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中级银行从业资格考试(公司信贷)习题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.下列关于公司信贷业务“三性”原则的说法，正确的是()

A.安全性仅指银行资金安全

B.流动性指客户可随时提取贷款

C.盈利性要求银行在风险可控前提下获取合理收益

D.安全性与盈利性永远呈正相关

答案：C

解析：安全性、流动性、盈利性三者统一，盈利性强调风险可控下的合理回报，A、B、D表述片面或错误。

2.银行对某制造业企业发放流动资金贷款，最应关注的财务指标是()

A.存货周转天数

B.固定资产周转率

C.资本化利息比例

D.净资产收益率

答案：A

解析：流动资金贷款直接与企业短期偿债能力相关，存货周转天数反映营运效率与变现速度。

3.下列哪项不属于公司信贷贷前调查“5C”分析法的内容()

A.Character

B.Capacity

C.Collateral

D.Cycle

答案：D

解析：5C为Character、Capacity、Capital、Collateral、Condition，无Cycle。

4.银行对集团客户统一授信，应遵循的首要原则是()

A.分散授信

B.适度授信

C.统一授信

D.限额授信

答案：C

解析：监管要求集团客户必须统一授信，防止多头过度融资。

5.若某项目贷款内部收益率(IRR)等于银行加权资金成本，则该项目净现值(NPV)为()

A.正

B.负

C.零

D.无法判断

答案：C

解析：IRR为资金成本时，NPV=0。

6.下列关于银团贷款的说法，错误的是()

A.牵头行负责包销全部份额

B.代理行代表银团行使权利

C.参加行按份额享有权利

D.可分散大额信贷风险

答案：A

解析：牵头行可包销也可尽最大努力推销，并非必须包销全部。

7.银行对某企业发放3年期固定资产贷款，还款方式最宜采用()

A.到期一次还本付息

B.按月付息、到期还本

C.按季等额本金

D.按年递增还款

答案：C

解析：固定资产贷款现金流稳定，等额本金可加快本金回收，降低后期风险。

8.下列哪项属于表外信贷业务()

A.票据贴现

B.保函

C.流动资金贷款

D.项目融资

答案：B

解析：保函为银行或有负债，属表外业务。

9.银行对某房企发放开发贷款，资本金比例最低不得低于()

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

答案：C

解析：现行监管要求房地产开发贷款项目资本金比例≥30%。

10.下列关于绿色信贷的说法，正确的是()

A.仅支持新能源项目

B.需进行环境与社会风险评估

C.利率必须低于普通贷款

D.不受集中度管控

答案：B

解析：绿色信贷需执行环评与社评，A、C、D表述错误。

11.银行对某企业评级为AA，若违约概率(PD)为1%，则该评级对应的预期损失率(EL)主要受()影响

A.违约风险暴露(EAD)

B.违约损失率(LGD)

C.期限(M)

D.折现率

答案：B

解析：EL=PD×LGD×EAD，PD已固定，EL随LGD变化最显著。

12.下列哪项属于公司信贷合同中的“加速到期”条款()

A.提前还款补偿金

B.交叉违约

C.利率调整

D.抵押登记

答案：B

解析：交叉违约条款触发时，银行可宣布贷款立即到期，即加速到期。

13.银行对某企业发放循环授信额度1亿元，期限1年，已使用6000万元，则风险加权资产为()

A.6000万元

B.1亿元

C.3000万元

D.0元

答案：A

解析：表内信贷按已使用金额计量风险加权资产。

14.下列关于贷款定价LPR加点模型的说法，正确的是()

A.加点可为负值

B.加点固定不变

C.加点仅反映信用风险

D.加点包含资金成本、运营成本、风险溢价和利润

答案：D

解析：加点综合覆盖成本、风险与利润，A、B、C片面。

15.银行对某企业发放应收账款质押贷款，应优先登记的机构是()

A.工商行政管理部门

B.中国人民银行征信中心

C.税务局

D.银保监局

答案：B

解析：应收账款质押统一在征信中心动产融资登记系统登记。

16.下列哪项属于公司信贷贷后管理“双线检查”中的“外线”()

A.客户经理现场走访

B.风险经理非现场监测

C.审计部门专项审计

D.审批部门复核

答案：A

解析：外线指客户经理现场检查，内线为风险、审计等后台监测。

17.若某企业流动比率2，速动比率1，则最可能的原因是()

A.存货占比高

B.应收账款占比高

C.货币资金占比高

D.预付款占比高

答案：A

解析：速动剔除存货，流动高而速动低说明存货积压。

18.银行对某企业核定授信额度时，下列哪项属于“债项评级”