2025年学历类自考专业(金融)银行信贷管理学-银行信贷管理学参考题库含答案解析.docxVIP

2025年学历类自考专业(金融)银行信贷管理学-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷政策制定的主要依据是？

A.银行内部资金状况

B.宏观经济政策

C.客户个人需求

D.行业发展趋势

2、识别信贷风险的主要方法不包括？

A.贷前调查

B.贷后检查

C.财务报表分析

D.行业趋势预测

3、抵押贷款的担保物价值评估通常由谁负责？

A.借款人自行评估

B.银行内部评估

C.第三方评估机构

D.债务人律师

4、信用贷款的核心特征是？

A.无抵押担保

B.利率固定

C.还款期限灵活

D.需担保人

5、商业银行贷款审批权限通常按贷款金额分为？

A.5万元以下/5万-50万元/50万元以上

B.10万元以下/10万-100万元/100万元以上

C.50万元以下/50万-500万元/500万元以上

D.100万元以下/100万-1000万元/1000万元以上

6、贷款风险五级分类中的关注类贷款占比超过多少时需启动专项清收？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

7、贷款担保方式中最高额抵押的主要优势是？

A.简化手续

B.无需重复评估

C.提高融资效率

D.降低担保成本

8、商业银行贷款三查制度中的贷后检查不包括？

A.资金流向监控

B.借款人财务状况跟踪

C.抵押物价值重估

D.贷款用途变更审批

9、商业银行不良贷款率计算公式中，分子是？

A.不良贷款余额

B.不良贷款余额+贷款损失准备

C.不良贷款余额+应计贷款

D.不良贷款余额+呆账核销

10、商业银行贷款风险分类中，不良类贷款的定义是？

A.欠款超过1个月未还

B.欠款超过3个月未还

C.欠款超过6个月未还

D.欠款超过9个月未还

11、银行信贷管理中，评估客户信用风险的核心工具是？

A.宏观经济分析

B.五级分类法

C.FICO评分模型

D.贷款期限评估

12、巴塞尔协议III对银行核心一级资本充足率的要求是？

A.4%

B.5.5%

C.8%

D.8.5%

13、银行在贷前调查阶段需重点核查客户的？

A.资金来源合法性

B.贷款用途真实性

C.还款能力

D.信用记录

14、银行信贷风险管理的“三性原则”不包括？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.可持续性

15、抵押品评估中，银行最关注的是？

A.市场价值

B.抵押率

C.抵押物类型

D.市场波动性

16、银行对不良贷款进行核销后，会计处理为？

A.贷款收入确认

B.资本公积增加

C.资本公积减少

D.贷款损失准备转回

17、商业银行法规定，贷款审批权限由总行和分行双重管理，但单一笔贷款的审批权限通常归属？

A.总行

B.分行

C.城市支行

D.存款部门

18、银行开展信贷业务时，需优先考虑的监管指标是？

A.资产负债率

B.资本充足率

C.NIM

D.ROE

19、企业贷款中的“两呆”贷款指？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类和损失类

20、商业银行贷款审批中，贷后检查的首次时间节点是？

A.贷款发放后1个月

B.贷款发放后3个月

C.贷款发放后6个月

D.贷款到期前1个月

21、根据巴塞尔协议，银行信贷中不良贷款的定义是？

A.贷款本金逾期90天以上

B.贷款本息逾期60天以上

C.损失概率超过5%的贷款

D.贷款余额超过贷款价值的20%

22、正常类贷款是指借款人当前正常足额偿还本息，且无严重不良信用记录的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

23、银行在贷前调查阶段，最核心的目的是识别潜在风险。

A.确定贷款金额

B.完成客户身份识别

C.全面评估还款能力

D.确保资料合规性

24、根据《商业银行法》，商业银行贷款损失准备金的计提比例不得低于贷款余额的多少？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

25、在银行信贷流程中，贷后检查的频率通常为？

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.根据贷款类型调整

26、巴塞尔协议III框架下，商业银行的总资本充足率要求是多少？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

27、客户信用评分模型中，FICO评分的满分是？

A.1000分

B.900分

C.850分

D.700分

28、抵押品价值评估中，通常要求评估价值不低于市场价值的？

A.80%

B.90%

C.100%

D.120%

29、商业银行贷款审批流程中，风险评估环节应包含哪些核心内容？

A.贷款金额审批

B.抵押物法律审查

C.借款人还