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2026年理财规划师考试法律法规含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据《中华人民共和国民法典》，下列哪项不属于个人财产？

A.工资收入

B.投资收益

C.配偶赠与的房产（仅赠与本人）

D.继承的遗产

2.理财规划师在提供咨询服务时，违反《证券法》规定，未充分揭示投资风险，可能面临何种法律责任？

A.罚款

B.暂停从业

C.吊销从业资格证

D.以上都是

3.《保险法》规定，保险公司不得向股东或其关联企业进行不当利益输送，以下哪项行为可能构成不当利益输送？

A.按比例分红

B.提供低于市场价的保险产品

C.分包业务给关联企业（价格合理）

D.以上均不构成

4.根据《银行业监督管理法》，银行理财产品的销售起点金额不得低于多少元？

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.50万元

5.《个人所得税法》规定，个人转让股权所得应缴纳哪种税？

A.增值税

B.企业所得税

C.个人所得税

D.资源税

6.理财规划师在处理客户委托事务时，若因违反职业道德导致客户损失，应承担何种责任？

A.行政责任

B.民事责任

C.刑事责任

D.以上均可能

7.《劳动合同法》规定，用人单位单方面变更劳动合同内容，若未与劳动者协商一致，可能构成什么行为？

A.合法变更

B.解除劳动合同

C.违法变更

D.无效变更

8.根据《信托法》，信托财产的独立性体现在以下哪项？

A.信托财产可随时用于清偿债务

B.信托财产不得强制执行

C.受托人可自由处置信托财产

D.信托财产与受托人自有财产合并管理

9.《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或服务时，不得设置哪些条款？

A.免责条款（符合法律要求）

B.附加费用条款

C.不可撤销条款

D.以上均不得设置

10.根据《证券公司监督管理条例》，证券公司为客户融资融券时，必须确保客户的信用风险等级不低于什么标准？

A.BBB级

B.BB级

C.B级

D.CCC级

二、多选题（共5题，每题2分）

1.《民法典》规定，个人享有哪些财产权利？

A.财产占有权

B.财产使用权

C.财产收益权

D.财产处分权

2.理财规划师在执业过程中，违反《反不正当竞争法》可能涉及哪些行为？

A.诋毁竞争对手

B.低于成本价销售服务

C.进行虚假宣传

D.回扣

3.《保险法》规定，保险公司偿付能力监管的核心指标包括哪些？

A.风险加权资产

B.核心资本充足率

C.净资本规模

D.资产负债率

4.《银行业监督管理法》对银行理财产品的风险管理提出哪些要求？

A.客户风险评级

B.产品信息披露

C.每日盯市估值

D.风险准备金提取

5.《个人所得税法》规定，以下哪些收入属于免税收入？

A.基本养老金

B.保险赔偿款

C.上市公司股息红利（持股超过1年）

D.劳务报酬收入

三、判断题（共10题，每题1分）

1.理财规划师泄露客户隐私信息，即使未造成实际损失，也可能面临法律责任。（√）

2.根据《民法典》，夫妻共同财产在婚姻关系存续期间不得单方面分割。（√）

3.《证券法》规定，证券公司可以无限制地为客户提供融资融券服务。（×）

4.《保险法》规定，保险公司不得以不合理的价格销售保险产品。（√）

5.《劳动合同法》规定，用人单位未依法缴纳社会保险的，劳动者可解除劳动合同并要求赔偿。（√）

6.《信托法》规定，信托财产可与受托人自有财产合并管理。（×）

7.《消费者权益保护法》规定，经营者提供格式条款时，可免除自身责任。（×）

8.《个人所得税法》规定，个人出售自用5年以上住房的所得免征个税。（√）

9.《银行业监督管理法》规定，银行理财产品必须保本保息。（×）

10.《证券公司监督管理条例》规定，证券公司可向未满18岁的未成年人提供融资融券服务。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述《民法典》中个人财产的定义及其法律保护。

2.简述理财规划师在执业过程中应遵守的职业道德原则。

3.简述《保险法》对保险公司偿付能力监管的主要内容。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例：

某理财规划师小张在为客户推荐一款银行理财产品时，明知该产品风险较高，但为业绩压力未充分告知客户风险，导致客户在产品到期时损失20%。客户要求小张赔偿损失。

问题：

（1）小张的行为是否违法？违反了哪些法律法规？

（2）客户可如何维权？

2.案例：

某保险公司员工小李利用职务便利，将公司高价值保单以低于市场价转让给其亲属，导致公司利益受损。

问题：

（1）小李的行为可能触犯哪些法律？

（2）保险公司可采取哪些措施维权？

答案与解析

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