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基于DEA模型的我国寿险公司经营效率深度剖析与提升路径研究

一、引言

1.1研究背景与意义

寿险公司作为金融体系的关键组成部分，在经济社会发展中扮演着不可或缺的角色。一方面，寿险公司通过提供人寿保险、健康保险等多样化的保险产品，为个人和家庭提供风险保障，帮助他们应对生老病死等人生重大风险，保障家庭经济的稳定，在一定程度上减轻了政府在社会保障方面的压力，促进了社会的和谐与稳定。根据中研普华产业研究院发布的《2025-2030年中国寿险行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》显示，2023年中国寿险市场规模已达到约5万亿元人民币，同比增长显著，展现出行业强大的市场规模与增长潜力。另一方面，寿险公司汇聚大量的长期资金，这些资金被投入到实体经济的各个领域，如基础设施建设、企业发展等，为经济增长提供了重要的资金支持，促进了资本的有效配置，推动了经济的发展。

经营效率是寿险公司生存和发展的核心竞争力之一。高效的经营意味着寿险公司能够更有效地配置资源，降低运营成本，提高盈利能力。在当前复杂多变的市场环境下，随着金融市场的不断开放，国内外寿险公司之间的竞争日益激烈，不仅面临着来自同行业的竞争压力，还要应对其他金融机构的业务渗透。同时，宏观经济环境的波动、监管政策的不断调整以及消费者需求的日益多样化，都对寿险公司的经营提出了更高的要求。在这样的背景下，提升经营效率成为寿险公司在激烈的市场竞争中脱颖而出的关键。通过提高经营效率，寿险公司可以增强自身的风险抵御能力，更好地适应市场变化，实现可持续发展。

此外，对寿险公司经营效率的研究也具有重要的现实意义。对于寿险公司自身而言，深入了解经营效率的状况，有助于发现经营管理中存在的问题和不足，进而有针对性地制定改进措施，优化业务流程，提高管理水平，提升公司的整体竞争力。对于投资者来说，经营效率是评估寿险公司投资价值的重要指标，能够帮助他们做出更加明智的投资决策，选择具有良好发展前景和投资回报的寿险公司进行投资。对于监管部门而言，研究寿险公司的经营效率有助于加强对寿险行业的监管，制定更加科学合理的监管政策，维护市场秩序，保护消费者的合法权益，促进寿险行业的健康稳定发展。

1.2研究目的与方法

本研究旨在运用数据包络分析（DEA）方法，对我国寿险公司的经营效率进行全面、深入的评估和分析，以揭示我国寿险公司经营效率的现状、特点及存在的问题，并探讨影响经营效率的因素，为寿险公司提升经营效率提供理论支持和实践指导。

数据包络分析（DEA）是一种基于线性规划的非参数效率评价方法，它无需预先设定生产函数的具体形式，能够有效处理多投入多产出的复杂系统，在评价决策单元（DMU）的相对效率方面具有独特的优势。在本研究中，选用DEA方法中的CCR模型和BCC模型。CCR模型假设规模报酬不变，用于测算寿险公司的总体技术效率，它反映了寿险公司在现有技术水平下，将投入转化为产出的综合能力，包括纯技术效率和规模效率两个方面。BCC模型则假设规模报酬可变，能够进一步分离出纯技术效率和规模效率。纯技术效率衡量的是寿险公司在生产过程中，由于管理水平、技术应用等因素导致的效率水平；规模效率则反映了寿险公司的生产规模是否处于最优状态，即是否在最合适的规模下进行经营，以实现资源的最佳配置。

在数据收集方面，主要来源于寿险公司的年报、中国保险年鉴以及相关行业研究报告。这些数据涵盖了寿险公司的财务状况、业务规模、市场份额、人力资源等多个方面的信息，能够较为全面地反映寿险公司的经营情况。在数据处理过程中，首先对收集到的数据进行清洗和筛选，剔除异常值和缺失值，以确保数据的准确性和可靠性。然后，对数据进行标准化处理，消除不同指标之间的量纲差异，使数据具有可比性。最后，运用DEAP软件等专业工具，将处理后的数据代入DEA模型进行计算，得出各寿险公司的经营效率值，并对结果进行深入分析。

1.3研究创新点与不足

本研究的创新点主要体现在以下几个方面：在指标选取上，突破了传统的仅从财务指标进行分析的局限，从多维度构建指标体系。不仅考虑了反映寿险公司盈利能力、偿债能力等财务指标，还纳入了市场份额、客户满意度等非财务指标。市场份额体现了寿险公司在市场中的竞争地位和业务拓展能力，客户满意度则直接反映了客户对寿险公司产品和服务的认可程度，这些指标的综合考量能够更全面、客观地评价寿险公司的经营效率。

同时，本研究将宏观经济因素和微观公司治理因素相结合进行分析。在探讨影响寿险公司经营效率的因素时，既关注宏观经济环境的变化，如经济增长、利率波动、通货膨胀等对寿险公司经营的影响，又深入研究微观层面的公司治理结构、风险管理能力、创新能力等因素与经营效率的关系，为全面理解寿险公司经营效率的影响机制提供了新的视角。

然而，本研究也存在一些不足之处