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2026年保险经纪人面试题及保险知识含答案

一、单选题（共10题，每题2分，总计20分）

考察方向：保险基础知识、法律法规、职业道德

1.保险经纪人在促成保险合同成立后，其主要职责是？

A.收取佣金

B.提供理赔协助

C.定期回访客户

D.负责合同履行监督

2.根据《保险法》，以下哪项不属于保险经纪人的禁止行为？

A.未经客户授权代为签署合同

B.向客户承诺保证承保条件

C.向保险公司披露客户信息

D.协助客户进行风险评估

3.某客户因意外导致伤残，其理赔金额主要依据什么确定？

A.保险公司经营利润

B.客户实际损失

C.行业平均标准

D.保险经纪人推荐方案

4.在保险产品比较中，健康险的核心要素不包括？

A.保险金额

B.既往症排除条款

C.保险公司理赔时效

D.客户职业类别

5.保险经纪人促成大额商业保险（如企业财产险）时，通常需要重点核查什么？

A.客户支付能力

B.风险保障缺口

C.保险公司品牌知名度

D.客户家庭成员收入

6.《保险经纪人管理规定》要求经纪人具备多少万元人民币以上的注册资本或等值自由资本？

A.10

B.50

C.100

D.200

7.某客户咨询车险，提出“希望保险公司免费提供代步车”，经纪人应如何应对？

A.直接答应并承诺额外服务

B.解释需在附加条款中约定

C.建议客户自行租赁车辆

D.拒绝并暗示该服务不合规

8.保险经纪人促成终身寿险时，需特别注意客户的什么需求？

A.短期投资回报

B.财富传承规划

C.保费豁免条件

D.保险公司分红率

9.在银保渠道合作中，保险经纪人向银行员工讲解产品时，最应强调什么？

A.佣金比例

B.产品收益性

C.客户风险匹配度

D.保险公司排名

10.某客户因未如实告知健康状况投保重疾险，理赔时被拒，主要原因是？

A.保险公司费用过高

B.违反最大诚信原则

C.客户职业风险过高

D.保险经纪人未提供专业建议

二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）

考察方向：实操技能、风险识别、合规意识

1.保险经纪人发现客户存在以下哪些行为时，需立即中止服务？

A.投保时隐瞒吸烟习惯

B.同时向3家保险公司询价

C.使用伪造身份证明投保

D.要求免交部分保费

2.商业保险组合方案设计时，通常需考虑哪些因素？

A.客户家庭财务状况

B.企业负债规模

C.消费者心理预期

D.保险产品费率差异

3.保险经纪人协助客户理赔时，可提供的合理服务包括？

A.代为准备理赔材料

B.跟踪理赔进度

C.介入医疗费用结算

D.评估伤残等级

4.在保险销售过程中，以下哪些属于合规行为？

A.向客户出示执业证和执业区域许可

B.在销售文件中标注免责条款

C.承诺“保证理赔”以促成签单

D.要求客户在空白合同上签字

5.保险经纪人拓展个人客户时，可利用哪些渠道？

A.社交媒体推广

B.客户转介绍计划

C.参加行业论坛

D.直接上门推销

三、简答题（共5题，每题5分，总计25分）

考察方向：业务理解、沟通能力、行业动态

1.简述保险经纪人与传统保险代理人之间的核心区别。

2.客户投诉保险公司理赔慢时，经纪人应如何安抚并解决？

3.在健康险销售中，如何向客户解释“等待期”条款？

4.保险经纪人如何防范“带病投保”带来的法律风险？

5.结合2026年趋势，保险科技（如AI定价）对经纪人工作有何影响？

四、案例分析题（共2题，每题10分，总计20分）

考察方向：问题解决能力、客户服务意识

1.客户A（45岁，企业主）咨询高端医疗险，提出“希望免赔额能按年递减”，经纪人应如何专业解答？

2.客户B（28岁，程序员）因未告知潜水爱好投保意外险，出险后被拒赔，经纪人需做哪些补救措施？

五、计算题（共1题，10分）

考察方向：产品设计与财务规划能力

某客户年收入50万元，家庭年支出20万元，已配置意外险和百万医疗险。经纪人建议其补充终身寿险，若年缴保费预算不超过5万元，应如何设计保险金额？

答案及解析

一、单选题答案

1.D

解析：保险经纪人的核心职责是提供专业建议和合同履行监督，而非短期利益驱动行为。

2.C

解析：向客户披露非必要信息违反保密义务，其他选项均为合规风险行为。

3.B

解析：伤残理赔以实际损失和合同约定为准，保险公司经营利润与理赔金额无关。

4.C

解析：理赔时效属于保险公司运营效率，不属于客户选择产品的核心要素。

5.B

解析：大额商业险需评估风险匹配度，而非单纯关注客户个人因素。

6.C

解析：《保险经纪人管理规定》要求注册资本或自由资本不低于100万元。

7.B

解析：代步