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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》，商业银行董事会的主要职责不包括以下哪项？

A.制定发展战略和重大经营决策

B.审批授信政策及风险管理制度

C.监督高级管理人员履职情况

D.直接干预日常业务操作

2、商业银行资本充足率监管要求是？

A.5%以上

B.8%以上

C.10%以上

D.12%以上

3、反洗钱客户身份识别（KYC）的核心环节不包括？

A.客户身份资料核查

B.风险等级分类管理

C.交易记录系统留存

D.定期更新客户信息

4、商业银行流动性覆盖率（LCR）的监管要求是？

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

5、商业银行内部控制体系“三道防线”中，业务部门属于？

A.第一道防线

B.第二道防线

C.第三道防线

D.监督部门

6、商业银行贷款拨付原则中，“三查”不包括？

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷后审计

7、商业银行股东权益管理中，优先保护的是？

A.国家股东利益

B.普通股股东利益

C.债权人利益

D.员工福利基金

8、商业银行关联交易申报标准中，授信余额超过多少万元需事前报告？

A.50万元

B.500万元

C.1000万元

D.5000万元

9、商业银行杠杆率监管下限值为？

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

10、商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是？

A.欠款余额占贷款本息总额10%以下

B.欠款余额占贷款本息总额10%-30%

C.欠款余额占贷款本息总额30%-50%

D.欠款余额占贷款本息总额50%以上

11、商业银行风险管理框架中“双线管理”制度要求哪些部门协同？

A.财务部与人力资源部

B.业务部门与合规部门

C.风险管理部门与审计部门

D.贷款部与市场部

12、商业银行合规审查流程中，合规部门介入的环节是？

A.贷款审批终审

B.合同签署前

C.贷款发放后

D.财务报表编制

13、商业银行内部审计的独立性要求不包括？

A.直接向董事会汇报

B.参与业务部门考核

C.独立编制审计计划

D.接受外部审计监督

14、反洗钱措施中客户身份识别的核心环节是？

A.大额交易监测

B.客户背景调查

C.交易记录保存

D.系统预警响应

15、商业银行存贷款风险管理中“双线管理”要求？

A.贷款审批与风险控制由同一人负责

B.风险管理部门与业务部门独立运作

C.客户经理兼任风险管理员

D.合同签署与放款由同一部门完成

16、商业银行数据安全应遵循的主要法规是？

A.《金融监督管理法》

B.《网络安全法》

C.《商业银行法》

D.《反不正当竞争法》

17、商业银行高管任职资格审查中，需重点核查的资质是？

A.贷款审批权限

B.银行从业资格年限

C.个人信用记录

D.股权质押情况

18、商业银行监管报送的时效性要求是？

A.重大事项24小时内

B.月度报告5个工作日

C.年度报告次年1月31日

D.存款数据实时上传

19、商业银行公司治理中“三会一层”不包括？

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.管理层

20、根据《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于多少？

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

21、商业银行存贷比上限限制由哪项监管规定？

A.《商业银行法》

B.《银行业监督管理法》

C.《存款保险条例》

D.《金融监督管理法》

22、流动性覆盖率（LCR）的监管要求是？

A.不低于50%

B.不低于75%

C.不低于100%

D.不低于120%

23、商业银行风险加权资产的计算基准是？

A.资产总额

B.资产净额

C.负债总额

D.资本净额

24、商业银行关联交易需报备的最低金额是？

A.100万元

B.500万元

C.1000万元

D.2000万元

25、商业银行被接管时，接管期限最长不超过？

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

26、资本补充方式中，优先股属于？

A.监管资本

B.运营资本

C.战略资本

D.债务资本

27、反洗钱义务中，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告可疑交易的时间是？

A.发现可疑交易后5个工作日内

B.10个工作日