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2025年跨境支付基础合规检查流程真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题

1.根据我国相关法律规定，进行跨境支付业务时，金融机构首先需要履行的核心义务是？

A.提供最优惠的汇率

B.客户身份识别

C.最大化交易效率

D.承担交易损失

2.在客户尽职调查（KYC）中，“了解你的客户”主要是指金融机构需要？

A.完全掌握客户的家庭背景

B.识别客户身份、了解资金来源和交易目的、评估客户风险

C.验证客户拥有足够的经济实力

D.获得客户的投资偏好

3.下列哪项活动通常被视为可疑交易报告（STR）的触发因素？

A.客户要求使用离岸账户进行日常支付

B.单笔大额跨境汇款，资金来源可疑

C.客户定期进行等值货币的跨境兑换

D.客户使用加密货币进行小额匿名交易（若符合当地法规）

4.金融机构内部建立的，用于识别、评估、监测和报告可疑交易的系统性程序，通常被称为？

A.客户关系管理（CRM）系统

B.反洗钱（AML）内部控制体系

C.交易处理系统

D.风险评估模型

5.受益所有人是指对客户拥有最终控制权，或者能够实际施加重大影响的自然人或实体。识别受益所有人对于反洗钱合规至关重要，尤其是在以下哪种情况下更为关键？

A.处理小额个人跨境汇款

B.对高风险地区的客户进行交易

C.开户资金来源为上市公司股票

D.客户为知名企业家

6.跨境支付业务中，与合规风险直接相关的主要风险点不包括？

A.交易对手方风险

B.交易执行失败风险

C.违反制裁名单要求的风险

D.信息系统安全风险

7.对于跨境电子商务支付，金融机构在进行客户尽职调查时，需要特别关注？

A.客户的信用评级

B.收款人的税务登记信息

C.交易商品的类型、价值和合规性（如是否涉及禁止或限制进出口的商品）

D.客户的居住地址稳定性

8.金融机构每年对反洗钱合规内部控制体系进行有效性评估，并形成书面报告，这属于反洗钱管理体系中的哪一环节？

A.系统设计

B.岗位职责设定

C.独立测试（内部审计）

D.培训与测试

二、简答题

1.请简述客户尽职调查（KYC）的基本步骤及其在跨境支付合规中的重要性。

2.试述金融机构在跨境支付业务中履行反洗钱（AML）义务的主要措施有哪些。

3.请描述一个典型的跨境支付交易监测流程，并说明其中涉及的关键控制点。

4.当金融机构收到可疑交易报告（STR）后，通常应启动怎样的内部调查程序？调查结果如何处理？

5.跨境支付业务中可能涉及哪些主要的合规风险？请列举至少三种，并简述相应的检查要点。

三、论述题

1.结合当前跨境支付业务的特点，论述金融机构如何有效平衡合规要求与业务发展之间的关系。

2.假设你是一名跨境支付业务合规检查人员，现接到任务，需要对某家新接入的跨境数字支付平台进行基础合规性评估。请阐述你会重点关注哪些合规领域，以及相应的检查方法和检查要点。

试卷答案

一、选择题

1.B

*解析思路：客户身份识别（KYC）是金融机构开展业务的基础，也是反洗钱合规的第一步。跨境支付涉及跨境资金流动，更需严格识别客户身份，防止洗钱、恐怖融资等非法活动。A、C、D选项并非金融机构的首要合规义务。

2.B

*解析思路：KYC的核心是全面了解客户，这包括核实客户身份（KnowYourCustomer），了解客户的背景信息、资金来源、交易目的（KnowYourTransaction）以及评估客户的风险等级（KnowYourRisk）。A选项过于深入且非必要；C、D选项是KYC的一部分，但B选项最为全面和核心。

3.B

*解析思路：可疑交易报告（STR）是当金融机构遇到可疑交易时向监管机构报告的机制。B选项描述了大额交易且资金来源可疑，符合触发STR报告的典型情形。A、C、D选项所述情况通常不直接触发STR报告。

4.B

*解析思路：反洗钱（AML）内部控制体系是一个系统性的程序，旨在组织内部建立一系列政策、流程和控制措施，以识别、评估、监测和报告可疑交易，满足反洗钱法规要求。A、C、D选项描述的系统或程序是内部控制的组成部分或相关活动，但体系本身是指B选项。

5.B

*解析思路：高风险地区的客户可能更容易被用于洗钱或恐怖融资活动，因此