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《普惠金融小微企业贷款产品推广与风控》_客户经理（银行）

一、开篇引言

时光荏苒，岁月如梭，转眼间繁忙而充实的2025年已近尾声。回首这一年，从2025年1月至12月，作为银行普惠金融事业部的一名客户经理，我身处金融支持实体经济的第一线，亲身经历了国家普惠金融战略的深化落地，也见证了小微企业在复杂经济环境下的坚韧与成长。这一年，不仅是国家“十四五”规划承上启下的关键之年，也是银行业数字化转型与普惠金融业务深度融合的重要节点。在总行及分行的正确领导下，我始终秉持“金融为民”的初心，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，将个人的职业发展深深融入到普惠金融的宏伟蓝图中。

作为连接银行资金与小微企业需求的桥梁，我的核心职责不仅仅是简单的信贷投放，更在于如何精准地将适配的金融产品输送到有需求的实体中去，同时通过专业的风控手段确保银行资产的安全。在2025年，我主要负责辖区内小微企业的贷款产品推广、客户挖掘与维护、尽职调查以及贷后管理工作。面对激烈的市场竞争和不断变化的风险形势，我深知自己肩上的担子之重。普惠金融不仅是政治任务，更是银行转型发展的必由之路，而客户经理则是这条道路上的铺路石。

本次年终总结的目的，不仅是对过去一年工作数据的简单罗列，更是对过去十二个月在产品设计优化、地推获客策略、尽职免责机制落实以及资产质量控制等方面进行深度的复盘与反思。我希望通过系统性的梳理，提炼出在普惠金融实践中行之有效的方法论，剖析存在的问题与不足，并为2026年的工作制定出更加科学、务实的规划。这不仅是对组织负责，对客户负责，更是对我个人职业生涯的一次深刻审视与沉淀。我将以实事求是的态度，全面呈现这一年的得与失，以期在未来的工作中能够扬长避短，为普惠金融事业的高质量发展贡献更大的力量。

二、年度工作回顾

2.1主要工作内容

2.1.1核心职责履行情况

在2025年度，我严格履行客户经理的各项核心职责，将普惠金融的小微企业贷款推广作为工作的重中之重。我的日常工作并非单一的销售行为，而是一个涵盖了市场分析、客户触达、需求挖掘、方案设计、风险识别、尽职调查、贷后管理全流程的闭环系统。在产品设计方面，我不仅是产品的执行者，更是产品优化的“传感器”。在推广总行标准化产品（如“税易贷”、“商户贷”）的过程中，我深入一线收集客户反馈，针对特定行业（如批发零售、制造业、科技创新型小微企业）的资金周转特点，向产品部门提出了多项优化建议，例如调整还款方式、增加随借随还的灵活性等，这些建议部分已被采纳并在后续版本迭代中得以体现。

在地推获客方面，我坚持“铁脚板”精神与数字化营销相结合。全年累计走访辖区内工业园区、专业市场、商圈共计120余次，覆盖小微企业主及个体工商户超过800户。我摒弃了传统的“扫楼”式粗放营销，转而采用“网格化”精准营销策略，将辖区划分为若干个网格，针对不同网格的产业特征制定差异化的营销话术和产品组合。同时，我充分利用行内的CRM系统和大数据获客工具，对存量客户进行深挖，通过交叉销售提升客户粘性，不仅实现了贷款规模的增长，也带动了结算、代发工资等基础业务的发展。

尽职免责的落实是今年工作的另一大重点。面对普惠金融业务“高风险、高成本”的痛点，我认真学习并严格执行总行关于普惠金融尽职免责的实施细则。在每一笔贷款的业务办理过程中，我都严格按照标准化作业流程（SOP）进行操作，确保尽职调查的每一个环节都有据可查、有迹可循。我深知，只有合规操作，才能在真正发生风险时保护自己，也能消除“不敢贷、不愿贷”的心理顾虑。因此，我在贷前调查中投入了大量精力，不仅关注企业的财务报表，更注重通过实地考察、侧面打听、水电费分析等“软信息”来还原企业的真实经营状况。

2.1.2重点项目/任务完成情况

今年，我有幸参与了分行“普惠金融示范网点”创建的重点项目。作为项目组的核心成员，我负责制定具体的营销落地执行方案和风险控制标准。在该项目中，我们试点推广了针对科创型小微企业的“知识产权质押贷”产品。由于该产品缺乏传统的抵押物，风险识别难度大，我牵头与第三方评估机构、知识产权交易中心建立了联动机制，设计了一套“价值评估+风险兜底”的操作流程。经过半年的努力，该项目成功落地贷款金额5000万元，支持了12家拥有核心技术的小微企业，且未出现一笔逾期，成为了分行普惠金融创新的标杆案例。

此外，我还承担了“存量不良资产清收”的攻坚任务。针对2024年遗留的几笔关注类贷款，我制定了“一户一策”的清收重组方案。通过多次与企业实际控制人谈判，引入了政府融资担保基金进行风险置换，成功化解了两笔金额合计300万元的潜在不良贷款，不仅挽回了银行损失，也帮助企业渡过了资金链断裂的危机，实现了银企双赢。

2.1.3日常工作执行情况

在日常工作