中信银行反洗钱培训课件.pptVIP

中信银行反洗钱培训课件

第一章反洗钱概述与法律法规背景

什么是洗钱?洗钱定义洗钱是指通过各种手段掩盖、隐瞒非法资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。犯罪分子通过复杂的金融操作,试图将黑钱变成白钱,逃避法律制裁。洗钱三阶段置换阶段:将犯罪所得转入金融系统分离阶段:通过多层复杂交易切断资金与来源的联系融合阶段:使清洗后的资金以合法形式重新进入经济体系洗钱危害助长毒品、走私、腐败等严重犯罪活动扰乱金融市场秩序,破坏公平竞争损害金融机构声誉,增加系统性风险

反洗钱法律法规框架《中华人民共和国反洗钱法》2007年1月1日起施行,是我国反洗钱工作的基本法律,明确了金融机构的反洗钱义务和法律责任《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》银保监会发布,细化银行业金融机构反洗钱内控制度、客户身份识别、交易监测等具体要求《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》中国人民银行发布,指导金融机构建立健全洗钱风险管理体系,实施风险为本的反洗钱方法监管机构职责中国人民银行:反洗钱工作的主管部门,负责制定政策、组织协调、监督管理银保监会:负责银行业、保险业反洗钱监督管理证监会:负责证券期货行业反洗钱监管

反洗钱国际合作与标准01金融行动特别工作组(FATF)国际反洗钱和反恐怖融资领域最权威的政府间组织,制定了反洗钱40项建议,成为全球反洗钱标准02国际反洗钱合作机制包括情报交换、联合调查、资产追缴等多层次合作,中国积极参与并履行国际义务03跨境监管协作案例通过一带一路反洗钱合作、区域金融情报机构联盟等平台,打击跨国洗钱犯罪网络中国已加入FATF和欧亚反洗钱与反恐怖融资组织(EAG),不断完善反洗钱国际合作机制,提升跨境监管效能

反洗钱法律法规体系图示部门规章层面人行、银保监、证监会管理办法与指引国家层面《反洗钱法》与刑法相关条款国际层面FATF40条建议与国际公约

第二章中信银行反洗钱制度建设

中信银行反洗钱内控体系1顶层制度反洗钱内控管理基本规定、洗钱风险管理政策2专项制度(28个)风险识别、监测、报告等3条线制度(32个)业务条线反洗钱制度制度体系特点系统性:覆盖反洗钱工作全流程、各环节针对性:结合不同业务特点制定专门制度动态性:根据监管要求和业务发展及时更新可操作性:明确职责分工、操作流程和控制要求制度库建设与更新机制

反洗钱组织架构与职责董事会与监事会董事会负责反洗钱战略决策,监事会负责监督反洗钱工作执行高级管理层负责建立健全反洗钱内控制度,组织实施反洗钱工作,确保资源配置专门委员会审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会负责反洗钱专项监督与风险管控反洗钱工作领导小组总行设立专门领导小组,统筹协调全行反洗钱工作,研究重大事项三道防线体系第一道防线业务部门负责落实客户身份识别、交易监测等反洗钱措施第二道防线合规风险部门负责制度建设、风险管理、监督检查第三道防线

反洗钱风险管理体系风险识别识别客户风险、地域风险、业务风险、渠道风险等各类洗钱风险风险评估定量与定性相结合,对风险进行评级分类风险应对制定差异化管控措施,加强高风险领域管理持续监控动态跟踪风险变化,及时调整管控策略重点风险领域现金密集型行业客户跨境业务与离岸金融高净值客户与政治公众人物新兴金融产品与服务非面对面业务渠道客户风险等级划分

反洗钱三道防线流程图第三道防线审计纪委独立审查（事后）第二道防线合规风控与监督检查（事中）第一道防线客户识别与交易监测（事前/事中）三道防线相互独立、相互制约、协同配合,形成全方位、多层次的反洗钱风险防控网络,确保各项反洗钱措施有效落实

第三章客户身份识别与尽职调查(KYC)

客户身份识别基本要求识别客户真实身份核实客户身份证件的真实性、有效性和完整性,确认客户的姓名、住所、联系方式等基本信息自然人:身份证、护照等有效身份证件法人:营业执照、法定代表人身份证明其他组织:登记证书、负责人身份证明识别受益所有人穿透公司股权结构,识别最终拥有或实际控制客户的自然人,以及交易实际受益人直接或间接拥有超过25%股权的自然人通过人事、财务等方式实际控制客户的自然人高级管理人员(无法识别受益所有人时)识别身份变更与异常持续关注客户身份信息变化,及时更新客户资料,识别异常身份信息客户身份信息发生重大变化时重新识别客户行为与身份信息不符时核查怀疑客户涉嫌洗钱时加强识别

客户尽职调查分类尽职调查分级管理根据客户风险等级,实施差异化的尽职调查措施,合理配置资源,提高反洗钱工作效率。1普通客户尽职调查适用对象:低风险客户调查内容:核实身份证件真实性,了解职业、收入来源等基本信息,留存相关资料2重点客户尽职调查适用对象:中风险客户、大额交易客户调查内容:除基本信息外,还需了解资金来源、交易背景、业务关系目的,定期审核更新3高风险客户加强型尽职调查适用对象:政治公众人物、高风险国家