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2026年合规巡视员面试问题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险管理的核心原则不包括以下哪项？

A.合规创造价值

B.全员参与

C.风险导向

D.严格问责

答案：A

解析：《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理的四个核心原则：全员参与、风险导向、持续改进、严格问责。选项A“合规创造价值”并非指引中明确的核心原则，而是合规管理的重要目标之一。

2.题：在处理跨境业务合规审查时，以下哪种情况最可能触发《反洗钱法》的强制报告义务？

A.单个客户单笔转账金额超过等值5万美元

B.客户通过不同账户分拆交易规避大额交易报告

C.客户拒绝提供身份证明文件

D.客户频繁进行小额跨境交易

答案：B

解析：《反洗钱法》规定，若通过拆分交易等手段规避大额交易报告要求的，应视为大额交易进行报告。选项B描述的情况符合此规定。普通跨境交易超过等值5万美元需要报告，但若客户故意规避则所有交易均需报告。客户拒绝提供身份证明文件属于违规行为但未必触发强制报告。

3.题：某银行员工利用职务便利获取未公开信息，将其泄露给亲属进行证券交易，这种行为最可能违反以下哪项法律法规？

A.《银行业从业人员职业操守和行为准则》

B.《证券法》

C.《刑法》中关于内幕交易的规定

D.《反不正当竞争法》

答案：C

解析：该行为属于典型的内幕交易行为，直接违反《刑法》关于内幕交易、泄露内幕信息罪的规定。银行业从业人员职业操守、证券法、反不正当竞争法均涉及相关规范，但刑法规定最为直接和严厉。

4.题：在评估第三方合作方的合规风险时，以下哪项指标通常不被认为是关键风险点？

A.合作方在反洗钱领域的监管处罚记录

B.合作方的股权结构透明度

C.合作方员工的平均年龄

D.合作方的业务规模和盈利能力

答案：C

解析：评估第三方合作方合规风险时，关键指标包括监管处罚记录（如反洗钱领域的处罚）、股权结构透明度（是否存在代持或复杂关联）、业务资质和经营范围、内部控制情况等。员工年龄与合规风险无直接关联。

5.题：根据《网络安全法》，以下哪项行为不属于关键信息基础设施运营者的安全保护义务？

A.定期进行安全评估和渗透测试

B.制定网络安全事件应急预案

C.对员工进行网络安全意识培训

D.建立网络与信息安全事件监测预警和信息通报制度

答案：C

解析：《网络安全法》明确规定关键信息基础设施运营者的安全保护义务包括但不限于：定期进行安全评估、制定应急预案、建立监测预警和通报制度等。员工培训属于管理措施，虽然重要但并非法律规定的直接义务条款。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：在开展客户尽职调查时，以下哪些要素通常属于高风险客户特征？

A.居住在反洗钱高风险国家和地区的客户

B.持有多国护照的客户

C.财富来源不明或无法解释的客户

D.长期闲置账户突然有大量资金流入的客户

E.从事特定行业（如博彩、艺术品交易）的客户

答案：A、C、D、E

解析：高风险客户特征通常包括：居住在或常驻于反洗钱/反恐怖融资法规不完善的高风险国家和地区；财富来源不明或无法合理解释；账户行为异常（如长期闲置账户突然有大额资金流入）；从事高风险行业（如博彩、艺术品交易）；涉嫌洗钱、恐怖融资活动的个人或实体。持有多个护照本身不直接构成高风险，但可能增加尽职调查难度。

2.题：银行内部合规检查报告通常应包含哪些核心内容？

A.检查范围和依据

B.发现的主要合规问题清单及性质

C.问题产生的原因分析

D.整改建议和时限要求

E.检查组成员及报告日期

答案：A、B、C、D、E

解析：一份完整的合规检查报告应系统包含：检查的基本信息（范围、依据、时间等）；发现问题的详细描述（问题清单、性质、涉及金额）；问题成因分析；整改措施建议及完成时限；检查人员资质和报告签署信息。所有选项均为合规报告标准内容。

3.题：在处理涉及客户投诉的合规问题时，合规巡视员应重点关注哪些方面？

A.投诉事项是否违反现行法律法规

B.银行内部处理流程是否合规

C.客户投诉反映的业务操作是否存在系统性风险

D.处理结果是否公平合理

E.是否完善了相关制度以预防同类问题再次发生

答案：A、B、C、D、E

解析：处理客户投诉的合规审查需全面关注：投诉事项的法律合规性；内部处理流程是否符合规定；投诉反映的问题是否暴露系统性风险；处理结果是否兼顾合规与公平；是否通过制度完善实现风险防控。五项均为关键审查要点。

4.题：针对银行新产品或服务的合规审查，以下哪些环节是必须进行的？

A.业务可行性评估

B.合规风险评估

C.内部控制措施设计

D.外部监管机构意见征询

E.用户协