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2026年金融律师面试题集及解答指南

一、法律知识综合（5题，每题10分，共50分）

题目1（10分）

某银行在与客户签订贷款合同时，未充分告知客户关于提前还款可能产生的违约金条款。客户在合同签订后6个月要求提前还款，银行以违约金条款未充分告知为由拒绝返还已支付的部分利息。作为金融律师，分析银行主张违约金条款有效性的法律依据，并说明客户可以采取的法律救济措施。

答案与解析

银行主张违约金条款有效的依据主要包括：

1.合同自由原则：根据《民法典》第465条，依法成立的合同受法律保护。若银行能证明双方在合同中明确约定提前还款需支付违约金，且该条款不违反法律强制性规定，应属有效。

2.显失公平的例外：若银行举证证明违约金条款系因格式条款，且未采取合理方式提示客户注意，根据《民法典》第496条，客户可主张该条款部分或全部无效。

客户可采取的法律救济措施：

-请求法院或仲裁机构撤销或修改违约金条款；

-要求银行返还已支付的部分利息；

-若银行拒绝，可提起诉讼要求解除合同并赔偿损失。

题目2（10分）

某信托公司设立一项收益分配型信托产品，约定将信托财产的30%优先分配给优先受益人，剩余70%由普通受益人按比例分配。在信托存续期间，因投资亏损导致信托财产不足以支付优先受益人分配金额。作为金融律师，分析优先受益人与普通受益人之间的权利分配规则，并说明信托公司应如何处理此争议。

答案与解析

1.优先受益人权利：根据《信托法》第70条，优先受益人享有优先受偿权，但需以信托财产为限。若财产不足，优先受益人只能获得剩余财产的相应比例分配，不能要求普通受益人补足。

2.普通受益人权利：普通受益人仅按剩余财产比例分配，无权向优先受益人主张权利。

信托公司处理方式：

-公告信托财产状况；

-按比例分配剩余财产；

-若优先受益人主张违约，需承担相应诉讼风险（因优先受益人权利受法律限制）。

题目3（10分）

某证券公司为客户开立信用账户，允许客户融资买入股票。后因市场剧烈波动，客户信用账户资金不足以维持担保比例，证券公司强制平仓。客户认为平仓价格不合理，要求证券公司补偿部分损失。作为金融律师，分析证券公司强制平仓的法律依据及客户主张补偿的可行性。

答案与解析

1.强制平仓依据：根据《证券公司融资融券业务管理办法》第37条，当客户担保比例低于130%时，证券公司有权强制平仓。若客户未在规定期限内追加担保物，证券公司可依法处置担保物。

2.平仓价格合理性：

-法定价格：平仓价格应参照交易所收盘价或当日大宗交易价，不得低于该价格；

-显失公平情形：若证券公司未提前合理通知或价格明显不公，客户可主张合同无效或撤销。

客户主张补偿的可行性：需举证证券公司未按规则操作（如未提前通知、价格操纵等），否则补偿主张难以成立。

题目4（10分）

某跨境并购项目中，目标公司所在国要求外资股东必须通过当地中介机构完成资金汇出，且需缴纳10%的资金使用费。并购方认为该要求违反WTO国民待遇原则，作为金融律师，分析该要求的合法性及并购方可采取的应对措施。

答案与解析

1.合法性分析：

-WTO合规性：若该要求构成歧视性措施（如非当地中介不可操作），可能违反《服务贸易总协定》第17条；

-税收协定：需检查中目标国与并购方所在国是否签订避免双重征税协定，避免资金汇出双重征税。

2.应对措施：

-法律挑战：通过双边投资协定（BIT）或WTO争端解决机制申诉；

-商业谈判：要求当地监管机构出具书面合规证明，降低资金使用费至合理水平。

题目5（10分）

某保险公司推出一款具有投资功能的养老保险产品，宣传保证收益率+浮动收益。客户购买后发现实际收益远低于宣传水平，要求退保。作为金融律师，分析保险公司的宣传行为是否违规，客户退保的法律后果。

答案与解析

1.宣传合规性：

-《保险法》第41条：禁止承诺保证收益，保险公司应说明投资风险；

-误导性宣传：若保证收益率构成虚假陈述，客户可主张合同无效。

2.退保法律后果：

-解除合同：客户有权解除合同，保险公司需退还保费；

-责任承担：若因宣传误导导致客户损失，保险公司需赔偿差额部分。

二、金融实务案例分析（3题，每题20分，共60分）

题目6（20分）

某商业银行向企业发放一笔并购贷款，合同约定若企业并购后连续三年净利润未达标，银行有权要求提前还款。并购完成后，企业因市场环境变化连续两年亏损，银行要求提前还款。企业主张该条款无效，认为银行行为构成霸王条款。作为金融律师，分析银行主张的合法性及争议的解决方向。

答案与解析

1.条款合法性：

-《民法典》第496条：格式条款需公平合理，银行需证明该条款具有合理性（如防范风险需要）；

-合理性标准：需结合并