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2026年互联网金融公司理财经理面试指南及答案解析

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.根据中国银保监会2025年新规，互联网金融理财经理在推荐产品时，以下哪项做法是合规的？

A.仅推荐收益最高的产品以提升业绩

B.基于客户风险承受能力进行差异化推荐

C.要求客户签署“保本承诺”以增强信任

D.隐瞒产品的流动性风险以促进销售

2.在上海地区，某互联网金融平台推出“保本+浮动收益”的类固收产品，其合规性取决于以下哪项条件？

A.平台注册资本超过1亿元

B.产品备案在地方金融监管局

C.明确标注“非保本”风险提示

D.合作银行提供担保

3.以下哪种行为最符合互联网金融理财经理的职业道德？

A.利用自己的信息优势为客户操作交易以获取佣金

B.在客户投诉时主动解释并协助解决

C.将客户资金用于平台自有项目投资

D.推广高佣金产品时夸大收益

4.对于北京地区的中小企业主客户，理财经理应优先推荐哪种类型的理财方案？

A.高风险股票型基金

B.中短期债券类产品

C.股权类高风险产品

D.长期定投混合型基金

5.中国互联网金融协会2026年重点强调的“投资者适当性管理”核心要素是？

A.客户年龄越高，风险承受能力越强

B.仅依赖客户问卷调查结果

C.综合评估客户的财务状况、投资经验及风险偏好

D.必须推荐至少2款产品以分散选择困难

6.在深圳，某平台推出“区块链+理财”产品，理财经理应向客户重点揭示以下哪类风险？

A.系统技术风险

B.政策监管风险

C.网络安全风险

D.收益波动风险

7.根据浙江省监管要求，理财经理在销售P2P类产品时，必须确保客户满足以下哪个条件？

A.收入证明月均1万元以上

B.金融知识测试得分超过80分

C.有至少3年投资经验

D.年龄不超过35岁

8.在成都地区，某理财经理向客户推荐一款“收益可观的现金管理类产品”，但该产品实际期限为6个月，理财经理最恰当的做法是？

A.强调“短期理财也能赚大钱”

B.明确告知产品期限及提前赎回损失

C.要求客户签署“收益承诺书”

D.推荐其他期限更长的产品以匹配客户需求

9.针对上海自贸区的科创企业员工客户，理财经理应侧重推荐哪种方案？

A.高收益期货类产品

B.稳健型FOF组合

C.风险较高的虚拟货币投资

D.长期股权类基金

10.互联网金融理财经理在处理客户投诉时，以下哪项流程最合规？

A.由销售主管直接决定是否退费

B.30日内书面回复并记录处理过程

C.将投诉内容转发给其他客户以示警告

D.忽略投诉若金额低于平台规定标准

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

11.互联网金融理财经理在日常工作中，需重点防范以下哪些合规风险？

A.产品信息披露不完整

B.未按适当性原则推荐产品

C.个人侵占客户资金

D.诱导客户超风险承受能力投资

E.未进行合格投资者确认

12.在广州地区，某平台推出“消费金融+理财”联动产品，理财经理需向客户说明哪些关键要素？

A.贷款利率及还款方式

B.理财产品的起投金额及风险等级

C.贷款逾期对理财产品的影响

D.平台合作方的资质证明

E.税收优惠政策

13.针对江苏地区的老年客户群体，理财经理应避免以下哪些销售行为？

A.夸大产品收益并承诺“稳赚不赔”

B.简化产品条款以减少沟通成本

C.强制搭售保险产品

D.提供一对一风险教育

E.诱导客户签署空白合同

14.互联网金融理财经理在推广“供应链金融+理财”产品时，需向客户解释以下哪些内容？

A.合作企业的经营状况及担保措施

B.产品的基础资产及风险隔离机制

C.流动性及提前赎回规则

D.平台的风控体系及合规资质

E.客户的退出机制及费用

15.在杭州地区，某理财经理向客户推荐“数字货币挂钩型理财产品”，需重点说明哪些风险？

A.市场剧烈波动风险

B.监管政策不确定性

C.技术安全风险

D.税收政策不明确

E.平台提现限制

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

16.互联网金融理财经理可以私下收取客户“返佣”以换取优先推荐机会。

（正确/错误）

17.在北京，若客户风险测评结果为“保守型”，理财经理可推荐股票型基金。

（正确/错误）

18.深圳地区监管要求理财经理必须持有AFP证书才能销售保险类产品。

（正确/错误）

19.上海自贸区试点允许P2P平台发行公募类理财产品。

（正确/错误）

20.若客户投诉涉及金额低于1万元，平台可不予处理。

（正确/错误）

21.广州地区监管要求理财经理每月至少进行一次投资者风险教育。

（正确/错误）

22.江苏省禁止理财经