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增额终身寿险通关课件
汇报人：XX
目录
增额终身寿险概述
壹
产品结构分析
贰
投保与核保流程
叁
理财规划应用
肆
案例分析与实战
伍
行业法规与政策
陆
增额终身寿险概述
壹
定义与特点
增额终身寿险的定义
增额终身寿险是一种保险产品，其死亡赔偿随时间增长而增加，提供终身保障。
遗产规划工具
增额终身寿险常被用作遗产规划工具，帮助投保人合理安排身后财产分配。
现金价值累积
灵活的保险金额调整
该险种具有现金价值，随时间累积，可作为储蓄或应急资金使用。
投保人可根据个人财务状况调整保险金额，以适应不同生活阶段的需求。
与传统寿险对比
增额终身寿险不仅提供死亡保障，还具有现金价值累积，可作为长期储蓄工具。
01
保障与储蓄功能的结合
与传统寿险相比，增额终身寿险通常提供更高的灵活性，如贷款和部分提取现金价值。
02
灵活性与流动性
增额终身寿险的保额会随时间增长，而传统寿险的保额通常是固定的，不随时间变化。
03
保费与保额的调整
市场发展现状
近年来，随着人们对保险意识的提升，增额终身寿险市场规模持续扩大，成为保险市场的新宠。
市场规模增长
01
保险公司不断推出创新产品，如结合投资功能的增额终身寿险，满足不同客户群体的需求。
产品创新趋势
02
消费者对保障和储蓄功能的双重需求推动了增额终身寿险产品的市场接受度，成为家庭理财规划的一部分。
消费者偏好变化
03
产品结构分析
贰
基本保险责任
01
终身寿险在被保险人身故时，保险公司会按照合同约定向受益人支付身故保险金。
02
若被保险人因意外或疾病导致全残，保险公司将根据合同规定支付全残保险金。
03
终身寿险保单通常具有贷款功能，允许保单持有人在需要时从保险公司贷款一定金额。
身故保险金给付
全残保险金给付
保单贷款功能
增额机制解析
现金价值累积
复利效应
01
03
增额终身寿险的现金价值随时间累积，为投保人提供了一种灵活的储蓄方式。
增额终身寿险通过复利效应，使得保额随时间增长，长期持有可实现资产增值。
02
产品设计中包含的保额递增条款，确保了保单价值随被保险人年龄增长而增加。
保额递增条款
附加险种介绍
附加重疾险为客户提供额外的疾病保障，如癌症、心脏病等重大疾病的赔付。
重疾险附加选项
此险种为客户提供住院期间的医疗费用补偿，减轻因疾病或意外导致的住院负担。
住院医疗附加险
意外伤害保险覆盖因意外事故导致的伤害，提供医疗费用和意外身故或残疾的赔偿。
意外伤害保险
投保与核保流程
叁
投保条件与程序
投保人需如实填写健康告知表，披露既往病史和生活习惯，以供保险公司评估风险。
健康告知要求
保险公司会审查投保人的财务状况，确保其具备支付保费的能力，避免道德风险。
财务状况审查
提交申请后，保险公司将进行核保，包括资料审核、体检等，以决定是否承保及保费定价。
核保过程
核保过程及标准
核保是保险公司评估风险的过程，包括收集投保人健康、财务等信息，以决定是否承保。
核保流程概述
保险公司会要求体检报告，评估投保人的健康状况，根据风险等级确定保费和承保条件。
健康评估标准
核保过程中，保险公司会审查投保人的财务状况，确保其支付保费的能力和意愿。
财务审查要求
根据核保结果，保险公司将投保人分为不同风险等级，并据此设定相应的保险费率。
风险分类与定价
常见问题解答
如何选择合适的增额终身寿险产品？
考虑个人需求、保险公司的信誉及产品条款，选择能提供稳定增长和充足保障的寿险产品。
投保过程中可能遇到的核保问题有哪些？
核保过程中可能遇到的问题包括健康状况不符、财务状况不达标或过往病史导致的额外审查。
如何处理投保时的健康告知？
如实告知健康状况，避免隐瞒，以免影响后续理赔和保险合同的有效性。
增额终身寿险的缴费方式有哪些？
常见的缴费方式包括一次性缴清、年缴、半年缴或月缴，选择合适的缴费方式以减轻经济压力。
投保后如何查询保单状态？
通过保险公司官网、客服电话或前往服务网点，可以查询保单的详细状态和相关服务。
理财规划应用
肆
财富传承策略
通过设立信托基金，可以将资产转移给受益人，同时避免遗产税，保障财富顺利传承。
设立信托基金
增额终身寿险具有保障和储蓄功能，可作为财富传承的工具，通过保单的现金价值增长实现资产增值。
购买增额终身寿险
明确的遗嘱是财富传承的重要文件，它能确保个人意愿得到尊重，减少家庭纠纷。
制定遗嘱
合理利用赠与税的减免政策，通过生前赠与的方式转移资产，可以有效降低税务负担。
利用赠与税减免政策
01
02
03
04
税务规划优势
通过购买增额终身寿险，可有效降低遗产税负担，保障财富传承。
遗产税减免
01
02
终身寿险的保费支付和保单增值部分通常享有税收递延优惠，增加投资回报。
税收递延
03
寿险保单可作为资产隔离工具，保护资产不受个人债务
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