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2026年金融行业法务审核岗位面试题及解题思路

一、法律知识综合题（共5题，每题8分，总分40分）

1.题目：

某银行在2025年推出一款“以房抵贷”产品，客户以自有房产作为抵押，分期偿还贷款。产品宣传中强调“低息优惠”“灵活还款”，但合同条款中存在模糊性条款，如“银行保留单方面调整利率的权利”“逾期罚息按年化24%计算，但实际执行可能更高”。客户张某在未仔细阅读合同的情况下签署了协议，贷款发放后一个月，银行突然要求将罚息调整至年化30%。张某认为银行违反了合同约定，银行则表示宣传内容为“营销口径”，不具有法律效力。请问：

（1）银行宣传内容是否具有法律约束力？

（2）张某能否主张银行违反合同约定？若能，应如何维权？

解题思路：

（1）法律依据：《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国民法典》。银行宣传内容若构成要约，则具有法律约束力。本案中，“低息优惠”“灵活还款”若与实际合同条款存在显著差异，可能构成虚假宣传。

（2）维权路径：张某可依据《民法典》第496条主张格式条款无效（如存在欺诈性条款），或依据《消费者权益保护法》要求撤销合同并赔偿损失。

2.题目：

某证券公司因客户投诉其经纪业务操作存在系统漏洞，导致客户交易数据泄露。公司法律部在调查中发现，该漏洞系第三方技术服务商提供的服务器存在安全隐患所致。公司面临两难：若向监管机构报告，可能被处罚；若隐瞒不报，一旦引发集体诉讼，赔偿责任将远超罚款。请问：

（1）证券公司是否必须向监管机构报告该事件？

（2）若不报告，可能面临哪些法律风险？

解题思路：

（1）法律依据：《证券法》《网络安全法》。证券公司作为金融机构，必须履行数据安全报告义务，隐瞒不报将构成违法。

（2）法律风险：若发生集体诉讼，公司可能因“未履行安全保障义务”被判连带赔偿，同时面临监管处罚（如暂停业务、吊销牌照）。

3.题目：

某信托公司设立一款“夹层融资信托产品”，融资方为一家民营房企，计划通过发行信托计划募集资金。产品说明书显示“预期年化收益率8%，本息保障”，但未明确揭示底层资产风险。2026年市场波动，房企出现流动性危机，信托公司未能兑付本息。投资人起诉信托公司，要求其承担赔偿责任。请问：

（1）信托公司是否应承担赔偿责任？

（2）投资人应如何主张权利？

解题思路：

（1）法律依据：《信托法》《证券法》。信托公司若未充分披露风险，可能构成误导性陈述，需承担赔偿责任。

（2）维权方式：投资人可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要求信托公司承担“明知或应知”风险的法律责任。

4.题目：

某银行因客户申请信用卡时未核实其真实收入，导致信用卡透支后无法收回。银行法律部审查发现，该客户提供的收入证明系伪造，且银行内部风控系统存在漏洞，未触发异常预警。请问：

（1）银行是否应承担信用卡欺诈的赔偿责任？

（2）银行如何避免类似风险？

解题思路：

（1）法律依据：《民法典》第584条（合同违约责任）。若银行未尽到合理审查义务，需承担部分责任。

（2）风险防范措施：加强客户身份验证（如交叉验证收入证明）、完善风控系统、建立欺诈监测机制。

5.题目：

某基金公司发行一款“碳中和主题基金”，宣传材料中声称“投资于绿色企业，零碳排放”。但实际投资组合中部分企业存在高污染记录，且基金合同未明确风险提示。投资人投诉基金公司虚假宣传，请问：

（1）基金公司是否构成欺诈？

（2）投资人如何维权？

解题思路：

（1）法律依据：《基金法》《广告法》。宣传内容与实际不符，构成虚假宣传。

（2）维权途径：投资人可向证监会投诉，或起诉基金公司要求赔偿，并追究相关责任人的刑事责任（若涉及欺诈）。

二、案例分析题（共3题，每题15分，总分45分）

1.题目：

某证券公司为客户A提供融资融券服务，A因违规操作被证监会处罚，导致证券公司承担连带赔偿责任。法律部在复盘中发现，公司风控系统未严格执行“维持担保比例不得低于150%”的规定，且业务人员未及时通知客户追加保证金。请问：

（1）证券公司可能面临哪些法律责任？

（2）如何改进风控流程以避免类似事件？

解题思路：

（1）法律责任：依据《证券法》第194条，证券公司可能因“未履行适当性义务”或“未尽尽职调查责任”被处罚。

（2）改进措施：升级风控系统、强化业务人员培训、建立保证金监控自动预警机制。

2.题题：

某银行在发放一笔小微企业贷款时，未核实借款企业的真实经营状况，仅凭企业法定代表人关系网发放贷款。后企业因经营不善无法还款，银行起诉法定代表人，但法院以“企业独立法人资格”为由驳回诉讼。请问：

（1）银行应如何避免此类风险？

（2）法定代表人是否应承担责任？

解题思路：

（1）风险防范：严格审查企业财务报表、实