面临利息损失，需评估资金流动性需求。

信用风险评估

03

银行信用等级不同，影响存单安全性，需分析发行银行的信用状况和历史表现。

与其他投资产品的比较

大额存单提供固定收益，风险较低；股票投资收益潜力大，但波动性高。

大额存单与股票投资

基金投资组合分散风险，收益不固定；大额存单则有明确的到期收益。

大额存单与基金投资

大额存单与债券均提供利息收入，但债券市场波动可能影响债券价格。

大额存单与债券投资

房地产投资需大