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2026年风险管理师考试精讲与案例精析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.某商业银行在2025年第四季度报告显示，其信用风险敞口达到历史新高。为有效管理风险，银行管理层决定引入更先进的压力测试模型。以下哪项措施最能体现压力测试模型的有效性？

A.模型仅覆盖了国内市场风险

B.模型假设极端事件发生概率为5%

C.模型能准确预测未来30天内可能出现的最大损失

D.模型主要依赖历史数据而非前瞻性分析

2.某制造业企业在东南亚市场的供应链因疫情中断，导致原材料成本飙升。为降低风险，企业采取的措施中，以下哪项最为合理？

A.仅依赖单一供应商以降低采购成本

B.签订长期固定价格合同锁定原材料价格

C.建立多元化供应商体系并储备关键物资

D.放弃东南亚市场转投其他地区

3.某保险公司推出一款健康险产品，但理赔率远高于预期。为控制风险，保险公司应优先采取以下哪项措施？

A.提高保费以覆盖损失

B.限制理赔范围并加强核保审核

C.与医疗机构合作提高服务效率

D.推出更多高利润产品弥补亏损

4.某科技公司因数据泄露事件面临监管处罚和声誉损失。为避免类似事件再次发生，公司应优先加强以下哪项措施？

A.提高员工数据安全意识培训频率

B.采用更昂贵的数据加密技术

C.建立第三方供应商数据安全审计机制

D.减少数据存储量以降低泄露风险

5.某跨国企业在欧洲市场遭遇汇率波动风险，导致利润大幅下滑。为对冲风险，企业最有效的措施是？

A.将所有欧元收入立即兑换成美元

B.与银行签订远期外汇合约

C.减少欧洲市场的业务规模

D.提高产品售价以弥补汇率损失

6.某房地产企业因利率上升导致融资成本增加。为缓解压力，企业应优先考虑以下哪项措施？

A.加快推进项目销售回款

B.提高项目开发成本以覆盖融资成本

C.放弃部分高风险项目

D.与银行协商延长贷款期限

7.某零售企业因过度扩张导致现金流紧张。为改善状况，企业应优先采取以下哪项措施？

A.加快存货周转率

B.提高门店租金以增加收入

C.减少市场推广费用

D.提高产品定价

8.某金融机构因操作风险导致巨额损失。为预防类似事件，机构应优先加强以下哪项措施？

A.提高员工薪酬以吸引人才

B.建立关键业务操作权限分离机制

C.减少业务量以降低操作风险

D.加强外部审计监督

9.某能源企业因政策调整面临成本上升压力。为应对风险，企业应优先考虑以下哪项措施？

A.减少产量以避免亏损

B.寻求政府补贴

C.提高能源使用效率

D.转型清洁能源业务

10.某餐饮企业因食品安全问题被曝光，导致客流量锐减。为恢复声誉，企业应优先采取以下哪项措施？

A.降低菜品价格以吸引顾客

B.加强食品安全监管并公开整改措施

C.提高营销费用以覆盖损失

D.放弃部分门店以减少成本

二、多选题（共5题，每题2分）

1.某银行在2025年面临利率风险和流动性风险双重压力。为管理风险，银行可采取以下哪些措施？

A.建立利率敏感性缺口管理模型

B.增加高流动性资产储备

C.限制长期贷款发放

D.提高存款利率以吸引资金

E.与同业机构开展流动性互换

2.某制造企业因原材料价格波动导致成本不稳定。为降低风险，企业可采取以下哪些措施？

A.签订长期原材料采购合同

B.建立原材料价格监测机制

C.提高产品售价以覆盖成本

D.减少原材料库存以降低仓储成本

E.开发替代原材料

3.某保险公司因自然灾害导致理赔量激增。为应对风险，公司可采取以下哪些措施？

A.增加理赔人员以加快处理速度

B.提高保险费率以覆盖损失

C.与救援机构合作提高理赔效率

D.限制高发灾害地区的业务规模

E.建立灾害损失预测模型

4.某科技公司因技术迭代加快面临产品被淘汰风险。为降低风险，企业可采取以下哪些措施？

A.加大研发投入以保持技术领先

B.推出产品订阅服务模式

C.减少产品线以专注核心业务

D.与竞争对手合作开发新技术

E.建立快速响应市场变化的机制

5.某零售企业因消费者偏好变化导致销售额下滑。为应对风险，企业可采取以下哪些措施？

A.加强市场调研以了解消费者需求

B.推出更多个性化产品

C.减少门店数量以降低成本

D.提高线上销售占比

E.加强品牌营销以提升形象

三、判断题（共10题，每题1分）

1.压力测试是风险管理中唯一有效的风险识别工具。

2.多元化投资组合能有效分散非系统性风险。

3.操作风险主要指因人为失误导致的风险。

4.汇率风险仅对跨国企业构成威胁。

5.信用风险是金融机构面临的主要风险之一。

6.市场风险仅指股票价格波动风险。

7.流动性风险是因资金