互联网金融的发展现状 .pdfVIP

一、互联网金融得理想与现实

互联网金融,已经就是当下最热门得话题，但就是对于什么就是互联网金融，我

人感觉目前为止，也一直缺乏很好得定义，虽然“互联网金融”最早得概念提出者,

谢平教授，曾经做过一定义，但就是显然如果按照谢平教授得定义，目前瞧来还

没有真正得“互联网金融”得出现，她把互联网金融定义为“在这种金融模式下,

支付便捷，市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易,银行、券商与交易

所等金融中介都不起作用;可以达到与现在直接与间接融资一样得资源配置效率,

并在促进经济增长得同时，大幅减少交易成本、”

从目前市场上所出现得各种互联网金融模式来瞧，符合这带点乌托邦性质定义

得金融模式应该并不存在，所以，单纯从概念提出得角度而言，中国不存在现实得

互联网金融模式。

那么现在大家探讨得互联网金融到底就是什么呢？事实上，目前业内存在得各种

互联网金融得探讨，其实也一直处于概念模糊之中，各种模式，千差万别，很难用一

统一得定义来进行界定、所以有必要进行一定程度得梳理，否则大量得讨论都

建立在基础定义不同得基础之上，很难有实质性得意义。

总体而言，目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务得互联网化经营模式,都定义

成了“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实就是更直接、简单得理解，就就

是只有互联网企业，介入了金融领域,才就是互联网金融。而金融企业使用互轶网

手段,则不就是互联网金融，而习惯性界定为“金融互联网”、这种划分，单纯得其

实就主体划分，习惯性将金融机构与互联网企业对立起来，这种对立得后果就是引

发了业内大量得口水，实质得意义却非常有限,因为人为得排斥了两者融合得可能

性。

暂且撇开定义，我们就现象来瞧，目前最普遍定义为互联网金融得模式，大概区分

其实就是四模式，第一模式就是拍拍贷为代表得线上P2P模式,（当然P2P

背后也开始了很大得分化，拍拍贷模式，人人贷等模式，陆金所、有网模式等，至于

宜信模式,我个人认为就是属于P2P模式，但就是更多就是线下运作得概念，跟互

联网关系不大，所以暂不为定义互联网金融、），还有一系列众筹网站（这个模式目

前处于起步阶段，国外发展有一定得成绩,国内暂时没瞧到太多得实质性业务网站,

点名时间就是个代表，但就是带有一定得公益特征,还有待观望），第二个模式就是

以阿里、京东为代表得电商介入金融领域，所形成得各自互联网金融模式,阿里最

具代表性，衍生得金融模式也较多、第三个模式其实就是涉及到银行支付结算体

系得第三方支付，市场二存在了以支付宝、财付通为代表得200多家支付企业。

第四，则就是大量得互联网企业介入得金融服务领域，她们更多还就是以服务金融

机构为主要运营模式，本身不介入金融领域,例如数米网、铜板街、东方财富网等

基金代销网站，还有如融360、好贷网得金融信息服务模式得网站、

如果还有一块互联网金融模式得话，那就就是比特币得出现，很多人把比特币跟q

币等同，我认为两者夏截然不同得。事实上q币背后其实就是等值人民币作为信

用基础得，所以q币得涎生过程就是不创造信用得,社会总体货币体系就是均衡

得。无论您怎么玩q币,都不会给社会货币总量产生冲击、而比特币不就是，比特

币其实理论上就是创造了一种货币体系，她存在得信用基础就是人们基础于对恒

定货币总量得预期,这种货币体系，创造了信用，理论上可以理解为发行了新得货

币，规模如果足够大，对社会边会产生各种冲击，我自己对金融得理解，首先金融得

背后第一属性绝对就是政治属性，就是政治社会里对社会整体控制措施得一种。

也就就是意味着社会不可能产声明脱离政治属性得金融体系，比特币得悖论就出

现了,如果自娱自乐，那跟金融本质就是无关得，一旦影响社会货币体系，必须纳入

监管，去