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银行从业资格考试试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据《商业银行法》，商业银行的核心资本不包括()

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.长期次级债

答案：D

解析：长期次级债属于附属资本，核心资本仅包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润及一般风险准备。

2.下列关于贷款五级分类的表述，正确的是()

A.关注类贷款的风险权重为100%

B.次级类贷款属于不良贷款

C.可疑类贷款不计提减值准备

D.损失类贷款可以收回本息50%以上

答案：B

解析：次级、可疑、损失三类均为不良贷款；关注类风险权重25%；可疑类需计提90%减值；损失类基本无法收回。

3.巴塞尔协议Ⅲ引入的流动性覆盖率（LCR）监管指标要求银行优质流动性资产储备不低于未来()天净现金流出量

A.7

B.15

C.30

D.90

答案：C

解析：LCR=优质流动性资产储备/未来30天净现金流出，监管红线≥100%。

4.商业银行对客户办理远期结售汇业务时，应遵循的报价原则是()

A.中间价加减点差

B.市场成交价

C.央行基准价

D.客户协商价

答案：A

解析：远期结售汇报价以央行公布的中间价为基准，加减银行自定点差。

5.下列哪项属于银行表外业务()

A.票据贴现

B.信用证承兑

C.同业存放

D.个人按揭贷款

答案：B

解析：信用证承兑属于担保类表外业务，其余均为表内资产或负债业务。

6.银行对某企业发放一笔浮动利率贷款，基准利率为1年期LPR，加点80BP，若LPR下调20BP，则企业实际利率()

A.下调20BP

B.下调80BP

C.不变

D.上调20BP

答案：A

解析：浮动利率贷款按“LPR+加点”定价，LPR变动多少，实际利率同幅变动。

7.根据《存款保险条例》，我国存款保险偿付上限为人民币()

A.20万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

答案：B

解析：同一存款人在同一家投保机构本息合计最高偿付限额50万元。

8.商业银行采用内部评级法计量信用风险，对违约概率（PD）的测算周期通常为()

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

答案：A

解析：内部评级法要求PD为1年期违约概率，用于计算监管资本。

9.下列关于央行数字货币（CBDC）的说法，错误的是()

A.属于法定货币

B.采用双层运营体系

C.不计付利息

D.完全匿名

答案：D

解析：CBDC遵循“可控匿名”，并非完全匿名，需满足反洗钱要求。

10.银行对信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率()

A.0.03%

B.0.05%

C.0.07%

D.0.10%

答案：B

解析：央行规定信用卡透支利率上限为日利率0.05%，下限0.7倍。

11.下列哪项属于银行市场风险()

A.客户违约

B.内部欺诈

C.汇率波动

D.系统宕机

答案：C

解析：市场风险指因市场价格（利率、汇率、股价、商品价格）变动导致损失的风险。

12.商业银行发行二级资本债，期限至少()年以上

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：二级资本工具期限≥5年，且需含减记或转股条款。

13.下列关于银行净息差（NIM）的表述，正确的是()

A.NIM越高，银行风险越小

B.NIM=（利息收入-利息支出）/平均生息资产

C.NIM与拨备覆盖率负相关

D.NIM不受央行货币政策影响

答案：B

解析：NIM计算公式为（利息收入－利息支出）/平均生息资产，反映利差水平。

14.银行对小微企业贷款实施“两增两控”考核，“两增”不包括()

A.贷款增速不低于各项贷款平均增速

B.贷款户数不低于上年同期

C.贷款占比不低于30%

D.申贷获得率不低于上年同期

答案：C

解析：“两增”指增速、户数、申贷获得率三增，无占比要求。

15.下列哪项属于银行操作风险损失事件中的“外部欺诈”类别()

A.员工挪用资金

B.黑客攻击盗取客户资金

C.系统升级失败导致差错

D.地震造成营业网点停业

答案：B

解析：黑客攻击属外部欺诈；A为内部欺诈；C为系统差错；D为自然灾害。

16.商业银行采用标准法计量操作风险资本，β系数最高的是()

A.公司金融

B.零售银行

C.支付清算

D.资产管理

答案：A

解析：公司金融业务β=18%，为各条线最高。

17.下列关于绿色信贷的说法，正确的是()

A.仅支持风电项目

B.需进行环境风险分类

C.不纳入央行再贷款支持

D.利率必须低于普通贷款

答案：B

解析：银行需对贷款项目开展环境风险分类管理，绿色信贷支持范围广泛。

18.银行对个人住房贷款进行L