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2026年风险管理师考试核心知识点精讲含答案

一、单选题（每题1分，共20题）

1.在商业银行风险管理中，以下哪种风险属于信用风险的主要表现形式？

A.市场风险

B.操作风险

C.交易对手风险

D.流动性风险

2.企业内部控制体系的核心要素不包括以下哪项？

A.风险评估

B.信息与沟通

C.内部监督

D.业务外包

3.根据巴塞尔协议III，银行核心一级资本充足率的最低要求是多少？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

4.以下哪种方法不属于VaR（风险价值）模型的计算方法？

A.参数法

B.历史模拟法

C.蒙特卡洛模拟法

D.敏感性分析法

5.在保险风险管理中，风险保留策略的核心是什么？

A.通过保险转移风险

B.自行承担风险

C.减少风险暴露

D.加强风险监控

6.企业进行风险自留时，通常需要考虑的主要因素不包括以下哪项？

A.风险发生频率

B.企业风险承受能力

C.风险发生概率

D.市场竞争策略

7.以下哪种金融工具不属于衍生品工具？

A.期货合约

B.期权合约

C.货币市场基金

D.互换合约

8.在IT风险管理中，零信任架构的核心原则是什么？

A.无需身份验证即可访问资源

B.基于最小权限原则控制访问

C.所有用户均默认可访问所有资源

D.仅需一次性身份验证即可长期访问

9.根据COSO框架，企业风险管理（ERM）的五大支柱不包括以下哪项？

A.风险治理

B.风险战略

C.风险文化

D.风险报告

10.在供应链风险管理中，供应商多元化策略的主要目的是什么？

A.降低采购成本

B.提高供应链弹性

C.增加库存水平

D.缩短供应链周期

11.以下哪种方法不属于定性风险评估方法？

A.德尔菲法

B.情景分析法

C.敏感性分析法

D.偏好排序法

12.在网络安全风险管理中，纵深防御策略的核心思想是什么？

A.集中所有安全措施于单一层面

B.通过多层防御体系降低风险

C.仅依赖防火墙进行防护

D.忽略内部安全措施

13.根据ISO31000，风险管理框架的核心要素不包括以下哪项？

A.风险环境

B.风险机会

C.风险偏好

D.风险应对

14.在投资组合风险管理中，分散投资的核心原理是什么？

A.集中投资于单一高收益资产

B.通过资产类别多元化降低风险

C.仅投资于低风险资产

D.提高投资频率以增加收益

15.在操作风险管理中，关键控制点的主要作用是什么？

A.减少操作风险发生概率

B.降低操作风险损失程度

C.忽略操作风险影响

D.避免操作风险发生

16.以下哪种指标不属于流动性风险监测的主要指标？

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.资本充足率（CAR）

D.紧急资金需求

17.在声誉风险管理中，危机公关的核心目标是什么？

A.推迟信息披露

B.维护企业声誉

C.降低公关成本

D.减少媒体报道

18.根据巴塞尔协议II，银行操作风险的计量方法不包括以下哪项？

A.基于历史的损失分布法（LDFA）

B.基于业务的损失分布法（BLDA）

C.基于微观数据的损失计量法

D.基于宏观数据的损失计量法

19.在保险风险管理中，风险规避策略的核心是什么？

A.通过保险转移风险

B.自行承担风险

C.减少风险暴露

D.加强风险监控

20.在合规风险管理中，合规性评估的主要目的是什么？

A.发现合规漏洞

B.制定合规政策

C.降低合规成本

D.减少监管检查

二、多选题（每题2分，共10题）

1.以下哪些属于信用风险的主要来源？

A.借款人违约

B.交易对手风险

C.市场利率波动

D.信用衍生品使用

2.企业内部控制体系的核心要素包括哪些？

A.风险评估

B.控制活动

C.信息与沟通

D.内部监督

3.根据巴塞尔协议III，银行资本充足率的组成部分包括哪些？

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.超额资本

4.VaR（风险价值）模型的局限性主要体现在哪些方面？

A.无法量化极端风险事件

B.假设市场有效性

C.忽略相关性变化

D.计算复杂度高

5.在保险风险管理中，风险转移策略的主要形式包括哪些？

A.购买保险

B.风险自留

C.转移给第三方

D.减少风险暴露

6.企业进行风险自留时，通常需要考虑的主要因素包括哪些？

A.风险发生频率

B.企业风险承受能力

C.风险发生概率

D.资金实力

7.以下哪些属于衍生品工具的主要类型？

A.期货合约

B.期权合约

C.货币市场基金

D.互换合约