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2026年反洗钱知识竞赛考试题库(附答案)

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.2026年1月1日起施行的《反洗钱法（修订稿）》将“特定非金融机构”首次纳入监管范围，下列哪一类主体不属于此次新增的特定非？

A.贵金属交易商B.律师事务所C.会计师事务所D.房地产开发企业（）

答案：D

2.根据FATF《40项建议》，对于电汇业务，金融机构必须获取、保存并提交给下一手机构的必填信息不包括：

A.汇款人账号B.汇款人出生日期C.收款人名称D.收款人账号（）

答案：B

3.某银行在回溯性排查中发现，客户A于2025年6月至2025年12月期间累计现金存取人民币1.2亿元，但同期其公司纳税申报收入仅800万元。银行应首先采取的合规动作是：

A.立即冻结账户B.提交重点可疑报告C.发起加强型尽职调查D.通知客户补充收入证明（）

答案：C

4.2026版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将自然人客户非柜面渠道单日累计交易金额达到多少人民币需要报告大额交易？

A.20万元B.30万元C.50万元D.100万元（）

答案：C

5.关于“受益所有人”识别，下列表述正确的是：

A.受益所有人必须持股25%以上B.基金产品的受益所有人可简单登记为基金管理人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人及受益人D.个体工商户无需识别受益所有人（）

答案：C

6.金融机构对高风险客户开展定期复审的间隔最长不得超过：

A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月（）

答案：B

7.对于跨境代理行客户，金融机构必须额外收集的核心信息是：

A.代理行SWIFT代码B.代理行反洗钱合规官员姓名C.代理行对空壳银行政策的声明D.代理行近三年的ROE（）

答案：C

8.2026年起，中国人民银行对义务机构反洗钱分类评级结果分为几类？

A.3类B.4类C.5类D.6类（）

答案：C

9.金融机构在开展“代发代扣”业务时，对委托方资金来源审核应至少追溯至：

A.委托方上一层级B.委托方最终实际控制人C.委托方直接付款人D.委托方开立基本户的银行（）

答案：B

10.对于虚拟货币兑换法定货币的交易平台，2026年监管要求其必须：

A.取得支付业务许可证B.加入银行间市场清算所C.履行金融机构反洗钱义务D.向工信部备案即可（）

答案：C

11.客户风险等级划分模型中，下列哪项指标属于“地域风险”维度？

A.客户年龄B.客户职业C.客户注册地是否属于FATF高风险司法管辖区D.客户是否使用网银（）

答案：C

12.可疑交易报告“STR”必须在“有合理理由怀疑”之日起最迟几个工作日内报送？

A.3B.5C.7D.10（）

答案：B

13.2026年《反洗钱法》新增“风险为本”原则，其首要落脚点是：

A.简化客户开户流程B.强化事后监管C.要求义务机构资源投入与风险相匹配D.降低合规成本（）

答案：C

14.对于政治公众人物（PEP），金融机构应当：

A.一律拒绝开户B.只需在开户时识别C.持续识别并至少每年复审一次D.仅需在出现可疑交易时识别（）

答案：C

15.下列哪项交易最符合“拆分现金”洗钱手法特征？

A.同一客户单日在不同柜员机各取现49900元B.客户一次性柜台取现50万元C.客户将50万元转入证券账户D.客户跨境汇款10万美元（）

答案：A

16.金融机构在开展私人银行服务时，对客户的“财富来源”调查应至少覆盖过去：

A.1年B.3年C.5年D.10年（）

答案：C

17.2026年起，义务机构对受益所有人信息建立档案的保存期限自业务关系结束当年起至少：

A.3年B.5年C.10年D.15年（）

答案：C

18.对于出现“严重违反反洗钱规定”行为的义务机构，人民银行可对其处以罚款的上限为：

A.500万元B.1000万元C.2000万元D.上年度营业收入5%（）

答案：D

19.下列哪项属于“贸易洗钱”高风险商品？

A.铁矿石B.棉花C.集成电路D.废纸（）

答案：C

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