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2025年学历类自考专业(金融)货币银行学-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷的基本定义是（）

A.银行通过购买证券获取收益的金融活动

B.银行以有价证券为对象提供的信用服务

C.银行以资金为标的物，按约定条件向客户提供的资金支持

D.银行对企业的股权投资行为

2、商业银行贷款流程中，贷前调查阶段不包括（）

A.客户信用评级

B.抵押品价值评估

C.贷款合同拟定

D.资金用途调查

3、根据《商业银行法》，不良贷款率的计算基数是（）

A.形象资产总额

B.贷款总额扣除呆账准备金

C.存款准备金账户余额

D.系统性风险准备金

4、银行信贷风险管理中的“3C”原则不包括（）

A.品德（Character）

B.能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.市场环境（Condition）

5、企业贷款担保方式中，抵押贷款与质押贷款的主要区别在于（）

A.担保物是否需要登记

B.债权人是否直接占有担保物

C.担保物价值评估标准

D.担保期限长短

6、商业银行贷款审批权限中，单笔贷款500万元以下通常由（）审批

A.总行风险管理委员会

B.分行行长

C.总行信贷部经理

D.分行信贷部总经理

7、影响银行信贷决策的宏观经济指标不包括（）

A.货币供应量（M2）

B.失业率

C.股票市场指数

D.基准利率

8、商业银行不良贷款分类中，“可疑类贷款”的定义是（）

A.预计未来3-5年无法收回的贷款

B.需要重组但尚未达成协议的贷款

C.已逾期6个月以上的正常类贷款

D.担保物价值不足覆盖本金的部分

9、个人住房贷款额度计算中，主要依据的评估指标是（）

A.借款人月收入倍数

B.家庭资产净额

C.房产评估价值

D.债务收入比

10、商业银行资本充足率监管要求中，“核心一级资本充足率”的最新标准是（）

A.4.5%

B.5.5%

C.8%

D.10.5%

11、中央银行的主要职能不包括以下哪项？

A.制定货币政策

B.监管金融机构

C.发行国家债券

D.管理外汇储备

12、货币政策工具中，通过买卖国债调节市场流动性的是？

A.公开市场操作

B.存款准备金率

C.再贴现

D.基准利率

13、商业银行信用创造的基础是？

A.基础货币乘数效应

B.存款准备金率调整

C.企业贷款需求

D.银行资本充足率

14、根据贷款五级分类制度，正常类贷款的定义是？

A.借款人存在严重还款困难

B.需关注未来还款能力

C.完全符合合同条款且无风险

D.部分逾期但可展期

15、银行提供的担保方式中，以财产作为抵押的是？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.定金

16、再贴现利率通常？

A.等于市场利率

B.低于市场利率

C.高于市场利率

D.由商业银行自主决定

17、商业银行贷款风险分类的依据不包括？

A.借款人还款能力

B.抵押品价值波动

C.行业政策调整

D.债务重组方案

18、存款准备金率上调会直接导致？

A.银行可贷资金增加

B.市场利率上升

C.银行利润下降

D.货币供应量扩大

19、商业银行信贷政策调整主要基于？

A.央行货币政策框架

B.市场资金供需关系

C.银行自身利润最大化

D.行业竞争程度

20、贷款审批流程中，第一步通常是？

A.贷前调查

B.信用评级

C.风险评估

D.贷款发放

21、根据5C信用评估原则，不属于客户信用要素的是（）

A.品质

B.资本

C.能力

D.环境风险

22、银行信贷风险管理中，B级风险客户通常对应的风险等级是（）

A.重大风险

B.正常风险

C.潜在风险

D.关注风险

23、企业贷款审批中，抵押物价值评估通常需要由（）机构进行

A.借款人自行

B.银行内部

C.第三方评估

D.政府部门

24、信贷政策的核心目标是（）

A.提高利润

B.控制风险

C.增加客户数量

D.优化流动性

25、短期贷款的还款方式不包括（）

A.等额本息

B.一次性还本付息

C.等额本金

D.滚动续贷

26、银行信贷预警指标中，反映客户还款能力恶化的是（）

A.资产负债率

B.应收账款周转率

C.营业收入增长率

D.现金储备覆盖率

27、关于消费贷款，不属于其特点的是（）

A.金额小

B.期限长

C.风险分散

D.信用审查严格

28、银行对中小企业信贷投放的主要障碍是（）

A.财务数据不透明

B.抵押物不足

C.政策支持不足

D.审批流程复杂

29、根据巴塞尔协议Ⅲ，银行资本充足率监管要求最低为（）

A.5%

B.8%

C.10%