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环境保险的法律制度改善

本文作者：杨艳艳翟杰斌工作单位：西北民族大学甘肃青海民族

学院青海

环境污染责任保险又称为“绿色保险”是基于环境污染赔偿

责任的一种商业保险,最先在美国实行。世界各主要发达国家的环境

污染责任保险较为成熟,都已成为加强环俣监管的一大利器。我国尚

未全面建立实质意义上的环境污染责任保险制度是由于我国经济发

展水平、风险意识、保险公司的规模与实力等因素的制约。近年来

我国大型污染事故频发在排污企业无力承担污染赔付和污染修复资

金时,政府用财政资金给与及时的弥补这种做法给财政带来了无法

预测的巨大压力。依据国家环保总局提供的最新数据仅2005年一年,

国家因重大环境污染事件而支付的赔偿金额就高达118亿元。企业转

嫁风险的需求与政府要减轻压力的要求迫使我国建立环境污染责任

保险的法律制度。

一、我国环境污染责任保险初步实践显现的问题

我国的污染责任保险发展缓慢在内地污染责任保险整体上还

处于起步阶段。20世纪90年代初保险公司和当地环保部门合作推

出了污染责任保险大连最早开展此项业务随后沈阳、长春、吉林等

城市也相继开展了环境污染责任保险。但我国环境污染责任保险的初

步实践暴露出我国的环境污染责任保险存在许多主要问题：我国要建

立一种保险制度来满足企业与政府的需要而这种保险制度就是环境

污染责任保险法律制度。我国的环境污染责任在赔付率很低的情况下

坚持高保险费率不做调整使企业丧失了投保的积极性。如大连市1

卯1一1995年的赔付率只有5.7%,沈阳市1993—1995年的赔付率

为零,远远低于国内其他险种50%左右的赔付率和国外70%-80%的赔

付率。而我国的环境污染责任保险费率是按行业划分的，最低费率为

2.2%,最高为8.0%,较其他险种有千分之几的费率相比,要高出好几

倍。我国的环境污染责任保险的保险范围过窄，险种较少,经营的风险

的减小，使其赔付率相应也就过低。目前把突发性污染事故造成的

民事赔偿责任作为保险标的，事实上，由于环境污染而造成民事赔偿

的还有累积性污染事故。在我国保险市场上，保险的险种较少，如：中

国人民保险公司、华泰财险等公司的公众责任保险条款的“责任免除”

一项中规定不负责赔偿由于大气、土地、水污染及其他污染所引起的

损失或伤害责任。我国实行的自愿保险方式,不能增强企业的投保意

识,致使投保企业越来越少,形成恶性循环。在开展环境污染责任保险

仅限于少数几个城市，这些城市中的保险规模小，有几个或十几个

企业投保,且投保呈下降趋势。企业缺少保险意识,投保率就低,保险

费就少，赔付率低，引起投保企业少，由此形成恶性循环。

二、我国建立环境污染责任保险法律制度的必要性

在2004年，国家环保总局共接到67起突发环境事件报告,其中特

别重大环境事件6起,重大环境事件13起,造成21人死亡、705人中

毒受（伤），直接经济损失达5.5亿多元。这些重大环境污染事故的频

繁发生，充分说明我国在环境方面问题颇多，同时也标志着我国已经

进入环境风险的高发期，迫切需要建立环境污染责任保险法律制度。

我国建立环境污染责任保险法律制度必要性的主要方面:维护环境侵

权受害人的合法权益我国现有环境保护及救济机制中，缺乏相应的污

染损害赔偿机制与污染责任保险制度，单个污染企业承担责任能力的

有限性决定了污染受害者和公共环境损害往往得不到应有的赔偿。而

环境污染责任保险制度分离了环境污染侵权主体与赔偿义务主体，由

企业投保，保险人承担损害赔偿的责任的形式减少了加害人与受害人

之间的利益冲突，使得环境侵权的受害人较容易及时获得足额赔偿。

降低企业因环境侵权而破产的风险大多数企业对于整个社会经济体

系属于“弱势个体”，其风险承受能力差。环境侵权采取无过错责任

的归责原使企业承担了极高的风险，因为企业在生产经营活动中对

废弃物不可能“零排放”。环境责任保险使损害赔偿社会化,有利于

分散企业的损害赔偿风险。在环境污染责任保险法律制度中，投保人

通过向保险公司缴纳保险费，将