2026年财富管理师高级职位面试模拟题及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年财富管理师高级职位面试模拟题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.某客户年化收入50万元，家庭净资产200万元，负债30万元，计划在3年内投资100万元用于子女教育。根据生命周期理论，该客户的投资组合应侧重于（）。

A.风险极高的股票型产品

B.低风险固定收益产品

C.混合型产品，以稳健增长为主

D.灵活配置，兼顾短期流动性和长期增值

2.在粤港澳大湾区，某客户持有大量港币资产，计划通过QDII基金投资A股市场。以下哪种策略最符合其风险偏好和合规要求？（）

A.直接购买港股通标的股票

B.通过QDII基金间接投资A股指数ETF

C.以外币形式购买A股上市公司债券

D.委托私人银行设立海外离岸账户操作

3.某客户年龄55岁，退休年龄60岁，当前投资组合中80%为固定收益，20%为股票。若市场出现长期熊市，以下哪种调整最符合其养老金规划需求？（）

A.进一步降低股票比例至10%

B.将固定收益比例降至50%，增加另类投资

C.持续持有现有组合，等待市场反弹

D.提前退休，改为以年金收入为主

4.在长三角区域，某企业主计划通过家族信托进行财富传承。以下哪种架构最能避免遗产税风险？（）

A.设立单一受益人的信托

B.设立多代受益人的家族信托

C.以公司名义设立信托并指定员工为受益人

D.通过人寿保险附加信托功能

5.某客户在海南自贸港持有免税店股权，计划退出。以下哪种退出方式最符合其税收优惠需求？（）

A.直接转让股权并缴纳企业所得税

B.通过股权转让平台进行溢价出售

C.以股权分红形式逐步退出

D.利用自贸港税收减免政策进行重组后转让

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在“十四五”规划背景下，以下哪些行业最符合中国财富管理市场的长期投资趋势？（）

A.绿色能源

B.医疗健康科技

C.传统房地产

D.人工智能芯片制造

E.金融科技服务

2.某客户在境外持有房产，计划通过资产证券化实现流动性。以下哪些方式符合合规要求？（）

A.委托境内信托公司设立信托计划

B.通过离岸金融机构发行REITs

C.以房产抵押贷款形式变现

D.直接出售房产并结汇

E.通过QFLP基金进行资产配置

3.在个人养老金制度下，以下哪些金融产品可纳入投资范围？（）

A.指数型公募基金

B.货币市场基金

C.私募股权基金

D.保险年金产品

E.黄金ETF

4.某客户家族企业面临创始人传承问题，以下哪些方案能有效避免股权分散风险？（）

A.设立家族办公室并指定后代为唯一管理人

B.通过员工持股计划（ESOP）分散股权

C.设立有限合伙企业，由家族成员主导

D.以股权代持形式隐藏实际控制人

E.通过赠与或遗嘱直接传承

5.在京津冀协同发展战略下，以下哪些财富管理工具适合跨区域资产配置？（）

A.北上资金专项ETF

B.跨区域不动产投资信托（CMBS）

C.税延养老保险产品

D.跨省异地就医结算账户

E.京津冀一体化产业基金

三、简答题（共3题，每题4分）

1.简述粤港澳大湾区财富管理市场的主要机遇与挑战。

2.如何设计一套符合长三角高净值客户需求的跨代传承方案？

3.结合“共同富裕”政策，阐述财富管理行业的社会责任。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

1.客户背景：

-年龄：45岁，年收入300万元，家庭净资产1000万元，位于上海。

-风险偏好：中等偏高，计划5年后移民海外。

-资产结构：60%房产（上海），30%股票（A股），10%现金。

-需求：需配置海外资产并实现财富保全。

问题：

-请设计一套符合客户需求的资产配置方案，并说明理由。

-如何规避移民前的税务风险？

2.客户背景：

-年龄：62岁，退休，持有国企退休金，家庭净资产500万元（含房产300万元）。

-风险偏好：保守，但希望保持流动性。

-需求：需规划养老金补充方案，并考虑通胀影响。

问题：

-请推荐3种适合客户的养老金补充工具，并说明适用性。

-如何通过保险工具实现长期护理需求覆盖？

答案及解析

一、单选题答案

1.C

解析：生命周期理论强调投资组合应与客户年龄和目标匹配。客户处于教育金储备阶段，需兼顾收益与风险，混合型产品最合适。

2.B

解析：QDII基金是合规的跨境投资工具，适合规避直接投资A股的政策限制。港股通仅限港股，外币投资A股不合规，私人银行离岸账户操作成本高。

3.B

解析：长期熊市下需增强抗跌性，但客户临近退休仍需适度增值，可增加另类投资（如REITs、私募债）平衡风险。

4.B

解析：多代受益人架构可避免单一信托因继承产生的税负，且家族信托具有财产隔离功能