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2025年财会类初级银行从业人员个人贷款-银行管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据银保监规定，个人贷款风险分类中，逾期超过90天的贷款应划为哪一类？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

2、商业银行不良贷款率监管指标的计算公式为？

A.正常类贷款余额/贷款总额×100%

B.关注类贷款余额/贷款总额×100%

C.次级类贷款余额/贷款总额×100%

D.可疑类贷款余额/贷款总额×100%

3、个人贷款客户信用评估中，5C分析法的核心要素不包括？

A.品德

B.能力

C.资本

D.担保

4、某客户申请50万元贷款，合同约定利率4.35%，期限3年，按季还款。每期应还本息金额最接近？

A.1.25万元

B.1.32万元

C.1.41万元

D.1.48万元

5、贷款合同签订后，借款人提前还款超过原合同约定部分，应如何处理？

A.按原利率执行

B.按新市场利率重定

C.收取违约金

D.需重新审批

6、某支行审批权限为500万元以下贷款，现客户申请480万元消费贷，审批流程由谁负责？

A.总行

B.分行

C.支行

D.客户经理

7、商业银行贷款风险准备金计提比例中，次级类贷款计提比例为？

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

8、个人住房贷款发放后，贷后管理最关键的环节是？

A.首月还款跟踪

B.定期检查还款记录

C.客户财务状况核查

D.抵押物估值更新

9、某银行贷款余额1亿元，关注类贷款2000万元，次级类3000万元，可疑类500万元，其不良贷款率为？

A.5%

B.8%

C.13%

D.18%

10、商业银行处置不良贷款的最终方式是？

A.资产证券化

B.债转股

C.核销

D.法律诉讼

11、根据《商业银行法》，个人贷款的审批权限通常由（）决定。

A.总行

B.分行

C.支行

D.客户经理

12、个人贷款风险管理中，抵押品评估的核心目的是（）。

A.降低客户还款风险

B.确保抵押物价值覆盖贷款本息

C.提高客户信用评分

D.减少银行运营成本

13、个人贷款业务中，不良贷款率连续3个月超过（）需启动专项整改。

A.1.5%

B.2%

C.3%

D.5%

14、个人住房贷款的首套房认定标准中，家庭人均可支配收入需低于（）万元。

A.6

B.8

C.10

D.12

15、银行对个人信用贷款的审批中，最核心的评估指标是（）。

A.账户余额

B.信用评分

C.购车记录

D.工作年限

16、个人消费贷款的利率定价主要参考（）基准。

A.贷款市场报价利率（LPR）

B.一年期国债收益率

C.银行间同业拆借利率

D.存款利率加点

17、个人贷款合同中，关于提前还款违约金的规定通常由（）约定。

A.总行

B.分行

C.签约双方协商

D.省级分行

18、银行开展个人贷款业务时，需优先落实的监管要求是（）。

A.系统重要性银行标准

B.反洗钱客户尽职调查

C.存款准备金率

D.资本充足率

19、个人贷款业务中，抵押物保险的投保主体通常是（）。

A.借款人

B.银行

C.第三方机构

D.抵押物所有人

20、银行对个人贷款不良率的监测周期为（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

21、根据《商业银行贷款风险分类办法》，不良贷款的认定标准是？

A.贷款本金逾期超过1个月

B.贷款本金逾期超过3个月

C.贷款本金逾期超过6个月

D.贷款本金逾期超过9个月

22、个人贷款会计科目中，用于核算住房按揭贷款的科目是？

A.短期借款

B.长期借款

C.个人贷款

D.应收利息

23、商业银行对个人贷款审批流程中，第一步通常是？

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款发放

D.贷款归档

24、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款资金发放后应？

A.立即划转至借款人指定账户

B.在5个工作日内完成流向监控

C.直接计入银行中间业务收入

D.抵扣贷款机构运营成本

25、个人住房贷款利率转换机制中，“LPR”代表？

A.银行间同业拆借利率

B.贷款市场报价利率

C.一年期定期存款利率

D.存贷款基准利率

26、商业银行对逾期60天以内贷款的会计处理是？

A.直接计提100%坏账准备

B.计提50%坏账准备

C.不计提坏账准备

D.计提20%坏账准备

27、个人消费贷款的征信报告查询频率上限是？

A.每月2次

B.每月5次

C.每年1次

D.每季度1次

28、商业银行个人贷款不良率超过5%时，需启动？

A.普通风险管理

B.专项风险处置

C.资本补充机制