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鄂尔多斯地下钱庄的法律困境与规制路径探析

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近年来，随着我国经济的快速发展，民间金融活动日益活跃。在鄂尔多斯地区，地下钱庄作为民间金融的一种特殊形式，其规模和影响力不断扩大，在当地经济发展中扮演着重要角色。鄂尔多斯凭借丰富的煤炭资源实现了经济的腾飞，煤炭产业的繁荣带动了大量资金的涌入。然而，当地正规金融体系的发展相对滞后，难以满足经济快速发展带来的巨大资金需求。在此背景下，地下钱庄应运而生，为当地的企业和个人提供了便捷的融资渠道。

据相关资料显示，鄂尔多斯的地下钱庄资金运作总量巨大。内蒙古经济信息中心经济社会发展研究中心调查估算，鄂尔多斯市民间借贷资金运作的总量在300亿-500亿之间。鄂尔多斯市工商局统计资料表明，截至2008年9月，在鄂尔多斯注册的投资公司有305户、担保公司168户、委托寄卖商行54户、典当企业15家，共计注册资金161.53亿元。此外，批准成立小额贷款公司44家，其中有6家开始运营。实际上，更多的民间借贷活动发生在没有正式办理工商注册手续的地下钱庄，其数量无法统计。这些地下钱庄的资金流向主要集中在煤炭开采和房地产两大暴利行业。2005-2007年，房地产行业受到鄂尔多斯“地下钱庄”的青睐，2007年，部分地下钱庄资金中有4成借给了房地产开发企业。鄂尔多斯的房地产基本都是用民间资金堆起来的，借半年期的高利贷开工，等房屋差不多建好时，房子也预售得差不多了，高利贷也可以还清。煤炭业疯涨的利润也足以支撑借款的高额利息，一份来自内蒙古经济信息中心经济社会发展研究中心的研究报告显示，鄂尔多斯煤炭坑口价格由2003年的50元/吨，上涨到了2008年的550元/吨，煤矿也变得格外抢手，几十万元承包的一个煤矿，两三个月间，价格就能翻几倍。

尽管地下钱庄在一定程度上满足了当地经济发展的资金需求，但其非法性和隐蔽性也带来了诸多风险和问题。地下钱庄游离于金融监管体系之外，其经营活动缺乏规范和约束，容易引发金融风险。例如，2009年鄂尔多斯“石小红非法集资案”，石小红以2.5%至4.5%不等的月利率，累计吸收民间资金7.4亿多元，案发后能够追回的仅为3.41亿元，给众多投资者带来了巨大损失，也对当地的金融秩序造成了严重冲击。此外，地下钱庄还可能为洗钱、贩毒、恐怖融资等违法犯罪活动提供资金转移和隐匿的渠道，严重危害社会稳定。在2011年的“九月风潮”中，鄂尔多斯民间借贷市场几乎一夜崩盘，大量企业资金链断裂，老板跑路，众多民众的财富化为泡影，社会矛盾激化。因此，深入研究鄂尔多斯地下钱庄的法律问题，具有重要的现实意义。

1.1.2研究意义

从理论意义来看，对鄂尔多斯地下钱庄法律问题的研究有助于丰富和完善金融法领域的理论体系。地下钱庄作为民间金融的特殊形式，其存在和发展涉及到金融监管、法律规制、市场秩序等多个理论层面。通过对鄂尔多斯地下钱庄的深入研究，可以进一步探讨民间金融与正规金融的关系，以及如何在法律框架下实现两者的协调发展。这不仅有助于深化对金融法基本理论的理解，还能为金融法的理论创新提供实践基础。例如，通过分析地下钱庄的运作模式和法律风险，可以为完善金融监管制度、构建合理的金融市场秩序提供理论支持，推动金融法在民间金融领域的理论拓展。

从实践意义上讲，研究鄂尔多斯地下钱庄的法律问题对规范金融秩序、防范金融风险具有重要作用。鄂尔多斯地下钱庄的存在已经对当地的金融秩序和经济稳定造成了一定影响，通过明确其法律性质、完善相关法律法规，可以加强对地下钱庄的监管和打击力度，遏制非法金融活动的蔓延，维护金融市场的稳定。这有利于保护投资者的合法权益，减少金融诈骗、非法集资等违法犯罪行为的发生。如在石小红非法集资案中，众多投资者因缺乏对地下钱庄法律风险的认识而遭受巨大损失。若能加强法律规制和监管，可有效避免此类事件的发生。此外，规范地下钱庄还有助于优化金融资源配置，引导资金流向实体经济，促进当地经济的健康发展。合理引导地下钱庄的资金，使其为中小企业和实体经济提供支持，将对鄂尔多斯的经济结构调整和可持续发展产生积极影响。

1.2国内外研究现状

在国外，对地下钱庄的研究主要集中在非法金融活动对经济秩序的破坏以及与洗钱、恐怖融资等犯罪活动的关联方面。一些学者通过对不同国家地下钱庄案例的分析，探讨了地下钱庄的运作模式、资金流向以及对金融体系的潜在威胁。例如，[国外学者姓名1]在研究中指出，地下钱庄在一些发展中国家的金融市场中较为活跃，其存在扰乱了正规金融秩序，影响了货币政策的传导效果。[国外学者姓名2]通过对国际洗钱案例的研究发现，地下钱庄常常被不法分子用作洗钱的工具，为犯罪