2025年学历类自考专业(金融)货币银行学-银行信贷管理学参考题库含答案解析.docxVIP

2025年学历类自考专业(金融)货币银行学-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷的基本分类中，下列哪项属于机构信用贷款？

A.个人消费贷款

B.企业流动资金贷款

C.商业信用贷款

D.农户专项贷款

ABCD

2、根据商业银行五级分类法，正常类贷款的定义是？

A.欠款本金逾期超过90天

B.银行已启动催收程序

C.贷款本息按期偿还

D.需追加担保措施

3、商业银行对贷款风险权重进行划分时，次级类贷款的风险权重是？

A.20%

B.50%

C.100%

D.150%

4、贷后检查中，银行通常要求企业客户每季度提交的财务报告类型是？

A.月度现金流量表

B.季度损益表

C.年度审计报告

D.月度资产负债表

5、商业银行在发放抵押贷款时，通常要求抵押物价值达到贷款本金的最低比例是？

A.70%

B.50%

C.30%

D.100%

6、商业银行开展贷前调查时，首要评估的要素是？

A.贷款用途真实性

B.借款人信用评级

C.抵押物市场价值

D.项目可行性报告

7、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行对风险加权资产的计算中，住房抵押贷款的风险权重上限是？

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

8、商业银行对信用贷款实施三查制度中的贷前调查应包含哪些内容？

A.借款人财务报表核查

B.借款用途实地核查

C.抵押物评估

D.借款人收入流水

9、商业银行对不良贷款进行核销时，必须满足的条件是？

A.贷款逾期超过1年

B.贷款本金逾期超过90天

C.经专业评估机构认定

D.借款人丧失还款能力

10、信用评级机构中，属于国际三大评级机构的是？

A.穆迪

B.评估价值

C.重置成本

D.财政部

11、银行对贷款进行风险分类时，不良贷款的定义是？

A.正常贷款

B.风险等级Ⅲ级

C.本金逾期超过90天

D.利息逾期未还

12、银行开展信贷业务时，通常要求抵押品价值不低于贷款金额的？

A.50%

B.80%

C.100%

D.120%

13、商业银行资本充足率监管的最低要求是？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

14、企业贷款申请被拒的主要原因是？

A.贷款用途不明确

B.贷款金额不足

C.企业征信良好

D.抵押品价值过低

15、银行对小微企业贷款实施“两增两控”指的是？

A.增量贷款、增信担保、控不良率、控成本

B.增贷款规模、增客户数、控风险、控费用

16、等额本息还款方式下，每月还款额固定，其特点不包括？

A.前期还款本金占比高

B.后期还款利息占比高

C.总利息最少

D.适合短期贷款

17、商业银行不良贷款率超过多少时需触发特别监管？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

18、个人征信系统中的“连三累六”指？

A.连续3个月逾期

B.6个月内累计6次逾期

C.3年内累计6次逾期

D.6年内连续3次逾期

19、商业银行流动性覆盖率的要求是？

A.不低于50%

B.不低于75%

C.不低于100%

D.不低于120%

20、中央银行的基本职能不包括以下哪项？

A.制定货币政策

B.监管金融机构

C.发行国家货币

D.以上皆是

21、再贴现利率主要由哪类机构决定？

A.商业银行

B.最高人民法院

C.中国人民银行

D.国务院发展研究中心

22、商业银行信贷政策的核心目标是？

A.提高股东分红

B.降低不良贷款率

C.扩大市场份额

D.增加中间业务收入

23、以下哪项属于短期贷款？

A.5年期以上个人住房贷款

B.3个月以内流动资金贷款

C.5年期企业设备贷款

D.10年期基础设施建设贷款

24、信贷风险管理中的“5C”分析法不包括？

A.品质（Character）

B.偿债能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.市场风险（Market）

25、不良贷款的认定标准是？

A.贷款逾期30天

B.贷款逾期90天

C.贷款逾期60天

D.贷款本息逾期累计占比20%

26、企业贷款担保方式中，哪种风险最低？

A.抵押担保

B.保证担保

C.质押担保

D.连带责任保证

27、个人信用评分模型中，权重占比最高的是？

A.账户余额

B.贷款历史

C.收入稳定性

D.居住稳定性

28、商业银行贷款期限与风险的关系如何？

A.期限越长风险越高

B.期限越长风险越低

C.无直接关联

D.期限与风险正相关

29、再贷款与再贴现的主要区别是？

A.资金用途

B.利率水平

C.资金来源

D.申请主体

30、中央银行的三大核心