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演讲人：日期:邮储银行业务常规检查工作纲要

目录01风险管理机制检查02合规性专项检查03业务流程规范性04系统安全与稳定性05服务质量监控06检查报告与整改

01风险管理机制检查

信贷业务风险评估信贷业务风险识别检查邮储银行是否建立了完整的信贷业务风险识别体系，是否对每个信贷项目都进行了充分的风险评估。风险评估方法风险缓释措施评估邮储银行信贷业务风险评估方法的科学性和合理性，包括信用评级、风险评估模型、压力测试等方面的运用。检查邮储银行是否针对信贷业务风险制定了有效的缓释措施，如风险分散、风险转移、风险补偿等。123

市场风险监控体系市场风险识别检查邮储银行是否能够及时、准确地识别市场风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。01风险监控机制评估邮储银行市场风险监控机制的有效性，包括风险限额管理、风险预警机制、应急处理预案等方面。02风险数据准确性检查邮储银行市场风险相关数据是否准确、完整，是否能够反映市场风险的实际情况。03

流动性压力测试执行检查邮储银行是否制定了全面、可行的流动性压力测试方案，测试在不同情境下的流动性风险。流动性压力测试方案评估邮储银行流动性压力测试的方法和技术是否科学、合理，是否能够准确地反映银行在压力情况下的流动性状况。测试方法与技术检查邮储银行是否根据流动性压力测试结果采取相应的风险管理措施，如调整资产负债结构、制定应急资金计划等。测试结果应用

02合规性专项检查

反洗钱措施落实反洗钱措施落实客户信息识别风险等级管理交易监控反洗钱培训建立完善的客户身份识别制度，确保客户身份资料的真实性、完整性和有效性。对大额交易和可疑交易进行及时、准确的监测、分析和报告。根据客户的风险等级，采取相应的风险管理措施，确保高风险客户的业务活动得到特别关注。定期组织反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和技能水平。

产品与服务透明度确保金融产品和服务的信息真实、准确、完整，充分揭示产品风险。投诉处理机制建立有效的投诉处理机制，及时解决消费者投诉，维护消费者权益。营销行为规范加强对营销行为的监管，防止虚假宣传、误导消费者等不正当行为。消费者教育积极开展金融知识宣传和教育活动，提高消费者的金融素养和风险意识。消费者权益保护

监管政策执行合规法规遵循严格遵守国家和监管部门的法律法规，确保业务合规开展。内部制度建设建立健全内部规章制度，确保各项业务操作有章可循、合规合法。监管报表报送按照监管部门要求，及时、准确报送各类监管报表和数据。监管沟通与配合积极与监管部门沟通，主动接受监管，配合监管工作，确保合规经营。

03业务流程规范性

账户开立与管理流程核实客户身份证明文件，确保客户资质符合开户要求。账户开立条件审核及时更新客户信息，确保客户信息真实、准确、完整。账户信息管理定期对账户进行风险评估，及时发现并处理风险事件。账户风险监控确保客户销户过程合规，防止客户账户信息泄露。账户销户流程

支付结算业务操作支付指令审核严格审核支付指令的真实性和合法性，防止非法支付。资金清算与对账确保资金清算准确无误，与客户及时对账，发现差异及时处理。结算风险管理针对结算业务中的风险点，制定有效的风险控制措施。差错处理流程建立差错处理机制，快速响应客户差错申请，确保客户资金安全。

理财产品销售合规产品准入管理确保销售的理财产品符合法律法规和监管要求，风险可控户风险评估在销售前对客户进行风险评估，确保客户风险承受能力与产品风险相匹配。销售行为规范销售人员需遵循相关法律法规和职业道德，不得误导客户。售后服务与投诉处理提供完善的售后服务，及时处理客户投诉，提升客户满意度。

04系统安全与稳定性

评估服务器性能，包括CPU、内存、磁盘等使用情况。服务器性能检查审查系统日志，检查异常操作和潜在的安全事件。系统日志审查系统架构是否合理，是否存在单点故障和瓶颈问题。系统架构检查监控应用程序的运行状态，确保业务正常运行。应用程序监控核心系统运维检查

制定合理的数据备份策略，包括备份频率、备份类型等。数据备份策略定期验证备份数据的完整性和可用性。备份数据验证定期进行数据恢复演练，确保恢复过程的可靠性和有效性。数据恢复演练数据备份与恢复机制

防火墙策略制定并执行严格的防火墙策略，限制非法访问。01入侵检测与防御部署入侵检测和防御系统，及时发现并处理安全威胁。02加密技术应用采用加密技术对敏感数据进行保护，防止数据泄露。03安全漏洞管理定期进行漏洞扫描和修复，确保系统安全性。04网络安全防护措施

05服务质量监控

窗口服务标准执行服务态度与形象检查营业网点是否按照规定的流程为客户提供服务，包括接待客户、业务咨询、业务办理等环节。客户服务能力窗口服务流程评估窗口人员的服务态度是否热情、专业，以及着装、仪表是否符合银行形象要求。考察窗口