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2025年跨境支付反洗钱（AML）基础筛查流程考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据中国反洗钱法，以下哪项不属于反洗钱义务主体的范围？

A.银行

B.证券公司

C.普通商户

D.保险公司

2.跨境支付业务中，洗钱风险主要来源于哪些方面？（多选）

A.资金跨境流动便利

B.客户身份难以识别

C.监管体系不完善

D.交易监测手段落后

3.客户身份识别过程中，以下哪项信息不属于客户基本信息？

A.姓名

B.身份证号码

C.联系方式

D.交易习惯

4.在进行客户风险等级评估时，以下哪项因素通常被认为风险较低？

A.交易金额较大

B.客户职业为商人

C.客户国籍为高风险国家

D.客户资金来源不明

5.以下哪种交易行为最可能被列为可疑交易？

A.大额现金存取

B.定期定额缴纳水电费

C.向境外亲友汇款

D.购买奢侈品

6.中国的反洗钱监管机构是？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.国家外汇管理局

D.中国证监会

7.可疑交易报告(STR)的提交流程中，以下哪个环节是必须的？

A.内部审核

B.外部报送

C.客户确认

D.资金冻结

8.金融机构反洗钱内部控制制度的核心内容是？

A.客户身份识别

B.交易监测

C.风险管理

D.可疑交易报告

9.反洗钱培训和教育的主要目的是什么？

A.提高员工反洗钱意识

B.增加员工收入

C.完成考核任务

D.了解行业动态

10.2023年，中国人民银行发布了关于规范支付创新业务的通知，其中强调要加强对以下哪类业务的反洗钱管理？

A.线上购物

B.移动支付

C.跨境汇款

D.虚拟货币交易

11.金融机构在进行客户身份识别时，应当采取哪些措施？（多选）

A.实名制

B.辅助识别

C.恒定地址

D.客户自证

12.以下哪种情况不属于反洗钱法规定的洗钱行为？

A.隐瞒客户身份

B.非法获取资金

C.资金跨境汇兑

D.正常的商业投资

13.跨境支付机构在进行交易监测时，可以采用哪些技术手段？（多选）

A.大数据分析

B.人工智能

C.生物识别

D.机器学习

14.金融机构在接到可疑交易报告后，应当如何处理？

A.立即冻结客户资金

B.内部调查核实

C.报告监管部门

D.联系客户询问

15.反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，以下哪项说法是正确的？

A.反洗钱工作可以一劳永逸

B.反洗钱工作需要不断更新和完善

C.反洗钱工作只需要监管机构来做

D.反洗钱工作与业务发展无关

二、判断题（每题2分，共20分）

1.所有跨境支付业务都存在洗钱风险。（）

2.客户身份识别只需要在客户首次开户时进行。（）

3.交易监测主要是通过人工审核交易记录来进行的。（）

4.可疑交易报告(STR)只需要向当地公安机关报告即可。（）

5.反洗钱内部控制制度只需要建立，不需要执行和监督。（）

6.反洗钱培训只需要针对管理人员进行。（）

7.虚拟货币交易不属于反洗钱监管范围。（）

8.金融机构可以为客户隐瞒其真实身份。（）

9.交易监测指标体系是静态不变的。（）

10.反洗钱工作与合规工作没有关系。（）

三、简答题（每题10分，共30分）

1.简述跨境支付业务中反洗钱工作的主要流程。

2.简述客户风险等级评估的主要方法和步骤。

3.简述金融机构如何建立有效的反洗钱内部控制制度。

四、论述题（20分）

结合当前跨境支付业务发展趋势，论述金融机构如何利用科技手段提升反洗钱工作效能。

试卷答案

一、单项选择题

1.C

解析：反洗钱法规定金融机构、非金融机构以及从事特定非金融业务的机构均有反洗钱义务，普通商户不属于此列。

2.ABCD

解析：跨境支付业务因其资金跨境流动便利、客户身份难以识别、监管体系不完善、交易监测手段落后等方面存在洗钱风险。

3.D

解析：客户基本信息包括姓名、身份证号码、联系方式、地址等，交易习惯属