2026年保险核保指南培训.pptxVIP

第一章2026年保险核保指南培训：行业变革与核保新趋势第二章核保数字化工具的应用与合规第三章新法规下的核保责任与风险管控第四章核保人数字技能提升路径第五章核保实践中的争议预防与解决第六章2026年核保趋势与职业发展1

01第一章2026年保险核保指南培训：行业变革与核保新趋势

培训背景与目标2025年保险行业赔付案件增长率达18.7%，其中因核保疏漏导致的案件占比23.4%。2026年监管要求将全面推行数字化核保系统，传统核保模式面临颠覆性挑战。本次培训将通过三大维度更新核保技能：1）掌握AI辅助核保工具应用（案例：某险企使用AI后核保效率提升40%）；2）适应《2026年保险法》修订后的责任界定条款（新增场景：自动驾驶车辆保险责任划分）；3）建立动态风险评估模型（数据：2025年车险理赔中动态评估模型覆盖率仅12%）。培训目标在于确保学员能够独立完成复杂险种的AI核保决策支持系统操作，并能在新规下减少30%的争议案件。通过系统化的培训，我们将帮助核保人员掌握数字化工具的应用，理解新法规的要求，并提升风险评估能力，从而更好地适应行业变革。3

行业变革关键数据2026年将要求90%以上财产险核保必须接入区块链存证系统法规变化新增核保人数字责任保险（2026年7月1日生效，保费预估占核保人工资的8%）市场竞争同业核保自动化率差距拉大（头部企业60%vs中小型企业22%）技术驱动变革4

核心技能更新框架量化评估能力需掌握风险评分矩阵V3.0（新增12项量化指标，如客户维修历史API数据）合规管理维度建立三重合规检查清单（反洗钱2项、消费者权益保护3项、新法规5项）工具应用场景分5类场景演示AI决策支持系统（医疗险影像识别、车险视频定损、寿险生物特征验证等）5

培训实施步骤阶段一：法规解读2天培训-2026年《保险法》修订要点对比表（附新旧条文对照）3天培训-保险级AI系统（InsurAIV4.0）模块化学习路径2天培训-2025年十大争议案件复盘（含核保决策树分析）1天考核-实战模拟系统操作（含压力测试场景）阶段二：技术实操阶段三：案例研讨阶段四：认证考核6

02第二章核保数字化工具的应用与合规

数字化工具现状分析某寿险公司引入智能核保后，重疾险核保通过率从65%提升至78%，但申诉率上升12%（需平衡效率与公平）。数字化工具在核保环节的应用已成为行业趋势，但同时也带来了新的合规挑战。本次培训将重点介绍RPA机器人、NLP引擎和可解释AI等技术的应用，并分析其对企业核保流程的影响。通过深入剖析数字化工具的现状，我们将帮助学员掌握这些工具的使用方法，同时确保合规操作，从而在提升核保效率的同时，降低合规风险。8

工具应用场景分类健康险场景医疗影像AI辅助诊断系统（肺结节识别灵敏度90%）智能家居设备风险动态评估模型（结合物联网数据）职业责任险可穿戴设备监测数据接入生物特征识别（心率变异指标与死亡率相关性研究）财产险场景责任险场景寿险场景9

合规性要求清单数据合规维度欧盟GDPRV2.0与国内《数据安全法》修订要点建立偏见检测机制（需定期进行第三方审计）数字化核保流程的透明化展示要求（需提供文字版替代方案）人机协作场景下的责任划分标准（参考欧盟AI法案草案）算法公平性消费者告知责任分配10

实操演练方案分组任务医疗险影像诊断系统操作竞赛（限时完成20例诊断任务）车险动态风险评分异常波动处理（含5种应对预案）当AI系统输出冲突结果时的决策流程对比不同供应商的核保机器人性能测试结果风险场景模拟系统故障演练工具选型测试11

03第三章新法规下的核保责任与风险管控

法规变革影响2026年《保险法》修订后新增核保人说明义务条款（要求对拒绝承保必须提供具体理由），某核保人因此被投诉率上升37%（需平衡效率与公平）。新法规对核保人的责任提出了更高的要求，本次培训将重点解读这些变化，并帮助学员掌握如何在新法规下进行合规操作。通过深入分析法规变革的影响，我们将帮助学员理解新法规的要求，并掌握如何在新法规下进行合规操作，从而降低合规风险。13

责任风险分析框架风险维度建立三阶风险矩阵（合规风险|财务风险|声誉风险）拒保决策的5项复核标准（医疗险需3名专家评审）人机协作场景下的责任划分标准（参考欧盟AI法案草案）2026年新规要求的核保记录保存期限（电子记录需7年）关键控制点责任分配数据保留要求14

风险管控措施记录管理建立电子核保档案系统（需实现全流程电子签章）建立季度核保审计计划（含抽样检查标准）定期开展新法规风险识别培训（每季度一次）系统故障时的手写记录备份方案审计机制培训体系应急预案15

实操案例复盘案例背景某车险拒保纠纷（客户认为核保未充分说明）从拒保理由不明确、风险评分未记录、无第三方专家复核三个维度建立三重验证机制（系统