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2026年银行业财富管理师招聘题目集

一、单选题（共10题，每题1分）

1.某客户年龄段为35-45岁，家庭年收入50万元，风险偏好为中等偏保守，以下最适合的理财产品是（）。

A.股票型基金

B.税延养老保险

C.纯债基金

D.黄金ETF

解析：该年龄段客户有较强增值需求，但风险承受能力有限，税延养老保险兼顾长期储蓄与税收优惠，符合其特征。

2.在客户资产配置中，以下哪项属于“核心+卫星”策略的核心部分？（）

A.股票型基金

B.税收优惠型理财产品

C.定活两便存款

D.海外不动产

解析：核心资产通常为低风险、高流动性的资产，如定活两便存款，保障客户流动性需求。

3.中国银保监会要求，财富管理产品投资者需满足最低资产要求，以下哪项符合标准？（）

A.月收入3万元的自由职业者

B.家庭金融净资产100万元的退休人员

C.工资收入2万元的公务员

D.财产性收入50万元的个体户

解析：根据监管规定，合格投资者需满足金融净资产不低于300万元（家庭）或收入不低于30万元/年。

4.某客户希望将100万元投资于海外市场，以下哪种方式最适合？（）

A.购买QDII基金

B.直接购买美国股票

C.通过银行自营账户交易

D.购买香港储蓄险

解析：QDII基金是合规的海外投资渠道，适合普通投资者分散风险。

5.在客户生命周期中，哪个阶段最适合配置长期限的寿险产品？（）

A.20-30岁刚入职

B.30-40岁家庭支柱

C.40-50岁子女教育阶段

D.50-60岁退休规划

解析：寿险产品适合在家庭责任最重的阶段配置，保障突发风险。

6.以下哪种行为违反了银行业从业人员“适当性管理”原则？（）

A.根据客户风险承受能力推荐产品

B.为高净值客户推荐非标资产

C.向客户明确揭示产品风险

D.诱导客户购买超出风险承受能力的产品

解析：适当性管理要求“将合适的产品销售给合适的客户”，诱导销售属于违规。

7.某客户希望投资稳健型理财产品，以下哪种收益结构最符合其需求？（）

A.固定利率+浮动收益

B.一次性分红

C.递增式收益

D.亏损可能较高的结构性产品

解析：稳健型产品应具备低波动、可预测的收益，固定利率+浮动收益较为合适。

8.在银保监会监管下，以下哪项属于禁止销售的行为？（）

A.向客户解释保险条款

B.提供第三方独立评级信息

C.未经客户同意泄露信息

D.提供市场分析报告

解析：保护客户隐私是监管红线，泄露信息属于违规。

9.某客户希望提高资产流动性，以下哪种方式最合适？（）

A.购买封闭式基金

B.投资私募股权

C.购买银行理财产品

D.购买信托产品

解析：银行理财产品通常流动性较好，适合短期资金管理。

10.在财富管理中，以下哪种方法最适合长期资产保值？（）

A.短线频繁交易

B.分散投资于多种资产

C.单一股票重仓

D.购买高收益但高风险的衍生品

解析：长期保值需分散风险，分散投资是核心策略。

二、多选题（共5题，每题2分）

1.以下哪些属于财富管理师的职业道德要求？（）

A.客户利益优先

B.避免利益冲突

C.保守客户信息

D.接受客户贿赂

E.保持专业胜任能力

解析：职业道德要求禁止利益冲突和贿赂行为，其他均为合规要求。

2.在资产配置中，以下哪些属于“非标资产”？（）

A.股票

B.债券

C.私募股权

D.信托计划

E.保险产品

解析：非标资产指未在公开市场交易的资产，如私募股权、信托计划等。

3.某客户希望实现财富传承，以下哪些工具可考虑？（）

A.保险金信托

B.资产隔离信托

C.海外房产赠与

D.股票直接赠与

E.遗嘱继承

解析：保险和信托是财富传承常用工具，房产和股票直接赠与可能存在税务问题。

4.在理财产品销售中，以下哪些属于“适当性匹配”的依据？（）

A.客户风险承受能力

B.客户投资期限

C.客户财务状况

D.产品风险等级

E.销售人员佣金

解析：适当性匹配需考虑客户和产品的多维度因素，佣金不属于合规依据。

5.以下哪些属于银行业财富管理师的合规义务？（）

A.提供第三方独立评级

B.禁止虚假宣传

C.及时揭示产品风险

D.接受客户强制推荐

E.不得挪用客户资金

解析：合规义务包括禁止强制推荐和挪用资金，其他均为监管要求。

三、判断题（共10题，每题1分）

1.财富管理产品必须保本保息，否则不得销售。（×）

解析：监管允许非保本浮动收益产品，只要风险揭示充分即可。

2.客户年龄越小，越适合配置高收益高风险的资产。（√）

解析：年轻客户有较长的投资周期，可承受更高风险。

3.银行从业人员可以向客户推荐非监管机构