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消费信贷对居民消费支出的影响：理论、实证与异质性分析

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代经济体系中，消费信贷已占据举足轻重的地位，成为推动经济增长的关键要素之一。从宏观视角来看，消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，对经济的稳定增长起着基础性作用。而消费信贷作为一种金融工具，犹如润滑剂，有效促进了消费市场的活跃，打通了消费与生产之间的循环链路。

近年来，随着我国经济的快速发展和居民生活水平的不断提高，消费信贷市场规模持续扩张。据相关数据显示，我国住户部门短期消费贷款新增额逐年攀升，在2024年前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。消费信