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演讲人：日期:中信保诚保险课件

目录CATALOGUE01公司概况02保险产品体系03业务流程规范04销售与服务技巧05风险管理框架06合规与培训机制

PART01公司概况

公司历史与发展国际化战略布局通过持续拓展全球市场网络，构建覆盖多地区的综合金融服务体系，形成跨境业务协同优势。专业化经营模式聚焦保险主业，深化精算技术、风险管理与产品创新，推动业务规模与质量双提升。科技赋能转型引入人工智能、大数据分析等技术，优化核保、理赔流程，提升客户服务效率与精准度。

客户至上理念将ESG（环境、社会、治理）原则融入经营决策，推动绿色保险产品开发与社会公益项目落地。可持续发展承诺诚信合规文化建立全流程风控体系，严格遵守行业监管要求，确保信息披露透明化与操作规范化。以客户需求为核心，设计个性化保险方案，提供全天候理赔支持与健康管理服务。企业使命与价值观

包括企业财产险、责任险、工程险等，为企业客户定制风险转移与灾后恢复方案。财产保险解决方案整合医疗资源网络，提供健康咨询、就医绿通及慢性病管理等高附加值服务。健康管理服盖终身寿险、年金保险、重疾险等，提供生存金、身故保障及长期财富规划服务。人寿保险产品线通过专业投资团队运作保险资金，覆盖固定收益、权益类及另类投资领域，实现资产保值增值。资产管理业务核心业务范围

PART02保险产品体系

提供终身保障，涵盖身故或全残责任，保单现金价值可累积，支持保单贷款或灵活减保，适合长期财富传承与风险规划需求。高杠杆保障产品，保障期内身故或全残可赔付，保费低廉，适合家庭经济支柱或负债人群阶段性风险覆盖。以生存为给付条件，可按约定周期领取年金，搭配万能账户实现二次增值，用于养老规划或教育金储备。兼具生存与身故责任，满期生存可返还保费或保额，同时提供身故保障，实现“生死两全”的储蓄型功能。人寿保险产品线终身寿险定期寿险年金保险两全保险

健康保险产品线1234重疾险覆盖恶性肿瘤、心脑血管疾病等重大疾病，确诊即赔，提供一次性给付或分期赔付，缓解医疗费用及收入损失压力。高保额住院医疗险，涵盖社保外用药、质子重离子治疗等，设有免赔额但报销比例高，适合补充基础医保。百万医疗险防癌险专项保障恶性肿瘤，健康告知宽松，适合高龄或慢性病人群，提供癌症确诊金、住院津贴等针对性保障。长期护理险针对失能状态设计，按月给付护理金，覆盖居家护理或机构护理费用，解决老龄化带来的照护经济负担。

财产保险产品线家庭财产险包含交强险与商业险，覆盖车辆碰撞、盗抢、第三者责任及车上人员意外，支持附加划痕险、自燃险等个性化条款。车险企业财产险责任保险保障房屋主体、装修及室内财产因火灾、台风等自然灾害或盗窃导致的损失，附加第三者责任险扩展保障范围。针对厂房、设备、存货等企业资产，承保火灾、爆炸、自然灾害及营业中断损失，助力企业风险转移。涵盖公众责任、产品责任及雇主责任，赔偿因过失导致的第三方人身伤害或财产损失，降低企业法律风险。

PART03业务流程规范

需完整收集投保人及被保险人的身份证明、联系方式、健康状况等关键信息，并通过系统或第三方平台进行真实性核验，确保数据合规性。保单申请与受理客户信息采集与验证根据投保标的类型（如寿险、重疾险等）及客户健康告知内容，结合保险公司核保规则进行风险等级评估，决定是否承保或调整费率。风险评估与核保规则匹配支持线上电子签名功能，生成具有法律效力的电子保单，同时将申请材料自动归档至云端数据库，便于后续查询与审计。电子化签约与档案管理

多渠道缴费支持提供银行转账、第三方支付（如支付宝、微信）、自动扣款等多种缴费方式，并实时同步缴费状态至客户账户，确保资金流透明可追溯。保费分期与宽限期管理发票与凭证自动化生成保费缴纳流程针对长期险种支持按月/年分期缴费，设定宽限期规则（如30天），逾期未缴则触发系统自动提醒或保单效力中止流程。缴费成功后系统即时生成电子发票及缴费凭证，推送至客户预留邮箱或APP账户，支持随时下载打印。

123理赔处理机制线上报案与材料提交客户可通过官网或移动端上传理赔申请书、医疗记录、事故证明等材料，系统自动分类并分配至对应理赔专员队列。智能审核与人工复核结合利用OCR技术识别医疗单据关键信息，初步筛选符合条款的理赔案件，再由专业团队复核疑难案件，确保赔付准确性。时效监控与结案反馈从受理到结案全流程设置节点时效监控（如小额案件3个工作日内办结），结案后向客户发送赔付明细及结案通知书，并存档至客户保单历史记录。

PART04销售与服务技巧

客户需求分析深度访谈技巧通过开放式提问和倾听，挖掘客户潜在需求，例如家庭结构、财务状况、风险承受能力等，为定制保险方案提供依据。数据化需求评估通过假设重大疾病、意外事故等场景，引导客户理解风险敞口，强化其对保险必要性的认知。结合客户收入、负债、资产等量