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2026年风险管理经理考试题库及答案参考

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在商业银行风险管理中，以下哪种风险属于信用风险的主要表现形式？

A.市场风险

B.操作风险

C.交易对手风险

D.法律风险

2.某制造企业通过保险转移了因自然灾害导致的设备损坏风险，这种风险管理策略属于？

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险控制

3.在供应链风险管理中，以下哪个环节最容易受到地缘政治因素的影响？

A.原材料采购

B.生产制造

C.成品仓储

D.销售配送

4.根据巴塞尔协议III，银行的核心一级资本充足率最低要求是多少？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

5.某公司采用德尔菲法进行风险评估，这种方法的主要优势在于？

A.节省时间

B.数据客观

C.专家参与度高

D.成本低廉

6.在保险合同中，以下哪种条款规定保险公司仅在投保人履行了某些义务后才承担赔付责任？

A.免责条款

B.不可抗辩条款

C.最大诚信原则

D.不可保风险条款

7.某科技公司因数据泄露导致客户信息被非法获取，这种风险属于？

A.信用风险

B.操作风险

C.法律风险

D.战略风险

8.在房地产项目中，开发商通过预售款回笼资金，这种融资方式的主要风险是？

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

9.根据ISO31000，风险管理框架的核心要素不包括？

A.风险治理

B.风险文化

C.风险偏好

D.风险审计

10.某企业通过引入自动化生产线降低人工成本，这种风险管理策略属于？

A.风险规避

B.风险减轻

C.风险自留

D.风险转移

二、多选题（共5题，每题3分）

1.以下哪些属于操作风险的主要来源？

A.内部欺诈

B.系统故障

C.外部事件

D.法律合规问题

E.战略决策失误

2.在保险精算中，以下哪些因素会影响保险费率的确定？

A.风险发生的概率

B.损失的严重程度

C.投保人的信用状况

D.保险公司的盈利目标

E.市场竞争情况

3.供应链风险管理中，以下哪些措施有助于提高供应链的韧性？

A.多元化供应商

B.建立备用供应商网络

C.加强物流监控

D.降低库存水平

E.提高运输成本

4.根据《企业风险管理——整合框架》（ERM），以下哪些属于风险管理的目标？

A.实现战略目标

B.保障资产安全

C.提高经营效率

D.遵守法律法规

E.增加股东收益

5.在银行风险管理中，以下哪些指标可用于衡量流动性风险？

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.资本充足率（CAR）

D.存款准备金率

E.贷款质量比率

三、判断题（共10题，每题1分）

1.风险管理的核心目标是消除所有风险。（×）

2.保险合同中的“免赔额”是指保险公司不承担赔付责任的最低损失金额。（√）

3.操作风险通常由外部因素导致，与企业管理无关。（×）

4.在风险评估中，定量分析比定性分析更客观。（√）

5.供应链中断风险在制造业中比服务业更常见。（√）

6.根据巴塞尔协议III，银行的核心一级资本包括普通股股本和资本公积。（√）

7.风险转移意味着将风险完全转移给第三方，企业无需承担任何责任。（×）

8.数据泄露风险在金融行业比零售行业更高。（√）

9.风险管理流程包括风险识别、评估、应对和监控四个阶段。（√）

10.在保险精算中，高概率、低损失的风险通常被低估。（√）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述风险管理的“风险偏好”和“风险容忍度”的区别。

-风险偏好是指企业在追求战略目标时愿意承担的风险水平，通常基于公司战略和董事会决策；

-风险容忍度是指企业能够接受的风险范围，通常更具体，用于衡量实际风险是否在可控范围内。

2.简述操作风险的四大主要来源。

-内部欺诈（如员工盗窃）；

-外部事件（如自然灾害、网络攻击）；

-系统缺陷（如软件故障）；

-流程管理不善（如内部控制缺失）。

3.简述供应链风险管理中的“中断管理”措施。

-建立备用供应商网络；

-加强物流监控和应急预案；

-多元化采购来源（如区域或国家）；

-定期进行供应链脆弱性评估。

4.简述银行流动性风险管理的核心指标。

-流动性覆盖率（LCR）：衡量短期偿债能力；

-净稳定资金比率（NSFR）：衡量长期资金稳定性；

-负债流动性比率：衡量负债结构合理性。

5.简述企业风险管理的“利益相关者”包括哪些群体。

-董事会和高级管理层；

-股东和投资者；

-员工和员工代表；

-客户和供应商；

-监管机构和行业协会。

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