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研究报告

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中国资产配置市场调查报告

一、调查背景与目的

1.1调查背景

随着我国经济的持续高速发展，居民财富积累不断增长，资产配置市场也呈现出蓬勃发展的态势。据相关数据显示，截至2020年底，我国居民人均可支配收入达到32189元，同比增长5.2%。在此背景下，资产配置市场的重要性日益凸显，成为居民财富管理的重要手段。近年来，随着金融市场的不断深化，各类金融产品和服务日益丰富，投资者对资产配置的需求不断增长，资产配置市场逐渐成为金融市场的重要组成部分。

特别是在新冠疫情的冲击下，全球经济面临严峻挑战，金融市场波动加剧，投资者风险意识增强，对资产配置的需求更加迫切。据《中国财富管理市场报告》显示，2020年我国财富管理市场规模达到132万亿元，同比增长12.5%。其中，个人财富管理市场规模达到91万亿元，同比增长13.1%。这一数据充分说明了资产配置市场在我国金融体系中的重要地位。

此外，随着金融科技的发展，互联网理财平台、智能投顾等新兴资产配置方式迅速崛起，为投资者提供了更加便捷、高效的资产配置渠道。例如，蚂蚁金服旗下的余额宝自2013年上线以来，累计用户数超过8亿，资产管理规模突破2万亿元，成为全球最大的货币市场基金。这类新兴资产配置方式的快速发展，不仅拓宽了投资者的投资渠道，也为资产配置市场注入了新的活力。

1.2调查目的

(1)本调查旨在全面了解我国资产配置市场的现状和趋势，为投资者提供科学的投资决策依据。通过调查，我们可以了解不同投资者的资产配置偏好、风险承受能力和投资策略，从而为金融机构和投资者提供有针对性的产品和服务。例如，根据调查结果，金融机构可以调整产品结构，更好地满足不同风险偏好投资者的需求。

(2)调查目的还包括分析资产配置市场的发展趋势和影响因素，为政策制定者提供决策参考。通过对市场运行情况的深入研究，我们可以识别出市场潜在的风险点和机会，为政府相关部门制定相关政策提供依据。例如，针对市场波动，政府可以采取相应的调控措施，以维护市场稳定。

(3)此外，本调查还旨在促进资产配置市场的健康发展。通过对市场参与者、产品和服务等方面的全面评估，我们可以揭示市场存在的问题，并提出改进建议。这有助于提高市场透明度，增强投资者信心，推动资产配置市场向着更加规范、高效的方向发展。例如，通过调查，我们可以发现部分金融产品存在误导投资者的现象，进而促使监管部门加强监管，规范市场秩序。

1.3调查方法

(1)本调查采用多种调查方法相结合的方式，以确保数据的全面性和准确性。首先，通过文献综述和行业报告收集相关资料，对资产配置市场的发展历程、现状和趋势进行梳理。其次，采用问卷调查法，针对不同类型的投资者进行抽样调查，收集他们对资产配置的认知、行为和需求等方面的数据。问卷设计注重问题设置的逻辑性和针对性，确保收集到的数据能够反映市场真实情况。

(2)在问卷调查的基础上，本调查还运用了深度访谈法，对部分投资者、金融机构专业人士和行业专家进行深入访谈。通过访谈，深入了解资产配置市场的运作机制、产品创新和风险控制等方面的内容。访谈对象的选择具有代表性，能够反映不同利益相关者在资产配置市场中的角色和立场。

(3)为了确保调查结果的客观性和可靠性，本调查还采用了定量分析和定性分析相结合的方法。在定量分析方面，运用统计分析软件对收集到的数据进行处理，包括描述性统计、相关性分析和回归分析等。在定性分析方面，通过对访谈内容的归纳和总结，提炼出资产配置市场的主要特点和问题。此外，调查过程中，我们还注重数据来源的多样性和交叉验证，以降低数据偏差和误差的风险。

二、调查对象与范围

2.1调查对象

(1)本调查的初步对象包括我国境内各类投资者，涵盖了个人投资者和机构投资者两大类。个人投资者方面，根据《2020年中国居民财富报告》，我国个人投资者数量已超过2亿，其中约80%的投资者为散户，他们通过股票、基金、债券等金融产品进行资产配置。机构投资者方面，包括保险公司、银行、证券公司、基金公司等，他们在市场中扮演着重要角色，资产管理规模巨大。例如，截至2020年底，我国公募基金规模达到16.9万亿元，同比增长18.4%。

(2)在个人投资者中，根据调查，不同年龄段的投资者在资产配置偏好上存在显著差异。30岁以下年轻群体更倾向于投资互联网理财产品，如余额宝、微信支付等，而中年群体则更偏好股票和基金等传统金融产品。此外，高净值个人投资者在资产配置方面更加专业，他们往往通过私人银行、财富管理机构等渠道进行资产配置，追求长期稳定收益。例如，根据《2020年中国私人银行报告》，我国高净值人士数量已超过200万人，他们掌握的财富规模超过60万亿元。

(3)机构投资者方面，各类金融机构在资产配置市场中的角色和功能有所不