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2026年客户经理专业技能测试题目与解题指南

一、单选题（每题2分，共20题）

1.某商业银行客户经理在推广信用卡业务时，发现客户张某信用记录良好但收入波动较大。根据风险管理原则，客户经理应优先推荐哪种信用卡产品？

A.高额度、高利率的钻石卡

B.年费优惠、分期免息的普卡

C.最低还款额灵活、免息额度的金卡

D.收入验证严格、额度较高的黑卡

2.某企业客户申请流动资金贷款，其财务报表显示资产负债率超过70%。根据银保监会规定，该客户经理应重点关注以下哪项风险？

A.经营风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

3.某客户经理在销售保险产品时，客户李某提出“如果我买了这份保险后万一出事，理赔会不会很麻烦？”客户经理的正确回应是？

A.“保险理赔确实复杂，建议您再考虑一下。”

B.“只要符合条款，理赔会很快，我们公司理赔效率高。”

C.“理赔流程是受监管的，但具体细节需要您仔细阅读合同。”

D.“理赔条件苛刻，您最好选择其他产品。”

4.某客户经理在办理个人贷款业务时，客户王某要求将贷款利率从LPR+20BP调整为固定利率。根据合规要求，客户经理应如何处理？

A.直接同意客户的调整要求，因为客户有自主选择权。

B.解释调整利率可能带来的风险，并建议客户咨询专业人士。

C.告知客户该银行不支持利率调整，要求客户接受现有条款。

D.建议客户通过其他银行申请贷款，以获得更优惠的利率。

5.某小微企业主向客户经理咨询“税延养老保险”政策。客户经理应如何向客户解释该产品的优势？

A.“税延养老保险可以抵扣个人所得税，长期储蓄收益高。”

B.“该产品适合高收入人群，您可以考虑其他退休规划方案。”

C.“税延养老保险流动性差，不适合短期资金安排。”

D.“该产品只能通过银行购买，且限制较多，建议观望。”

6.某客户经理在客户张某的资产配置方案中，发现其大部分资金配置在单一股票上。根据资产配置原则，客户经理应建议客户采取以下哪种措施？

A.增加该股票的配置比例，以获取更高收益。

B.分散投资到其他行业股票，降低集中度风险。

C.将资金全部转换为债券，以避免股市波动。

D.保持现有配置不变，因为客户风险偏好较高。

7.某银行推出“随借随还”经营性贷款产品，客户李某每月实际使用额度较低。根据成本控制原则，客户经理应建议客户如何操作？

A.提高贷款额度，以避免月供压力。

B.选择固定利率贷款，以锁定长期成本。

C.考虑提前还款，减少利息支出。

D.按实际使用金额还款，避免闲置资金成本。

8.某客户经理在销售理财产品时，客户陈某表示“我听说最近股市波动很大，想了解一下你们银行的产品是否安全。”客户经理应如何回应？

A.“我们银行的产品绝对安全，您放心购买。”

B.“股市波动是正常现象，我们的产品风险低，适合保守型客户。”

C.“建议您咨询其他投资专家，我们只提供产品信息。”

D.“理财产品都存在一定风险，您需要根据自身情况决定。”

9.某客户经理在办理信用卡账单分期业务时，客户王某提出“分期手续费太高了，有没有免息的方案？”客户经理应如何处理？

A.直接告知客户手续费无法减免，建议放弃分期。

B.解释分期手续费是银行规定，无法特殊处理。

C.建议客户通过第三方平台申请免息分期，以降低成本。

D.告知客户可申请“分期免息优惠券”活动（如有），或调整还款计划。

10.某企业客户申请供应链金融贷款，其核心企业信用良好但自身现金流紧张。根据风控要求，客户经理应重点关注以下哪项？

A.客户的资产负债表

B.核心企业的交易流水

C.客户的抵押物价值

D.客户的担保人资质

二、多选题（每题3分，共10题）

1.某客户经理在销售基金产品时，客户李某询问“基金定投是否适合我？”根据客户需求分析，以下哪些因素需要考虑？

A.客户的风险承受能力

B.客户的流动性需求

C.基金的历史业绩

D.客户的长期投资目标

2.某银行推出“银税互动”贷款产品，以下哪些客户群体适合申请？

A.个体工商户

B.上市公司高管

C.纳税信用良好的小微企业

D.财务报表亏损的企业

3.某客户经理在办理保险理赔协助时，客户赵某提出“我的保单条款太复杂，能不能帮我看一下？”客户经理应提供哪些服务？

A.解释保单关键条款

B.帮客户代为申请理赔

C.提供理赔所需材料清单

D.建议客户更换保险公司

4.某客户经理在客户留存过程中发现，客户孙某对现有存款产品不满意。以下哪些措施可以提升客户满意度？

A.推荐更高收益的理财产品

B.提供存款利率上浮优惠

C.解答客户对存款产品的疑问

D.建议客户提前支取存款

5.某银