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2026年中国人寿保险理财顾问的试题解析

一、单选题（共10题，每题1分，总计10分）

1.题干：根据《保险法》规定，人寿保险产品的核心功能是？

A.投资增值

B.风险保障

C.税收优惠

D.资产传承

答案：B

解析：人寿保险的基本功能是提供风险保障，通过保险合同约定，在发生保险事故时为受益人提供经济补偿。其他选项虽是附加功能，但非核心。

2.题干：中国人寿推出的“国寿福”系列产品的典型特征是？

A.灵活缴费期限

B.高额分红收益

C.保障期限固定

D.财富传承功能

答案：C

解析：“国寿福”系列属于传统型重疾险，保障期限通常固定，缴费方式相对传统，更注重长期稳定保障。

3.题干：根据中国人寿2025年理赔数据，理赔纠纷最多的环节是？

A.保险条款解释

B.理赔材料提交

C.理赔时效

D.理赔金额核定

答案：A

解析：理赔纠纷多因客户对保险条款理解不充分，特别是免责条款和等待期等关键内容。

4.题干：对于30岁男性客户，中国人寿推荐的重疾险保额建议至少为？

A.50万元

B.80万元

C.100万元

D.120万元

答案：C

解析：根据行业标准，重疾险保额应覆盖3-5年收入损失+治疗费用，30岁男性建议100万元以上。

5.题干：国寿鑫福年金险的主要适合人群是？

A.风险偏好型投资者

B.年轻单身群体

C.储蓄型家庭

D.税收筹划者

答案：C

解析：该产品以稳定储蓄为主，适合有长期储蓄需求的家庭，如教育金、养老金规划。

6.题干：中国人寿“康悦”系列医疗险的免赔额通常为？

A.0元

B.1万元

C.1.5万元

D.2万元

答案：B

解析：高端医疗险通常采用1万元免赔额，普通医疗险部分产品可能为0免赔。

7.题干：关于保险销售行为，以下说法错误的是？

A.应完整说明产品利益

B.可承诺保证收益

C.需客户亲笔签名确认

D.应留存销售过程录音

答案：B

解析：保险产品收益为预期，销售误导承诺保证收益属违规行为。

8.题干：中国人寿“国寿尊享C”万能险的结算利率通常参考？

A.央行LPR利率

B.保险业协会基准利率

C.银行存款利率

D.市场存款利率

答案：B

解析：万能险结算利率需参考保险业协会公布的基准利率上限。

9.题干：对于有海外就医需求的客户，中国人寿推荐的产品是？

A.百万医疗保险

B.重疾险附加境外医疗

C.意外险附加境外紧急救援

D.外汇保单

答案：A

解析：百万医疗险通常覆盖境外就医费用，且部分产品含二次医疗安排。

10.题干：国寿鸿运年年养老年金的特点是？

A.灵活退保收益高

B.分红不保证

C.长期领取周期

D.预定利率固定

答案：C

解析：养老年金产品核心是为退休提供稳定现金流，领取周期通常长达20年。

二、多选题（共5题，每题2分，总计10分）

1.题干：中国人寿“国寿福盛世版”产品的优势包括？

A.免费附加意外险

B.分红收益较高

C.财富传承功能

D.保障期限灵活

E.税延递延优势

答案：B、C、E

解析：该产品为增额终身寿险，具备分红、传承和税优功能，但保障期限固定。

2.题干：关于保险理赔，以下说法正确的有？

A.重大疾病理赔需提供病历证明

B.出险后48小时内需报案

C.理赔材料不全可拒赔

D.理赔时效通常不超过60天

E.受益人可委托第三方代办

答案：A、B、D、E

解析：理赔材料不全需补充而非拒赔，C项表述不准确。

3.题干：针对小微企业主，中国人寿可提供的保险方案包括？

A.企业财产险

B.雇主责任险

C.安工团体意外险

D.责任险附加产品责任

E.个人意外险

答案：A、B、C、D

解析：E项仅适合个人，非企业方案。

4.题干：国寿“鑫福传世版”产品的特点有？

A.可指定第二受益人

B.免税递延功能

C.分红不保证

D.保障期限灵活

E.可附加万能账户

答案：A、B、C、E

解析：该产品保障期限固定，D项错误。

5.题干：保险销售合规要求包括？

A.需双录销售过程

B.应明确告知免责条款

C.可承诺短期高收益

D.签订电子保单需客户确认

E.需客户填写投保单

答案：A、B、D、E

解析：C项承诺高收益属违规。

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

1.题干：国寿“康悦E”医疗险含住院垫付功能。（正确）

2.题干：万能险结算利率可突破2.5%上限。（错误）

3.题干：重疾险理赔后合同终止。（正确）

4.题干：保险销售可代客户签名投保。（错误）

5.题干：国寿“国寿福”系列为分红型保险。（正确）

6.题干：养老年金可随时退保拿现金价值。（正确）

7.题干：意外险保障范围