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银行信息科技外包风险管理办法

一、总则与背景

在当前银行业数字化转型浪潮下，信息科技外包已成为银行提升服务效率、优化成本结构、获取专业技术支持的重要手段。从核心系统运维、软件开发到数据处理、网络安全防护，外包服务渗透于银行信息科技活动的方方面面。然而，外包在带来便利与价值的同时，也引入了一系列潜在风险，如服务中断、数据泄露、合规性失效、供应链风险等，这些风险若管理不当，不仅可能导致银行声誉受损、经济损失，甚至可能引发系统性风险，威胁金融稳定。

为此，构建一套全面、系统、可操作的《银行信息科技外包风险管理办法》（以下简称“本办法”），对于银行规范外包行为、识别与缓释风险、保障信息系统安全稳定运行、维护客户合法权益具有至关重要的现实意义和战略价值。本办法旨在为银行信息科技外包活动提供统一的风险管控框架和行动指南，确保外包业务在可控风险范围内稳健开展。

二、核心原则

银行在开展信息科技外包风险管理工作时，应始终坚持以下核心原则，作为各项管理活动的根本遵循：

1.业务为本，风险可控：外包决策应紧密围绕银行核心业务发展战略，以提升核心竞争力为目标。任何外包活动均不得削弱银行对关键业务和核心信息系统的掌控能力，确保风险水平处于银行可接受范围之内。

2.审慎选择，严格准入：建立健全服务商准入标准和遴选机制，对服务商的资质、技术实力、财务状况、安全保障能力、合规记录、商业信誉等进行全面、深入的尽职调查，确保选择的服务商具备持续提供高质量服务的能力。

3.过程管控，持续监督：对外包服务的全生命周期进行动态管理，包括外包前的规划与决策、外包中的执行与监控、外包后的评估与退出。建立常态化的监督检查机制，确保服务商严格履行合同义务，服务质量达标，风险状况可控。

4.权责清晰，有据可查：通过规范的合同文本明确银行与服务商之间的权利、义务和责任划分。合同中应包含服务范围、服务水平、安全保密要求、数据处理规范、知识产权归属、应急预案、违约条款、退出机制等关键内容，确保所有约定均有章可循、有据可查。

5.应急备援，保障连续：针对外包服务可能发生的中断、故障等突发事件，制定详细、可操作的应急响应预案和业务连续性计划。定期组织演练，确保在极端情况下能够迅速恢复业务运营，将负面影响降至最低。

6.自主可控，安全优先：高度重视信息科技自主可控能力建设，核心技术和关键业务系统应保持必要的自主研发和运维能力。将网络安全和数据安全置于外包风险管理的首位，严格落实数据分级分类管理要求，严防数据泄露、丢失或被滥用。

三、外包风险管理全生命周期管理

（一）外包决策与规划阶段

在启动任何信息科技外包项目前，银行应进行充分的可行性研究和风险评估。首先，明确外包的业务目标、范围和预期收益，评估外包的必要性。对于涉及核心业务系统、关键数据处理、重要信息系统运维等敏感或高风险领域的外包，应进行更为严格的审批和风险论证，审慎决策。

其次，进行外包风险识别与评估。识别潜在的战略风险、声誉风险、合规风险、操作风险、信息安全风险、供应链风险等，并对风险发生的可能性和影响程度进行分析评估，制定初步的风险应对策略。

最后，制定详细的外包规划，包括项目时间表、资源投入、管理团队、关键里程碑以及风险控制措施等。

（二）服务商选择与准入管理

服务商的选择是外包风险管理的第一道防线。银行应建立科学的服务商遴选机制和严格的准入标准。

1.服务商资质审查：审查服务商的营业执照、相关行业资质认证、技术实力证明、财务报表、纳税记录等，确保其具备合法经营资格和持续经营能力。

2.技术能力评估：评估服务商在相关技术领域的专业水平、研发能力、项目经验、解决方案成熟度以及技术团队的稳定性和专业素养。

3.安全保障能力审查：重点审查服务商的信息安全管理体系、数据安全保障措施、物理安全环境、网络安全防护能力、应急响应机制以及过往的安全事件记录。

4.合规与信誉审查：调查服务商是否存在重大违法违规记录、不良信用信息、重大诉讼或仲裁案件，了解其商业信誉和合作口碑。

5.尽职调查：对于重要的外包项目，应组织跨部门团队对服务商进行现场尽职调查，通过访谈、查阅资料、技术测试等方式，全面核实其实际情况。

6.准入审批：根据尽职调查结果和评估意见，按照银行内部审批流程进行服务商准入审批，只有通过审批的服务商方可进入候选名单。

（三）外包合同管理

外包合同是规范双方权利义务、防范法律风险的关键文件。银行应制定标准的外包合同模板，并根据具体项目情况进行细化和调整。

合同内容应至少包含：

*服务范围、服务内容、服务标准和交付物；

*服务期限、服务费用及支付方式；

*双方的权利、义务和责任划分；

*信息安全和数据保密条款，明确数据处理的合规要求、数据安全保障措施、数据泄露的责任