银行信贷风险评估合同.docxVIP

银行信贷风险评估合同

合同编号：[合同编号]

甲方（委托方）：[银行全称]

法定代表人/授权代表：[姓名]

地址：[银行注册地址]

统一社会信用代码/纳税人识别号：[银行代码]

乙方（受托方/或借款人/申请人）：[借款人/申请人全称]

法定代表人/负责人/授权代表：[姓名]

地址：[借款人/申请人注册地址/住所]

统一社会信用代码/纳税人识别号/身份证号码：[借款人/申请人代码/号码]

鉴于甲方是依法设立并有效存续的金融机构，有权开展信贷业务及风险评估工作；乙方拟向甲方申请信贷资金/甲方需对乙方进行信贷风险评估。

根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，经友好协商，就甲方对乙方进行信贷风险评估事宜，达成如下协议，以资共同遵守。

第一条评估目的

本合同旨在明确甲乙双方在信贷风险评估活动中的权利与义务，确保甲方能够依据相关法律法规、监管要求以及内部风险管理制度，对乙方的偿债能力、信用风险水平以及相关信贷业务的可行性进行独立、客观、全面的评估，为甲方做出授信决策提供专业意见和支持。

第二条评估范围与内容

甲方的信贷风险评估范围涵盖乙方为[具体说明评估对象，例如：申请编号为XXX的贷款、拟投资于XXX项目的融资需求、乙方整体信用状况等]。评估内容主要包括但不限于：

（一）乙方的基本信息及资质合规性；

（二）乙方的财务状况，包括资产质量、负债水平、盈利能力、现金流状况及财务报表质量等；

（三）乙方的信用历史与记录，包括但不限于在甲方或其他金融机构的贷款、信用卡、担保等信用行为及履约情况；

（四）乙方的经营状况与行业分析，包括业务模式、市场竞争力、管理团队、行业发展趋势及潜在风险等（如适用）；

（五）乙方的还款能力预测与分析；

（六）为本次信贷需求提供的担保情况分析，包括担保人的资信及担保物的评估价值、变现能力等（如涉及担保）；

（七）影响乙方信用状况的外部因素分析，如宏观经济环境、行业政策变化、重大法律诉讼或负面事件等；

（八）甲方根据风险管理需要认定的其他相关风险因素。

第三条评估方法与标准

甲方将采用包括但不限于定性分析、定量分析（如财务比率分析、信用评分模型等）以及组合方法等科学、审慎的评估方法对乙方进行风险分析。评估过程及结果将遵循甲方内部制定的风险管理政策、信贷业务操作规程以及国家相关金融监管机构的规定，并参照适用的内部评级体系或外部评级信息。

第四条甲方的权利与义务

（一）甲方有权要求乙方按照本合同第五条约定，及时、真实、完整地提供所有与本次信贷风险评估相关的资料、文件、信息，并保证所提供资料的真实性、准确性、合法性和有效性。

（二）甲方有权对乙方提供的资料进行核实，并有权根据评估需要，对乙方的经营场所、财务状况、资产情况等进行尽职调查、现场查勘或委托第三方机构进行辅助调查。

（三）甲方应按照本合同约定的范围、内容、方法及标准，在合理且约定的期限内完成对乙方的信贷风险评估工作。

（四）甲方应将评估结果以约定的形式（如书面报告、系统内数据展示等）反馈给乙方或用于内部决策。

（五）在评估过程中及评估完成后，除非法律规定或获得乙方事先书面同意，甲方应对从乙方获取的商业秘密、财务信息及其他个人信息承担保密义务。

（六）甲方应确保评估工作的独立性和客观性，评估结果基于甲方基于合理尽职所获取的信息和分析判断。甲方对评估结果的最终解释权归甲方所有，并承担因评估方法运用、信息获取限制等自身可归责事由导致的相应风险责任。

第五条乙方的权利与义务

（一）乙方有权了解甲方信贷风险评估所依据的主要方法、标准及评估进展情况（在不泄露甲方商业秘密的前提下）。

（二）乙方应按照甲方要求，在约定的期限内，全面、真实、准确地提供本合同第二条约定的所有评估所需资料、文件和信息，并保证信息的合法性。如需补充或更新资料，应及时提供。

（三）乙方应积极配合甲方的尽职调查工作，包括提供必要的工作场所、接待人员、查阅账簿凭证等，并对其提供资料的真实性、准确性负责。

（四）乙方应对其向甲方提供的所有信息及资料的真实性、合法性、完整性承担全部责任。如因乙方提供虚假信息、隐瞒重要情况或资料不实，导致甲方评估结果严重偏差或产生任何损失，乙方应承担全部赔偿责任。

（五）乙方应遵守本合同项下的保密条款，对在合作过程中获知的甲方内部信息及商业秘密予以严格保密，除非法律法规另有规定或获得甲方书面许可。

第六条信息提供

乙方应在本合同生效后[具体天数]日内，向甲方提供以下资料和信息（但不限于）：

1.[具体资料清单，例如：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（或三证合一/五证合一的营业执照）、公司章程、股东会决议、法定代表人身份证明等];

2.[具体资料清单，例