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2025年反洗钱专项排查与合规整改工作总结

2025年，在监管政策持续趋严和金融犯罪手段不断演变的背景下，反洗钱工作愈发成为维护金融体系稳定、防范系统性风险的关键环节。我行深刻认识到反洗钱工作的重要性和紧迫性，依照中国人民银行、中国银保监会等监管机构的相关要求，积极组织开展了反洗钱专项排查与合规整改工作。通过全面深入的排查和切实有效的整改，进一步强化了反洗钱内部控制体系，提升了反洗钱工作水平，有效防范了洗钱及相关犯罪风险。

工作背景与目标

随着全球经济一体化和金融科技的快速发展，洗钱活动呈现出手段多样化、隐蔽化和跨国化的特点，给金融机构的反洗钱工作带来了巨大的挑战。为了有效应对这些挑战，我行在2025年初制定了反洗钱专项排查与合规整改工作计划，旨在全面梳理和评估反洗钱工作的各个环节，查找存在的问题和不足，及时进行整改，确保我行反洗钱工作符合监管要求，切实防范洗钱风险。

本次专项排查与合规整改工作的主要目标包括：一是完善反洗钱内部控制制度，确保制度的有效性和可操作性；二是加强客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金交易监测等核心反洗钱工作环节的管理，提高反洗钱工作的准确性和及时性；三是提升员工的反洗钱意识和业务能力，营造良好的反洗钱工作氛围；四是建立健全反洗钱工作长效机制，不断提升我行反洗钱工作的整体水平。

专项排查工作开展情况

组织架构与制度建设排查

1.对我行反洗钱工作组织架构进行了全面梳理，检查了反洗钱工作领导小组、反洗钱工作办公室以及各业务部门和分支机构的职责分工是否明确，是否存在职责不清、推诿扯皮的现象。经排查，我行反洗钱工作组织架构基本健全，但在个别分支机构存在反洗钱岗位人员配备不足的问题，需要进一步加强人员配置。

2.对我行反洗钱内部控制制度进行了系统审查，评估了制度的完整性、有效性和适应性。通过审查发现，我行部分反洗钱制度与监管要求存在一定的差距，需要对相关制度进行修订和完善。例如，在客户身份重新识别方面，现行制度的规定不够具体和明确，需要进一步细化操作流程和标准。

客户身份识别排查

1.对客户身份识别制度的执行情况进行了检查，重点检查了在客户开立账户、办理大额交易和可疑交易等业务时，是否严格按照规定进行客户身份识别，是否存在应识别未识别、识别不完整等问题。通过对大量客户业务档案的抽查，发现部分分支机构在客户身份识别过程中存在一些薄弱环节，如对客户职业信息的收集不够准确、对客户实际控制人的识别不够深入等。

2.对客户身份资料的真实性、完整性和有效性进行了核实，检查了客户身份资料是否及时更新，是否存在过期、无效的客户身份资料。经排查，发现部分客户身份资料存在更新不及时的情况，特别是一些长期未发生业务往来的客户，其身份资料已经过时，需要及时进行更新。

客户身份资料和交易记录保存排查

1.对客户身份资料和交易记录的保存情况进行了检查，评估了我行客户身份资料和交易记录的保存方式、保存期限是否符合监管要求。通过检查发现，我行大部分分支机构能够按照规定保存客户身份资料和交易记录，但在个别网点存在客户身份资料和交易记录保存不规范的问题，如资料存放混乱、电子数据备份不及时等。

2.对客户身份资料和交易记录的查询和调阅情况进行了排查，检查了在接到监管部门或司法机关的查询、调阅要求时，是否能够及时、准确地提供相关资料。经排查，我行在客户身份资料和交易记录的查询和调阅方面存在一些流程不够顺畅的问题，需要进一步优化查询和调阅流程。

客户资金交易监测排查

1.对我行客户资金交易监测系统的运行情况进行了检查，评估了监测系统的有效性和准确性。通过对监测系统产生的预警数据进行分析，发现监测系统存在一定的误报率，部分预警信息与实际可疑交易的关联性不强。同时，监测系统在对一些新型洗钱手段的监测能力方面还存在不足，需要进一步升级和完善。

2.对可疑交易报告的报送情况进行了排查，检查了在发现可疑交易后，是否及时按照规定进行报告，报告内容是否准确、完整。经排查，发现部分分支机构在可疑交易报告的报送过程中存在一些延迟和不规范的问题，如对可疑交易的分析和评估不够深入、报告内容表述不够清晰等。

反洗钱宣传培训排查

1.对我行反洗钱宣传培训工作的开展情况进行了检查，评估了宣传培训的覆盖面、针对性和有效性。通过对员工的问卷调查和访谈，发现我行反洗钱宣传培训工作虽然取得了一定的成效，但在宣传培训的方式和内容上还存在一些需要改进的地方。例如，宣传培训的形式较为单一，主要以集中授课为主，缺乏互动性和趣味性；宣传培训的内容与实际工作结合不够紧密，对一些新型洗钱案例的分析和讲解不够深入。

2.对员工的反洗钱知识掌握程度和业务能力进行了测试，检查了员工是否熟悉反洗钱法律法规和监管要求，是否能够正确识别和处理可疑交易。经测试，发现部分员工对反洗钱知